ICICI Bank raportează o creștere puternică a creditelor de retail

ICICI Bank Ltd., al doilea cel mai mare creditor din sectorul privat din India, a raportat un profit mai puternic decât se aștepta pentru trimestrul septembrie, susținut de o creștere robustă a împrumuturilor și de îmbunătățirea calității activelor.

Performanța băncii cu sediul în Mumbai evidențiază rezistența continuă pe fondul condițiilor de piață în evoluție și a cererii sănătoase de retail.

Profitul depășește estimările străzii privind extinderea constantă a creditelor

Profitul net independent al ICICI Bank a crescut cu 5,2% de la an la an, la 12.358,9 milioane de rupie (1,4 miliarde de dolari) pentru trimestrul încheiat în septembrie, depășind cu ușurință așteptările analiștilor.

Un sondaj Bloomberg a proiectat un profit de 12.067 de milioane de rupi, în timp ce un sondaj Moneycontrol a estimat o creștere mai modestă de 2,3% la 12.024 de milioane de rupi.

Portofoliul de credite al băncii a crescut cu 10,6% de la an la an, susținut de cererea puternică de retail și de expansiunea continuă a creditelor în segmentele cheie.

Venitul total pentru trimestru a crescut la 49.333,5 milioane INR de la 47.714 milioane INR în urmă cu un an, în timp ce alte venituri au crescut la 7.575,5 milioane INR de la 7.176,7 milioane INR, subliniind fluxurile diversificate de venituri ale creditorului.

Venitul net din dobânzi (NII) – diferența dintre dobânda câștigată la împrumuturi și dobânda plătită la depozite – a crescut cu 7,4% de la an la an, la 21.529,5 milioane INR, depășind ușor proiecția Street de 21.486 milioane INR.

Creșterea NII reflectă atât volume mai mari de creditare, cât și gestionarea eficientă a costurilor de finanțare, chiar dacă marjele rămân competitive.

Calitatea activelor se îmbunătățește, provizioane scad

ICICI Bank a continuat să demonstreze o disciplină puternică a creditului, activele neperformante brute (GNPA) scăzând la 23.849,7 milioane INR, în scădere de la 27.121,2 milioane INR cu un an mai devreme.

Rata PNB s-a îmbunătățit la 1,58%, comparativ cu 1,97% în T2 FY25, în timp ce rata neperformanților neperformanți neti a scăzut la 0,39% de la 0,42% în anul precedent.

NPA-urile nete pentru trimestru s-au situat la 5.827 de milioane de rupi, ușor mai mari decât 5.685 de milioane de rupie în T2 FY25.

Provizioanele și contingențele pentru trimestru au scăzut cu aproape 26%, la 914 milioane INR, reflectând îmbunătățirea profilului de credit al băncii și presiunile mai scăzute asupra calității activelor.

În timpul trimestrului, depozitele medii au crescut cu 9,1% de la an la an și cu 1,6% secvențial, la 15.57.449 milioane INR, determinate de creșterea atât a conturilor curente, cât și a conturilor de economii.

Depozitele medii în cont curent au crescut cu 12,6%, în timp ce depozitele în conturile de economii au crescut cu 8,5% față de anul precedent.

Rata CASA a băncii a fost de 39,2% în T2 FY26.

Rata de adecvare a capitalului în cadrul Basel III s-a îmbunătățit la 15,76%, de la 15,35% în urmă cu un an, evidențiind un bilanț consolidat.

Rentabilitatea activelor ICICI Bank (anualizată) a rămas stabilă la 2,36%, comparativ cu 2,40% în anul precedent, în timp ce valoarea netă a crescut la 3.01.628 milioane INR de la 2.50.418 milioane INR, reflectând acumularea continuă de capital și creșterea câștigurilor reportate.

Perspective susținute de creditarea cu amănuntul și de bilanțul solid

Rezultatele băncii subliniază rezistența creditorilor din sectorul privat din India pe fondul provocărilor macroeconomice și competitive.

Creșterea sănătoasă a împrumuturilor pentru întreprinderi mici și mijlocii, combinată cu gestionarea disciplinată a riscului de credit, a permis ICICI Bank să-și extindă portofoliul de credite fără a compromite semnificativ calitatea activelor.

Cu veniturile nete din dobânzi și alte venituri care continuă să înregistreze o creștere constantă, împreună cu scăderea creditelor neperformante și adecvarea robustă a capitalului, ICICI Bank rămâne bine poziționată pentru a valorifica cererea de credite în creștere pe piața indiană.

Acțiunile ICICI Bank au crescut cu peste 11% în anul de până acum.