البنوك البرازيلية تحول محادثات WhatsApp إلى مدفوعات فورية مدعومة بالذكاء الذكاء الاصطناعي باستخدام Pix

تقوم أكبر البنوك في البرازيل بتحويل المحادثات اليومية إلى أدوات دفع فورية ، باستخدام الذكاء الاصطناعي التوليدي (GenAI) لجعل تحويل الأموال سهلا مثل إرسال رسالة.

تسمح الشركات المالية العملاقة ، بما في ذلك PicPay و Itaú Unibanco Holding SA و Nubank - وهي جزء من Nu Holdings Ltd. - الآن للعملاء بإرسال الأموال مباشرة داخل WhatsApp الخاص بشركة Meta Platforms Inc. ، دون فتح تطبيق مصرفي أو مدفوعات منفصل.

وفقا لتقرير بلومبرج ، يعتمد التطور على Pix ، نظام التحويل الفوري الذي أطلقه البنك المركزي البرازيلي في عام 2020.

أصبحت الأداة العمود الفقري للاقتصاد الرقمي في البرازيل ، حيث مكنت من إجراء 56 مليار معاملة في العام الماضي وحده ودفعت اعتماد الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول إلى 90٪ في عام 2024 ، ارتفاعا من 56٪ في عام 2020.

تجاوز هذا المعدل الولايات المتحدة ، حيث استخدم 75٪ من المستهلكين الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول العام الماضي.

يجتمع GenAI و Pix لتعزيز القفزة الرقمية في البرازيل

يمثل هذا التكامل أحدث مرحلة من التوسع السريع في مجال التكنولوجيا المالية في البرازيل. يتيح استخدام WhatsApp على نطاق واسع - مع وجود أكثر من 90٪ من البرازيليين على المنصة - للبنوك وصولا مباشرا إلى ملايين المستخدمين يوميا.

من خلال تضمين Pix في محادثات WhatsApp التي تم التحقق منها ، تقوم البنوك بدمج تقنيتين يثق بهما الناس بالفعل: خدمة المراسلة الأكثر شعبية في البلاد وشبكة المدفوعات الأكثر نجاحا.

بدلا من تسجيل الدخول إلى تطبيق مصرفي ، يمكن للعملاء بدء التحويل عبر النص أو الصوت أو الصورة.

يحتاجون فقط إلى تضمين المبلغ ومفتاح Pix - والذي يمكن أن يكون رقم هاتف أو عنوان بريد إلكتروني أو معرف دافع الضرائب أو رمز تم إنشاؤه عشوائيا - مرتبطا بحساب المستلم.

يدعم النظام أيضا المدفوعات التي تتم في المتاجر. يمكن للعميل إرسال مبلغ الشراء مع صورة لرمز الاستجابة السريعة Pix الخاص بالبائع.

يتحقق الذكاء الاصطناعي من التفاصيل ، ويعيد توجيه المستخدمين مؤقتا إلى تطبيقهم المصرفي لتأكيد كلمة المرور أو المقاييس الحيوية ، ويعيد إيصالا مباشرة داخل الدردشة - مما يخلق الوهم بأن المعاملة حدثت بالكامل داخل WhatsApp.

الخدمات المصرفية اليومية أصبحت محادثة

يعيد نموذج المحادثة هذا تشكيل كيفية تفاعل البرازيليين مع المال. بالنسبة للكثيرين ، أصبح الدفع عن طريق الدردشة طبيعة ثانية.

يرسل الباحث في الطب الحيوي ألفارو ليما ، 31 عاما ، الذي غالبا ما يطلب الغداء عبر WhatsApp ، الأموال على الفور باستخدام ميزة Pix من Nubank ، لتجنب المدفوعات المنسية.

تنص بلومبرج على أن راحة "الدفع في مكان الدردشة" تؤدي إلى مشاركة أعمق في التمويل الرقمي وتدفع البرازيل إلى الأمام الأسواق الأخرى التي تختبر المدفوعات التي تعتمد على GenAI.

بينما تستمر الصين والولايات المتحدة وأوروبا في الهيمنة في مجالات مثل التخطيط المالي وتكامل التكنولوجيا القابلة للارتداء ، فقد نجحت البرازيل في الرائدة في المدفوعات القائمة على الذكاء الاصطناعي والابتكار التنظيمي.

التنظيم والمنافسة والتأثير المضاعف العالمي

تشير بلومبرج إلى أنه وفقا لخبير المخاطر المالية في KPMG ، فابيو ليسيري ، فإن نجاح التكنولوجيا المالية في البرازيل ينبع من مزيج غير عادي من الظروف - تبني قوي للمستهلك ، والتنظيم الحديث ، والمنافسة الشديدة بين اللاعبين التقليديين والرقميين.

سمحت هذه البيئة للمبتكرين المحليين بوضع معايير عالمية بدلا من مجرد اتباعها.

شجع الإطار المصرفي المفتوح في البرازيل وسياسات البنك المركزي الداعمة الشركات على تجربة الذكاء الاصطناعي والمدفوعات الفورية على نطاق واسع.

مع توسيع Pix لنطاق خدماتها ، يلاحظ المنافسون الدوليون - وفي بعض الحالات ، يشعرون بالضغط.

أعربت شركات المدفوعات العالمية العملاقة مثل Visa Inc. و Mastercard Inc. عن مخاوفها من أن البنية التحتية المدعومة من الحكومة لشركة Pix تمنحها ميزة غير عادلة ، بينما تجادل شركات التكنولوجيا الكبرى بأن النظام يستفيد من المزايا التنظيمية التي لا يمكن أن تضاهيها.

اكتسب النقاش مزيدا من الزخم عندما بدأت السلطات الأمريكية في فحص Pix بعد إجراءات التعريفة الجمركية التي فرضها الرئيس دونالد ترامب على البرازيل في يوليو ، وسط مزاعم بممارسات تجارية غير عادلة.

ومع ذلك، فإن الجمع بين الذكاء الاصطناعي في البرازيل، والمعاملات القائمة على الدردشة، وابتكار البنوك المركزية يجري دراسته عن كثب من قبل دول أخرى.

لقد حولت نظاما ماليا مجزأ في يوم من الأيام إلى نموذج معترف به عالميا للشمول الرقمي والمدفوعات في الوقت الفعلي - مما حول البرازيل إلى واحدة من أكثر اللاعبين نفوذا في التمويل القائم على الذكاء الاصطناعي اليوم.