حصلت سيتي جروب على تخفيف تنظيمي بعد أن رفع الاحتياطي الفيدرالي إشعارات مخاطر التداول

رفع الاحتياطي الفيدرالي الأمريكي الإشعارات الإشرافية الرسمية التي كانت تلزم سيتي جروب بمعالجة نقاط الضعف في إدارة مخاطر التداول لديها.

وفقا لتقرير حصري لرويترز، يمثل هذا القرار تخفيفا كبيرا للضغط التنظيمي على ثالث أكبر بنك أمريكي، الذي قضى سنوات في معالجة قضايا الرقابة والبيانات.

ركزت الإشعارات، التي صدرت في أواخر 2023، على كيفية قياس سيتي لمخاطر الطرف المقابل وتخصيص رأس المال مقابل خسائر التداول المحتملة.

يشير إنهاء هذه الصفقات إلى أن الجهات التنظيمية راضية عن أعمال البنك، حتى مع استمرار تطور الإشراف الأوسع على البنوك الكبرى.

الاحتياطي الفيدرالي ينهي إجراءات الرقابة الرئيسية

كان الاحتياطي الفيدرالي قد أصدر ثلاثة قضايا تتطلب اهتماما فوريا أو MRIA لسيتي جروب العام الماضي، مشيرا إلى وجود أوجه قصور في ضوابط مخاطر التداول.

كما ذكرت رويترز، كانت هذه الإشعارات تتطلب إصلاحات فورية ومشاركة تنظيمية وثيقة.

يمكن للبنوك حمل عدة MRIAs في أي وقت، لكن القضايا غير المحلولة قد تتصاعد إلى عقوبات أشد، بما في ذلك خفض تصنيفات التنظيم.

لذا، فإن إغلاقهم يمثل إعفاء تنظيميا ملموسا لسيتي.

التركيز على مخاطر الطرف المقابل

يركز أحد تقييمات MRIAs على كيفية حساب وإدارة سيتي لمخاطر الائتمان من الأطراف المقابلة ضمن أعمالها التجارية.

تقوم البنوك بتقييم المخاطر التي يشكلها شركاء التداول لتحديد مقدار رأس المال الذي يجب أن يحتفظوا به لامتصاص الخسائر المحتملة، خاصة في أسواق المشتقات.

تذكرت إشعار آخر استخدام سيتي للوكلاء عندما لا تتوفر بيانات مباشرة من الطرف المقابل.

كان المنظمون قد أبدوا مخاوف بشأن كيفية تطبيق هذه البدائل وحكمها.

ركزت المراجعة الثالثة على نقاط ضعف الحوكمة، بما في ذلك المساءلة غير الواضحة بين الكيانات القانونية المختلفة داخل البنك.

كان من الضروري أن تكون خطط المعالجة في سيتي مفصلة وقابلة للتحقق، مع مراجعة التقدم من قبل المشرفين قبل رفع الإشعارات.

تحديات البيانات في دائرة الضوء

وراء عدة مشاكل كان الصراع الطويل الأمد لسيتي مع اتساق البيانات، كما تشير رويترز.

يدير البنك عدة أنظمة قديمة لم يتم دمجها بالكامل بعد عمليات الاستحواذ الكبيرة.

وقد ساهمت هذه الفجوات سابقا في أخطاء التقارير، والانتقادات التنظيمية، وإجراءات التنفيذ.

أشار المنظمون مرارا إلى ضعف حوكمة البيانات كخطر أساسي، وربطها بفشل أوسع في المراقبة.

أحد سجلات MRIAs التي تم إنهاؤها كان يتطلب تحديدا تحسينات في جودة البيانات والحوكمة المرتبطة بتخصيص رأس المال للتعرض للطرف المقابل.

تحول في إشراف الاحتياطي الفيدرالي

توقيت القرار يتماشى مع التغييرات الجارية في كيفية تعامل الاحتياطي الفيدرالي مع إشراف البنوك.

ميشيل بومان، التي اختارها الرئيس الأمريكي دونالد ترامب للإشراف على التنظيم في البنك المركزي، تقود مراجعة لممارسات الإشراف، بما في ذلك كيفية حل حالات MRIA.

في مذكرة أكتوبر، وفقا لرويترز، وجه مشرف كبير في الاحتياطي الفيدرالي الممتحنين بإنهاء تقييمات MRIAs بسرعة بمجرد تأكيد وظيفة التدقيق الداخلي للبنك أن المشاكل قد تم معالجتها، بشرط أن يكون المنظمون راضين عن جودة عمل التدقيق هذا.

العمل التنظيمي الأوسع مستمر

على الرغم من التخفيف من إشعارات مخاطر التداول، لا تزال سيتي خاضعة لإجراءات تنظيمية أخرى تعود لعدة سنوات.

بعد تحويل خاطئ بقيمة 900 مليون دولار إلى دائني ريفلون في عام 2020، يعمل البنك تحت عقوبتين تنظيميتين تتطلبان تحسينات إضافية في الرقابة قبل رفعهما.

في عام 2024، فرض الاحتياطي الفيدرالي ومكتب مراقب العملة غرامة قدرها 136 مليون دولار على سيتي بسبب إخفاقات مرتبطة بحوكمة البيانات وجودتها.