Sind Wohnkosten in Kanada für den Durchschnittsbürger unerschwinglich? 100 %

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auf Jan 24, 2023
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  • Die durchschnittlichen Verkaufspreise für Eigenheime in Kanada sind bis Ende 2022 auf 626.318 C$ gefallen
  • Das Durchschnittseinkommen in Kanada liegt bei 60.355 C$.
  • Ein durchschnittlicher Zweipersonenhaushalt kann sich 2023 ein durchschnittliches Haus in Kanada nicht leisten

Wir wissen, dass Sie die ständigen negativen Nachrichten über Immobilien sicher satt haben. Ich bin es auch, aber ich habe nicht viele Veröffentlichungen gesehen, die die Wohnkosten mit konkreten Zahlen aufschlüsseln.

Ich werde es also selbst in die Hand nehmen und Ihnen zeigen, wie unerschwinglich die Wohnkosten in meiner Heimat Kanada für einen Durchschnittshaushalt mit einem Durchschnittseinkommen im Jahr 2023 geworden sind.

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Immobilienpreise in Kanada von 2019 bis 2023

Sehen Sie sich die Schlagzeilen zum Thema Immobilien an und erfahren Sie mehr über den dramatischen und schnellen Anstieg (und Fall) der Immobilienpreise in Kanada von 2019 bis Anfang 2023.

  • Der nationale Durchschnittspreis für ein in Kanada verkauftes Haus (Juli 2019) lag bei knapp 500.000 C$ (Quelle)
  • Der nationale Durchschnittspreis erreichte im Februar 2022 (Quelle) 816.720 C$, kurz bevor die Zentralbank eine Vielzahl von Zinserhöhungen durchführte.
  • Der nationale Durchschnittspreis fiel bis Ende 2022 auf 626.318 C$ (Quelle)

Eine gute Nachricht, oder? Die Immobilienpreise sind im Vergleich zur Zeit vor der COVID-Ära gestiegen, aber seit Anfang 2022 stark gesunken. Nun, nein. Ganz und gar nicht, es ist immer noch sehr schlecht da draußen für den Durchschnittsbürger.

Berechnung der Hypothekenkosten: ein einfaches Beispiel

Vergleichen wir ein durchschnittliches Haus, das im Jahr 2019 verkauft wird, mit einem durchschnittlichen Hypothekenzinssatz anhand von Daten, die von Superbrokers zusammengestellt wurden.

Ein Haus im Wert von 500.000 C$ (abzüglich 100.000 C$ oder einer Anzahlung von 20 %, wodurch die zusätzliche finanzielle Belastung durch eine Hypothekenversicherung entfällt, die zwischen 0,6 % und 4,5 % des Hypothekenbetrags liegt) bedeutet, dass ein neuer Eigentümer 400.000 C$ finanzieren muss, was einer Hypothekenzahlung von 2.278,84 C$ pro Monat entspricht (mehr oder weniger).

Nehmen wir nun an, dass dieses Haus im Einklang mit dem nationalen Durchschnitt geschätzt wird und einen Verkaufspreis von 626.318 C$ hat. Eine identische Anzahlung von 20 % bedeutet, dass der neue Eigentümer rund 125.000 C$ aufbringen und die restlichen 501.000 C$ finanzieren muss. Unter Verwendung eines Online-Hypothekenrechners ist eine monatliche Zahlung von 3.113,70 C$ erforderlich, um in dieses durchschnittliche Haus einzuziehen.

Zusammenfassend lässt sich sagen, dass ein neuer Hausbesitzer im Jahr 2023 für eine 20-prozentige Anzahlung 25.000 C$ mehr auf den Tisch legen und im Vergleich zu 2019 834,86 C$ mehr pro Monat zahlen muss. Das ist zweifellos ein steiler Anstieg und hat viele potenzielle Käufer seit 2019 vom Markt verdrängt.

Ist eine Hypothek für den Durchschnittshaushalt 2023 erschwinglich?

So sieht ein durchschnittliches Haus zu einem durchschnittlichen Preis in der Nähe meines Wohnortes aus. Es besteht kein Zweifel, dass dies ein schönes Haus ist, um eine Familie zu gründen und neue Erinnerungen zu schaffen. Als leidenschaftlicher Koch braucht die Küche eine komplette Überholung und ich bin nicht zuversichtlich, dass ich weiterhin mehr als 10 Personen zum Essen einladen kann.

Aber hey, das ist gar nicht so schlecht. In der Tat ist es … ziemlich durchschnittlich. 

Kommen wir nun zu den Zahlen.

Der nationale Gehaltsdurchschnitt in Kanada liegt bei 60.355 C$ pro Jahr. Das ist ein Bruttoeinkommen, das nach Abzug der lästigen kanadischen Steuern 41.453 C$ entspricht. 

Geht man von einem Zweipersonenhaushalt aus (auch hier basiert alles auf Durchschnittswerten), wird schnell klar, dass ein monatliches Haushaltseinkommen von 6.908 C$ bei weitem nicht ausreicht, um sich diese Wohnung zu leisten. Dies sind größtenteils grobe Zahlen, die Sie im Hinterkopf behalten sollten.

83 % des Familieneinkommens decken allein die festen Lebens- und Wohnkosten. DREIUNDACHTZIG PROZENT! Selbst wenn diese Familie kein Auto hat, bringt die Reduzierung der Ausgaben um 800 C$ pro Monat (fast unmöglich für eine Familie mit Kindern, aber gehen wir davon aus) das Verhältnis nur auf 72 %.

Viele Experten sind sich einig, dass Haushalte nicht mehr als 30 % ihres Einkommens vor Steuern für Wohnkosten ausgeben sollten. Dies ist unmöglich, da allein die Hypothekarkosten in diesem Beispiel mehr als 30 % eines Einkommens vor Steuern ausmachen.

Es gibt natürlich viele zusätzliche Kosten, die ein typisches Familienbudget ausmachen und die nicht berücksichtigt wurden (Bildung, Unterhaltung, Mittel für Notreparaturen, Einrichtung, Kleidung, Urlaub, Ersparnisse usw.). Es versteht sich von selbst, dass das verbleibende monatliche Einkommen von 1.144,3 C$ nicht zur Deckung der übrigen Ausgaben ausreicht.

Berücksichtigt man die steigenden Lebensmittel- und Energiekosten, so wird der Anteil des Wohnens in den kommenden Jahren einen höheren Prozentsatz des Einkommens ausmachen.

Oh, die kanadischen Zinssätze werden wahrscheinlich am Mittwoch wieder steigen und voraussichtlich auch 2023 nicht mehr sinken? Ich schätze, dass diese Zahlen noch veralteter sind, wenn Sie dies lesen, und dass das Wohnen schon jetzt immer teurer geworden ist.