Zengin milenyum kuşağının odak noktası yaşam boyu servet transferine kayıyor, Schwab anketi bulguları

Varlıklı Amerikalıların servet transferine yaklaşımında önemli bir değişim yaşanıyor. Genç nesiller, öldükten sonra değil, yaşarken bağış yapmayı giderek daha fazla önceliklendiriyor.

Charles Schwab'ın yeni araştırmasına göre, milyoner milenyum kuşağı ve X kuşağının, hayattayken servetlerini mirasçılarıyla paylaşma olasılığı, bebek patlaması kuşağına göre iki kat daha fazla.

Bulgular, yatırılabilir varlıkları 1 milyon doların üzerinde olan yüksek net gelire sahip bireyler (HNWI'ler) arasında miras planlamasında kuşaklar arası bir uçurum olduğunu ortaya koyuyor.

Ankete katılanların %97'si varlıklarını başkalarına devretmeyi düşünüyor, ancak varlık transferinin zamanlaması ve koşulları yaş gruplarına göre önemli ölçüde farklılık gösteriyor.

Genç Amerikalılar serveti daha erken paylaşmayı tercih ediyor

Ankete göre, varlıklı Amerikalıların %36'sı mirasçılarının yaşamları boyunca servetlerinin tadını çıkarmasını isterken, %39'u ise paralarını öldükten sonra saklamayı tercih ediyor.

Ankete katılan milenyum milyonerlerinin %53'ü ve X kuşağının %44'ü yaşam boyu transferleri desteklerken, bebek patlaması kuşağında bu oran yalnızca %21.

Buna karşılık, varlıklı boomer'ların %45'i, yaşamları boyunca servetlerinin tadını kendileri çıkarmayı tercih ettiklerini ifade ettiler.

Y ve X kuşağının hayattayken servetlerinin daha büyük bir kısmını dağıtma olasılıkları da çok daha yüksek (%52 ve %49). Bu oran, boomer kuşağında yalnızca %19.

Bu değişim, genç nesillerin hayattayken aileleriyle paylaşılan deneyimlere, maddi desteğe ve kalıcı anılar yaratmaya vurgu yaptığı daha geniş bir kültürel ve ekonomik eğilimi yansıtıyor.

Yaşam boyu servet transferinin nedenleri

Yaşamları süresince servet transferi yapmayı planlayanların başlıca motivasyonları şunlardır:

Bu yaklaşım, varlıklı milenyum ve X kuşağı mensuplarının aile bağlarını güçlendirmeyi ve varlıklarını sürdürürken servetlerinin etkili bir şekilde kullanılmasını sağlamayı amaçlaması nedeniyle, pratik finansal desteği duygusal tatminle birleştiriyor.

Servet kullanımına yönelik daha kuralcı bir yaklaşım

Daha genç ve zengin Amerikalılar yalnızca servetlerini daha erken transfer etmekle kalmıyor, aynı zamanda servetin kullanımı konusunda daha aktif bir yaklaşım benimsiyorlar.

Y ve X kuşağı mensuplarının, servetlerinin nasıl kullanılacağına dair koşullar koyma olasılıkları, patlama kuşağı mensuplarına kıyasla çok daha yüksek.

Örneğin, kısıtlanmamış kullanım yerine eğitim, konut veya ticari yatırımlara harcamaya öncelik verebilirler.

Charles Schwab Perakende Müşteri Deneyimi Genel Müdürü Andrew D'Anna, "Değişen dinamikleri anlayarak, vergi, güven ve miras planlama uzmanlarına erişimi artırmak gibi hizmetlerimizi sürekli olarak geliştiriyor ve iyileştiriyoruz" dedi.

Servet nasıl dağıtılacak?

Ankete göre, servet transferi yapmayı planlayan Amerikalıların ortalama 4,1 milyon dolar dağıtmayı beklediği ortaya çıktı.

Bunun yüzde 40'ının gayrimenkul (1,6 milyon dolar) şeklinde gerçekleşmesi beklenirken, yatırımların yüzde 31, nakit hesapların yüzde 18 ve hayat sigortası gelirlerinin yüzde 11 oranında katkı sağlaması bekleniyor.

Çok yüksek net gelire sahip kişiler (yatırım yapılabilir varlıkları 10 milyon dolardan fazla olanlar) için ortalama transfer değeri 11,9 milyon dolara çıkıyor.

Ancak, ultra zengin Amerikalıların beşte biri (%23), mirasçılarına "çok fazla" miras bırakabileceklerinden endişe ediyor ve bu durum mali disiplin ve sorumluluk konusunda endişelere yol açıyor.

Servet transferi için planlama erken başlar

Anket ayrıca varlıklı Amerikalıların %61'inin 45 yaşından önce servet transferini planlamaya başladığını da ortaya koydu.

Ayrıca yarısından fazlası, net servetleri 1 milyon dolara ulaştıktan sonra miras planlama sürecine başladıklarını bildirdi.

Miras ve miras planlamasına yönelik bu proaktif yaklaşım, servet yönetiminin giderek karmaşıklaşan yapısını ve nesiller boyunca finansal eğitimin giderek artan önemini yansıtmaktadır.

Nesiller arası zenginlik uçurumunu kapatmak

Genç nesiller servetin nasıl aktarılacağını yeniden şekillendirirken, aile maliyesi ve miras planlaması hakkındaki tartışmalar daha açık ve şeffaf hale geliyor.

Servet transferi artık sadece yaşam sonu olayı olarak görülmüyor; bunun yerine bağlantıları güçlendirmek ve anlamlı destek sağlamak için bir fırsat olarak görülüyor.

Servete yönelik tutumların değişmesiyle birlikte finansal kurumların rolü de değişiyor.

Charles Schwab gibi şirketler, vergi hizmetleri, miras planlama uzmanları ve servet transferlerini kolaylaştıran dijital araçlar dahil olmak üzere, daha genç ve yüksek gelirli bireylerin ihtiyaçlarını karşılamak için tekliflerini genişletiyor.