Dakota de Nord propune un proiect de lege pentru a limita tranzacțiile cripto ATM împotriva fraudei

Autoritățile de reglementare din Dakota de Nord discută un nou proiect de lege care va introduce diverse măsuri de protecție menite să ajute să protejeze localnicii de a nu deveni victime ale înșelătoriilor care implică cripto ATM-uri.

Pe 22 ianuarie, adunarea legislativă a statului Dakota de Nord a dezbătut semnarea unui proiect de lege care ar impune ca ATM-urile cripto să emită notificări de avertizare privind frauda și să facă obligatoriu ca operatorii să obțină o licență pentru a putea oferi servicii localnicilor, printre altele.

House Bill 1447 a fost prezentat pentru prima dată pe 15 ianuarie de către reprezentantul Camerei Steve Swiontek pentru a atenua pierderile cauzate de escrocherii și ofertele frauduloase legate de cripto, care au crescut în ultimii ani.

Crypto ATM-urile sau chioșcurile sunt mașini fizice care permit utilizatorilor să convertească numerar în criptomonede sau să schimbe criptomonede în numerar. Acestea sunt instalate în locații accesibile publicului și funcționează ca ATM-urile tradiționale, dar sunt adaptate pentru cripto.

Potrivit Swiontek, cripto ATM-urilor le lipsesc garanțiile asociate în mod obișnuit cu ATM-urile tradiționale din cauza zonei gri de reglementare în care operează adesea.

Ca atare, actorii rele cer adesea victimelor să folosească aceste mașini pentru a transfera fonduri sau plăți de răscumpărare, exploatându-le anonimatul pentru a desfășura scheme frauduloase.

În special, localnicii au depus mai multe plângeri la FBI după ce au fost ținta unor astfel de circumstanțe.

Comisarul Departamentului pentru Instituții Financiare din Dakota de Nord, Lisa Kruse, a estimat că s-au pierdut aproximativ 6,5 milioane de dolari în timpul a 103 incidente raportate, care implică adesea utilizarea de ATM-uri cripto.

Aceste escrocherii vizează adesea vârstnicii, care sunt mai puțin cunoscători de tehnologie și nu cunosc avertismentele tranzacțiilor cripto.

John Askvig, directorul de stat al Asociației Americane a Pensionarilor, a subliniat acest lucru în timpul audierii, afirmând că proiectul de lege va juca un rol cheie în protejarea populațiilor vulnerabile, în special a rezidenților mai în vârstă, de la furarea economiilor lor de către escroci.

Ce propune Bill 1447?

Dacă va fi adoptată, proiectul de lege ar necesita afișarea unor solicitări de avertizare pe chioșcurile care alertează utilizatorii cu privire la riscurile potențiale implicate de tranzacțiile cu criptomonede, cum ar fi natura ireversibilă a acestora.

Solicitarea ar necesita, de asemenea, ca mașinile să avertizeze utilizatorii cu privire la tacticile obișnuite de înșelătorie și să-i sfătuiască să contacteze forțele de ordine dacă cred că sunt înșelați.

Utilizatorii vor trebui să fie de acord că înțeleg aceste riscuri înainte de a li se permite să continue tranzacțiile.

În plus, ar impune un plafon pentru limitele zilnice de retragere la 1000 USD atât pentru fiat, cât și pentru cripto, în timp ce taxele de tranzacție vor fi plafonate la 5 USD per tranzacție sau 3% din suma totală, oricare dintre acestea este mai mare.

Operatorilor de chioșcuri li se va cere să obțină o licență de operare, să trimită rapoarte trimestriale comisarului de stat, să desemneze un ofițer de conformitate și să respecte reglementările locale care cuprind transmițătorii de bani.

Între timp, cripto ATM-urile vor putea fi instalate numai în zone accesibile publicului, cu măsuri de supraveghere adecvate.

De asemenea, utilizatorii vor avea dreptul la o rambursare dacă contactează operatorul chioșcului sau agenția guvernamentală aferentă în termen de 90 de zile de la o tranzacție frauduloasă.

Până acum, proiectul de lege a primit sprijin din partea mai multor agenții, potrivit presei locale.

ATM-urile cripto neînregistrate în creștere

Piața cripto ATM-urilor a continuat să se extindă de-a lungul anilor, Coin ATM Radar arătând 37156 instalate în 65 de țări la data publicării.

După cum a raportat anterior de către Invezz, se așteaptă ca piața pentru cripto ATM-uri să depășească 2,5 miliarde de dolari până în 2032, pe măsură ce criptomonedele devin mai acceptate la nivel global.

Cu toate acestea, pe lângă această creștere, a existat o creștere a operatorilor ilegali de ATM-uri criptografice în mai multe jurisdicții.

Acest lucru a condus la acțiuni de aplicare din partea agențiilor de aplicare a legii din mai multe țări.

De exemplu, în decembrie 2024, Centrul australian de analiză și rapoarte de tranzacții a anunțat un nou grup operativ care va reprima operatorii de chioșcuri care nu respectă legile Australiei împotriva spălării banilor și finanțării terorismului.

Germania a efectuat și mai multe raiduri anul trecut și a reușit să sechestreze 13 ATM-uri cripto care funcționau ilegal.

În mod similar, Autoritatea de Conduită Financiară a clarificat că în țară nu funcționează legal niciun bancomat criptografic.