Malaysia genehmigt erste Stablecoin-betriebene islamische Digitalbank, Fasset

Die malaysischen Behörden haben die erste Stablecoin-gestützte islamische Digitalbank genehmigt, indem sie dem Scharia-konformen Finanzdienstleistungsunternehmen Fasset eine vorläufige Lizenz der Labuan Financial Services Authority erteilt haben.

Fasset, eine in Dubai und Jakarta ansässige digitale Banking- und Investmentplattform, teilte kürzlich in einer Ankündigung mit, dass sie sich eine vorläufige Lizenz von der malaysischen Labuan Financial Services Authority gesichert hat, die es ihr ermöglichen würde, in einer regulierten Sandbox zu arbeiten, die sich auf Scharia-konforme Finanzdienstleistungen konzentriert.

Mit dieser Genehmigung ist das Unternehmen nun in der Lage, eine vollständige Palette von digitalen Bankprodukten anzubieten, die auf die Prinzipien des islamischen Finanzwesens abgestimmt sind, einschließlich zinsloses Banking, Einlagen und grenzüberschreitende Zahlungen.

Der CEO von Fasset, Mohammad Raafi Hossain, bezeichnete die Entwicklung als einen bedeutenden Meilenstein in der Mission des Unternehmens, die Glaubwürdigkeit des traditionellen Bankwesens mit Fintech-Innovationen in einer vollständig halal-Umgebung zu verbinden.

Nach Angaben des Unternehmens ist diese Lizenz der erste Schritt zur Einführung einer Stablecoin-basierten islamischen Digitalbank, die für unterversorgte Gemeinden in Asien und Afrika konzipiert wurde.

Zusätzlich zu den Bankdienstleistungen plant Fasset auch die Einführung einer Krypto-Debitkarte und die Ausweitung des Zugangs zu Investitionen in US-Aktien, digitales Gold und Krypto-Assets.

Was ist islamisches Finanzwesen?

Im Mittelpunkt von Fassets Modell steht die Einhaltung der Scharia, ein System der Finanzethik, das im islamischen Recht verwurzelt ist.

Das islamische Finanzwesen verbietet Zinsen (Riba), Spekulation (Gharar) und jede Verbindung mit Industrien, die als schädlich oder haram gelten, wie Glücksspiel oder Alkohol.

Finanzkontrakte müssen in der realen Wirtschaftstätigkeit verankert sein, und alle Investitionen müssen den Grundsätzen der ethischen Überprüfung und der Risikoteilung entsprechen.

Dieses System wird zunehmend von mehrheitlich muslimischen Ländern und Gemeinschaften angenommen, die nach ethischen finanziellen Alternativen suchen.

Mit der neuen Lizenz wird Fasset nach eigenen Angaben auch Pilotprogramme starten, um digitale Spar- und renditetragende Produkte zu integrieren, die keine Zinsen beinhalten, und so die wachsende Nachfrage nach digitalen Halal-Finanzen zu erschließen.

Neben dem Ausbau seiner globalen Präsenz arbeitet Fasset auch an der Einführung eines eigenen Ethereum-Layer-2-Netzwerks namens "Own", das auf Arbitrum aufbaut und nach eigenen Angaben eine nahtlose Abwicklung von realen Vermögenswerten auf konforme Weise ermöglichen wird.

Ein kürzlich veröffentlichter Bericht von INPUT prognostiziert, dass der islamische Finanzsektor von heute 8 Milliarden US-Dollar auf 12,5 Milliarden US-Dollar bis 2028 wachsen wird.

Projekte wie HAQQ Network, MRHB, Sidra Chain und Goldsand haben bemerkenswerte Fortschritte in diesem Bereich gemacht, wobei HAQQ allein über 6 Millionen Nutzer bedient.

Einige Analysten glauben jedoch, dass der Markt nach wie vor unterversorgt ist, insbesondere unter den Muslimen der Generation Z, die bereits in Rekordgeschwindigkeit mit islamischen Bankinstrumenten interagieren.

Malaysia hat Krypto-Regulierungen im Auge

Fasset erhielt eine vorläufige Lizenz, da Malaysia seine regulatorische Haltung zu digitalen Vermögenswerten überarbeiten wollte.

Die malaysische Wertpapieraufsichtsbehörde hat kürzlich einen neuen Rahmen vorgeschlagen, der es zugelassenen Börsen für digitale Vermögenswerte ermöglicht, Token ohne vorherige Genehmigung zu notieren, sofern sie bestimmte Zulassungskriterien erfüllen.

Gleichzeitig zielt der Vorschlag darauf ab, die Compliance-Standards für Börsen zu verschärfen, einschließlich einer strengeren Trennung von Kundenvermögen und verbesserter finanzieller Schutzmaßnahmen.

Malaysia hat Anfang des Jahres auch einen Digital Asset Innovation Hub eingerichtet, in dem Projekte Anwendungsfälle wie programmierbare Zahlungen, Lieferkettenfinanzierung und die Verwendung von Ringgit-gestützten Stablecoins unter der Aufsicht der Bank Negara Malaysia (BNM) untersuchen können.