Revolut erzielt über 1 Milliarde Dollar Gewinn – Kryptohandel und wachsender Nutzerstamm treiben das Wachstum an.

Das britische Fintech-Unternehmen Revolut hat erstmals einen Jahresgewinn von über einer Milliarde Dollar erzielt und damit einen bedeutenden Meilenstein erreicht, während es sich auf die Einführung seiner britischen Banksparte im Laufe dieses Jahres vorbereitet.

Der App-basierte Finanzdienstleister erzielte im Geschäftsjahr zum 31. Dezember 2024 einen Nettogewinn von 1,1 Milliarden Pfund (1,5 Milliarden US-Dollar) – ein Anstieg von 149 % gegenüber dem Vorjahr.

Der Umsatz stieg um 72 % auf 3,1 Milliarden Pfund, gestützt durch die starke Performance in allen wichtigen Segmenten.

Revolut wurde 2015 gegründet und hat sich zu einem der führenden Fintech-Unternehmen Europas entwickelt, mit einer wachsenden Präsenz im Privatkundengeschäft, in der Vermögensverwaltung und im Bereich Unternehmensdienstleistungen.

Die jüngsten Ergebnisse unterstreichen das Bestreben des Unternehmens, sich von einem wachstumsstarken Startup zu einem etablierten Finanzinstitut zu entwickeln.

Vermögenswerte und Einlagen treiben die Performance an.

Der starke Anstieg des Jahresgewinns wurde maßgeblich von Revoluts Vermögensverwaltungssparte getragen, zu der auch die Trading platforms für Aktien und Kryptowährungen gehören.

Der Umsatz dieses Geschäftsbereichs stieg im Jahresvergleich um 298 % auf 506 Millionen Pfund, gestützt durch eine Erholung des Krypto-Handels und einen breiteren Anstieg der Aktivitäten von Privatanlegern.

Die wachsende Kundenbasis des Unternehmens spielte ebenfalls eine entscheidende Rolle. Revolut gewann im Jahr 2024 fast 15 Millionen neue Nutzer hinzu und überschritt damit die 50-Millionen-Marke.

Diese Expansion trug dazu bei, die Einnahmen aus Kartenzahlungen und zinstragenden Einlagen – den beiden größten Einnahmequellen des Unternehmens – zu steigern.

Auch das Wachstum des Kreditportfolios trug erheblich dazu bei. Die Kreditbestände stiegen um 86 % auf 979 Millionen Pfund, während die Kundeneinlagen von 18 Milliarden Pfund im Jahr 2023 auf 30 Milliarden Pfund zunahmen.

Die Zinserträge stiegen dadurch um 58 % auf 790 Millionen Pfund.

„2024 war ein weiteres Meilensteinjahr für Revolut mit anhaltendem Wachstum in allen wichtigen Geschäftsbereichen“, sagte CEO und Mitbegründer Nik Storonsky.

Britische Banklizenz ebnet den Weg für Expansion

Der Meilenstein der Profitabilität fällt mit dem bevorstehenden vollständigen Start der Revolut-Bank in Großbritannien zusammen.

Das Unternehmen erhielt im Juli 2024 von der britischen Prudential Regulation Authority (PRA) eine eingeschränkte Lizenz. Damit endete eine mehrjährige regulatorische Überprüfung, die 2021 begonnen hatte.

Nach den derzeitigen Regeln befindet sich Revolut in einer 12-monatigen „Mobilisierungsphase“, in der es die Bankinfrastruktur aufbauen muss, bevor es in den Vollbetrieb übergeht.

Das Unternehmen wartet noch auf die behördliche Genehmigung, um alle 11 Millionen britischen Kunden im Laufe dieses Jahres auf seine neue Bankeinheit zu übertragen.

Nach dem Start wird die britische Bank Revolut die Möglichkeit bieten, gesicherte Kreditprodukte wie Überziehungskredite, Hypotheken und Kreditkarten anzubieten.

Diese Dienstleistungen sollen die Einnahmequellen weiter diversifizieren und die Wettbewerbsposition des Unternehmens gegenüber traditionellen Filialbanken stärken.

Laut CFO Victor Stinga steht Revolut in ständigem Kontakt mit der PRA und der Financial Conduct Authority (FCA).

„Wie Sie sich vorstellen können, ist das bei diesem Umfang ein gründlicher Prozess“, sagte er gegenüber CNBC. „Wir haben das Gefühl, dass wir große Fortschritte machen.“

Herausforderungen beim Übergang zu einer Bank

Trotz des starken Nutzerwachstums steht Revolut weiterhin vor der Herausforderung, seine Kundenbasis in langfristige, primäre Kontoinhaber umzuwandeln.

Ein wichtiger Bestandteil der Strategie ist die staatlich garantierte Einlagensicherung durch das Financial Services Compensation Scheme, das Kundeneinlagen bis zu 85.000 £ absichert.

„Kunden vertrauen Banken, daher bedeutet das, dass Kunden während dieses Übergangs Revolut als primäres Bankkonto nutzen werden“, sagte Stinga und bemerkte, dass neue Bankfunktionen die nächste Phase der Produktangebote freischalten werden.

Das Unternehmen sieht sich auch starker Konkurrenz durch andere digitale Herausforderer ausgesetzt.

Die Konkurrenten Monzo und Starling Bank erhielten ihre vollständigen britischen Banklizenzen 2017 bzw. 2016 und verschafften sich damit einen Vorsprung auf dem Markt.

Das Unternehmen konzentriert sich auf seine kostenpflichtigen Abonnementdienste, die im Jahr 2024 423 Millionen Pfund einbrachten, ein Anstieg von 74 % gegenüber dem Vorjahr.

Darüber hinaus trägt das Segment der Geschäftsdienstleistungen mittlerweile 15 % zum Gesamtumsatz bei – ein Beweis für Revoluts Bestreben, ein breites Finanzökosystem aufzubauen.

Francesca Carlesi, Leiterin des britischen Geschäfts von Revolut, hatte zuvor erklärt, dass der Schritt zur Vollbanklizenz ein entscheidender Schritt auf dem Weg zum langfristigen Ziel des Unternehmens sei, einen Börsengang zu vollziehen.

„Mein strategischer Hauptfokus liegt darauf, Revolut zur primären Bank für alle in Großbritannien zu machen“, sagte Carlesi dem Wall Street Journal.