North Dakota foreslår et lovforslag, der skal begrænse crypto ATM-transaktioner mod svindel

Regulatorer i North Dakota diskuterer et nyt lovforslag, der vil indføre forskellige sikkerhedsforanstaltninger designet til at hjælpe med at beskytte lokalbefolkningen mod at blive ofre for svindel, der involverer krypto-hæveautomater.

Den 22. januar diskuterede North Dakota-statens lovgivende forsamling at underskrive et lovforslag, der ville kræve, at krypto-hæveautomater udsteder advarsler om svindel og gør det obligatorisk for operatører at erhverve en licens for blandt andet at kunne tilbyde tjenester til lokalbefolkningen.

House Bill 1447 blev først præsenteret den 15. januar af husrepræsentanten Steve Swiontek for at afbøde tab fra svindel og svigagtige krypto-relaterede tilbud, der er steget i de seneste år.

Krypto-hæveautomater eller -kiosker er fysiske maskiner, der giver brugerne mulighed for at konvertere kontanter til kryptovalutaer eller udveksle kryptovalutaer med kontanter. Disse er sat op på offentligt tilgængelige steder og fungerer som traditionelle pengeautomater, men er skræddersyet til krypto.

Ifølge Swiontek mangler krypto-hæveautomater de sikkerhedsforanstaltninger, der typisk er forbundet med traditionelle pengeautomater, på grund af det regulatoriske gråområde, hvor de ofte opererer.

Som sådan beder dårlige aktører ofte ofre om at bruge disse maskiner til at overføre penge eller løsepengebetalinger og udnytte deres anonymitet til at udføre svigagtige ordninger.

Navnlig har lokalbefolkningen indgivet adskillige klager til FBI efter at have været et mål for sådanne omstændigheder.

North Dakota's Department of Financial Institutions Commissioner, Lisa Kruse, anslåede, at omkring 6,5 millioner dollars gik tabt på tværs af 103 rapporterede hændelser, som ofte involverer brugen af ​​krypto-hæveautomater.

Disse svindelnumre er ofte rettet mod ældre, som er mindre teknologikyndige og uvidende om forbeholdene ved kryptotransaktioner.

John Askvig, statsdirektør for American Association of Retired Persons, understregede dette under høringen, og udtalte, at lovforslaget vil spille en nøglerolle i at beskytte udsatte befolkningsgrupper, især ældre beboere, mod at få deres opsparing stjålet af svindlere.

Hvad foreslår lovforslag 1447?

Hvis lovforslaget vedtages, vil det kræve, at advarsler vises på kiosker, der advarer brugerne om de potentielle risici forbundet med kryptovalutatransaktioner, såsom deres irreversible karakter.

Prompten ville også kræve, at maskiner advarer brugere om almindelige fidustaktik og råder dem til at kontakte retshåndhævelsen, hvis de mener, at de bliver snydt.

Brugere skal acceptere, at de forstår disse risici, før de får lov til at fortsætte med deres transaktioner.

Ydermere vil det pålægge et loft for daglige tilbagetrækningsgrænser på $1000 for både fiat og krypto, mens transaktionsgebyrer vil være begrænset til $5 pr. transaktion eller 3% af det samlede beløb, alt efter hvad der er højere.

Kioskoperatører vil blive forpligtet til at sikre sig en driftslicens, indsende kvartalsrapporter til statskommissæren, udpege en compliance officer og overholde lokale regler, der omfatter pengetransmittere.

I mellemtiden vil krypto-hæveautomater kun få lov til at blive installeret i offentligt tilgængelige områder med passende overvågningsforanstaltninger på plads.

Brugere vil også være berettiget til en refusion, hvis de kontakter kioskoperatøren eller beslægtet myndighed inden for 90 dage efter en svigagtig transaktion.

Indtil videre har lovforslaget ifølge lokale medier fået støtte fra flere bureauer.

Uregistrerede krypto-hæveautomater stiger

Krypto ATM-markedet er blevet ved med at vokse i årenes løb, med Coin ATM Radar, der viser 37156 installeret i 65 lande fra udgivelsestidspunktet.

Som tidligere rapporteret af Invezz forventes markedet for krypto-hæveautomater at overstige $2,5 milliarder i 2032, efterhånden som kryptovalutaer bliver mere accepterede globalt.

Men sideløbende med denne vækst har der været en stigning i illegale crypto ATM-operatører på tværs af flere jurisdiktioner.

Dette førte til håndhævelsesforanstaltninger fra retshåndhævende myndigheder i flere lande.

For eksempel annoncerede Australian Transaction Reports and Analysis Center i december 2024 en ny taskforce, der ville slå ned på kioskoperatører, der ikke overholder Australiens love om bekæmpelse af hvidvask af penge og finansiering af terrorisme.

Tyskland gennemførte også adskillige razziaer sidste år og formåede at beslaglægge 13 krypto-hæveautomater, der fungerede ulovligt.

Tilsvarende har Financial Conduct Authority præciseret, at ingen krypto-hæveautomater lovligt opererer i landet.