Valorile implicite ale cardurilor de credit din SUA au crescut cu 50% în 2024, atingând un maxim din ultimii 14 ani

În 2024, valorile implicite ale cardurilor de credit din SUA au crescut cu 50% față de anul precedent, atingând niveluri nemaivăzute din 2010, potrivit datelor de la BankRegData analizate de Financial Times.

Această tendință alarmantă a stârnit noi preocupări cu privire la sănătatea financiară a gospodăriilor americane.

Creșterea dramatică vine pe fondul creșterii datoriilor de consum, care a atins un record de 1,17 trilioane de dolari în al treilea trimestru al anului 2024, după cum a raportat Rezerva Federală din New York.

Datoria totală a gospodăriilor a atins, de asemenea, o valoare fără precedent de 17,94 trilioane de dolari, alimentată de soldurile în creștere ale creditelor ipotecare, împrumuturilor auto și împrumuturilor pentru studenți.

„Bula datoriilor cu cardul de credit apare”

Deși băncile nu au publicat încă veniturile din al patrulea trimestru, indicatorii timpurii sugerează o creștere îngrijorătoare a ratelor de neplată ale consumatorilor.

Capital One a raportat recent că rata anualizată de anulare a cardului de credit – reprezentând partea din împrumuturile considerate nerecuperabile – a urcat la 6,1%, în creștere de la 5,2% în anul precedent.

„Puterea de cheltuieli a consumatorilor a scăzut semnificativ”, a declarat Odysseas Papadimitriou, CEO al WalletHub, într-un interviu pentru Financial Times .

Cercetări recente de la PYMNTS Intelligence evidențiază că 74,5% dintre consumatori au acum o anumită formă de datorie cu cardul de credit.

Deși această cifră rămâne consecventă în toate categoriile de venit, crește dramatic la peste 90% dintre cei care trăiesc de la un cec la cel de la salariu și care se luptă să își îndeplinească obligațiile financiare.

De asemenea, studiul a mai constatat că consumatorii care au dificultăți în plata facturilor au un sold restant mediu de 7.038 USD, în comparație cu 5.766 USD pentru cei care sunt de la cec la cec, dar reușesc să-și acopere cheltuielile.

Pentru deținătorii de carduri stabili din punct de vedere financiar, soldul mediu scade semnificativ la 3.202 USD.

În plus, aproape 40% dintre consumatorii aflați în dificultate au raportat că își depășesc în mod regulat limitele de credit, subliniind presiunea tot mai mare asupra finanțelor gospodăriei.

Mark Zandi, economist-șef la Moody's Analytics, subliniază o diviziune economică în creștere:

„Gospodăriile cu venituri mari sunt bine, dar treimea inferioară a consumatorilor din SUA este exclusă. Rata lor de economisire în acest moment este zero”.

Această disparitate i-a făcut pe mulți americani, în special pe cei mai tineri împrumutați, să se lupte să țină pasul cu plățile.

Împrumuturile auto și delincvența cărților de credit au crescut la o rată „considerabil ridicată”, potrivit Fed din New York, reflectând presiunile financiare în curs.

Un factor cheie din spatele acestor delincvențe este combinația dintre inflație și rate mai mari ale dobânzilor, care au dus la creșterea plăților lunare pentru cardurile de credit și împrumuturile auto.

Mulți consumatori se trezesc acum în imposibilitatea de a gestiona aceste obligații financiare crescute.

„Bula datoriilor cu cardurile de credit se declanșează”, a avertizat The Kobeissi Letter on X, semnalând implicațiile mai largi pentru economie.

Gospodăriile mai bogate rămân relativ izolate

În timp ce experții sunt de acord că criza datoriilor cardurilor de credit este o preocupare semnificativă, impactul nu este distribuit uniform.

Gospodăriile mai bogate rămân relativ izolate, în timp ce grupurile cu venituri mai mici suportă greul tensiunii financiare.

Factorii de decizie și instituțiile financiare vor trebui să abordeze această disparitate tot mai mare, pe măsură ce americanii se îndreaptă spre 2025, cu povara crescândă a datoriilor.

Fie prin reforme de reglementare sau prin măsuri de ajutor direcționate, accentul trebuie să se îndrepte spre asigurarea stabilității financiare pentru gospodăriile vulnerabile.