Nu mai sunt doar luxuri: de ce folosesc americanii sistemul „Cumpără acum, plătește mai târziu” pentru alimente?

Modul în care americanii plătesc pentru necesitățile de zi cu zi pare să se schimbe, un număr tot mai mare de americani apelând la planuri de plată în rate chiar și pentru achiziții de bază, cum ar fi alimentele.

Această tendință, evidențiată într-un sondaj recent, oferă o imagine clară asupra presiunilor economice tot mai mari cu care se confruntă consumatorii și a rolului în evoluție al serviciilor „Cumpără acum, plătește mai târziu” (BNPL).

Datele publicate de piața de creditare Lending Tree relevă o creștere semnificativă a utilizării opțiunilor BNPL pentru cumpărăturile alimentare.

Conform sondajului lor realizat la începutul lunii aprilie pe 2.000 de adulți americani, un sfert (25%) dintre cumpărători au raportat că utilizează serviciile BNPL pentru cumpărături alimentare.

Aceasta marchează o creștere substanțială față de doar 14% care au raportat acest lucru cu un an în urmă.

Deși oferă flexibilitate, această tendință vine și cu potențiale dezavantaje.

Același sondaj a constatat că 41% dintre utilizatorii BNPL au recunoscut că au rambursat un împrumut cu întârziere în ultimul an, deși majoritatea și-au achitat datoria în decurs de o săptămână.

În special, datele au indicat că bărbații, consumatorii mai tineri și cei cu venituri mai mari erau statistic mai predispuși să fi efectuat plăți cu întârziere.

Anxietatea economică alimentează adoptarea BNPL

Această creștere a finanțării bunurilor esențiale coincide cu o neliniște crescândă cu privire la sănătatea generală a economiei.

Incertitudinea persistentă cu privire la potențialele impacturi ale tarifelor și la direcțiile ratelor dobânzilor a alimentat temerile de recesiune.

Sentimentul consumatorilor reflectă această anxietate, slăbind considerabil în ultimele date – indicele a scăzut la 52,2 săptămâna trecută, de la 57 cu luna precedentă.

În plus, un sondaj realizat de Centrul de Cercetare a Afacerilor Publice Associated Press–NORC a constatat că aproximativ jumătate dintre americani sunt „extrem” sau „foarte” îngrijorați de o potențială recesiune care ar putea izbi în lunile următoare.

„Este destul de clar că, pe măsură ce oamenii se luptă cu inflația și alte tipuri de incertitudine economică, aceștia apelează la lucruri precum împrumuturile BNPL pentru a-și extinde bugetul”, a explicat pentru Fortune Matt Schulz, analist șef în domeniul finanțelor de consum la Lending Tree.

Atractivitatea și riscul împrumuturilor fără fricțiuni

Serviciile BNPL, care permit consumatorilor să împartă achizițiile în rate mai mici, de obicei fără dobândă, au câștigat teren parțial pentru că oferă o alternativă la cardurile de credit tradiționale și la dobânzile aferente.

Pentru mulți, aceasta reprezintă o modalitate aparent cu risc mai mic de a gestiona cheltuielile.

Cu toate acestea, ușurința și natura aproape lipsită de fricțiuni a accesării creditului BNPL pot încuraja, de asemenea, cheltuielile excesive și pot determina consumatorii să acumuleze datorii pe mai multe platforme.

Criticii subliniază, de asemenea, potențialul unor taxe de întârziere ascunse semnificative în cazul în care ratele sunt omise, transformând un serviciu aparent gratuit într-unul costisitor.

De la articole de designer la mese de cină

Inițial, serviciile BNPL au câștigat popularitate în rândul consumatorilor care finanțau achiziții mai mari, adesea discreționare - de exemplu, electronice, electrocasnice sau modă de lux.

Prevalența tot mai mare a BNPL pentru produsele alimentare semnalează o schimbare potențial semnificativă în comportamentul consumatorilor și prioritățile financiare.

„Când a început conceptul de „cumpără acum, plătește mai târziu”, era de obicei vorba despre genți de mână, electrocasnice și lucruri de genul acesta de designer”, a observat Schulz.

Această extindere către produse esențiale de zi cu zi este evidentă în parteneriatele recente, cum ar fi colaborarea DoorDash cu Klarna luna trecută pentru a permite clienților să amâne sau să divizeze plățile pentru comenzile de alimente.

Totuși, BNPL rămâne popular și pentru articolele scumpe; Billboard a remarcat că 60% dintre deținătorii de bilete de intrare generală pentru festivalul de muzică Coachella au utilizat un plan de plată, împărțind costul de 599 USD în tranșe mai mici, începând de la doar 49,99 USD în avans.

O „economie a jocurilor de noroc” sau o plasă de siguranță percepută?

Omniprezența tot mai mare a BNPL, în special în rândul tinerilor, ar putea sugera o creștere a confortului față de riscul financiar sau poate o desensibilizare la acesta.

Comentatoarea economică a Generației Z, Kyla Scanlon, a remarcat recent pe rețelele de socializare: „Avem o economie bazată pe jocuri de noroc... Avem memecoin, pariuri sportive... și putem face asta complet fără probleme.”

În schimb, consumatorii devin de obicei mai reticenți față de riscuri în perioadele de incertitudine economică.

Utilizarea tot mai frecventă a BNPL pentru bunuri esențiale ar putea indica faptul că mulți consumatori percep aceste servicii ca o opțiune mai puțin riscantă decât creditul tradițional, în ciuda faptului că utilizarea BNPL, în general, nu ajută la construirea unui istoric de credit, ceea ce poate fi crucial pentru sănătatea financiară pe termen lung.

Având în vedere climatul economic actual, Schulz prezice că este puțin probabil ca popularitatea BNPL pentru toate tipurile de achiziții, inclusiv pentru produse esențiale, să scadă.

„Nu cred că există vreun motiv să credem că acest lucru va face altceva decât să crească”, a declarat el.