US-Aufsichtsbehörden genehmigen technologiegestützte Bank Erebor

Die US-Aufsichtsbehörden haben die vorläufige Genehmigung für die Gründung von Erebor erteilt, einer neuen Bank, die von prominenten Persönlichkeiten aus dem Silicon Valley wie Palmer Luckey und Joe Lonsdale unterstützt wird, was eine der ersten großen neuen Bankchartas seit dem Zusammenbruch der Silicon Valley Bank (SVB) im Jahr 2023 darstellt.

Die Zulassung signalisiert eine wachsende regulatorische Offenheit für neue Marktteilnehmer, die auf den Technologie- und Digital-Asset-Sektor abzielen.

Bank will der "Innovationswirtschaft" dienen

Erebor wurde Anfang des Jahres von Luckey, dem Mitbegründer des Verteidigungstechnologieunternehmens Anduril, und Lonsdale, dem Leiter der Venture-Firma 8VC und Mitbegründer von Palantir Technologies, gegründet.

Zu den frühen Geldgebern der Bank zählen der Founders Fund von Peter Thiel und Haun Ventures, eine auf Kryptowährungen fokussierte Investmentfirma.

Benannt nach dem "einsamen Berg" in J.R.R. Tolkiens Der Herr der Ringe, zielt der Erebor darauf ab, Unternehmen und Einzelpersonen innerhalb der US-amerikanischen "Innovationswirtschaft" zu dienen – einschließlich derjenigen, die in den Bereichen Kryptowährung, künstliche Intelligenz, Verteidigung und fortschrittliche Fertigung tätig sind.

Laut der Charter-Einreichung ist es das Ziel von Erebor, eine "stabile, risikoarme und zuverlässige" Bankalternative zu bieten, um die Lücke zu füllen, die der Zusammenbruch der SVB hinterlassen hat.

"Wir wollen eine stabile, risikoarme und zuverlässige Bank sein, die normale Bankgeschäfte erledigt, ohne jeden mit unangemessenen Risiken zu überziehen", berichtete die Financial Times unter Berufung auf eine dem Unternehmen nahestehende Person.

Behördliche Genehmigung und Kapitalunterlegung

Das Office of the Comptroller of the Currency (OCC) erteilte dem Erebor nur vier Monate nach der Beantragung einer Nationalbankcharta im Juni eine vorläufige und bedingte Genehmigung.

Die beschleunigte Zulassung spiegelt die Initiative der Trump-Regierung wider, die Barrieren für neue Marktteilnehmer zu senken, insbesondere für diejenigen, die mit dem Technologie- und Digital-Asset-Sektor verbunden sind.

Die Bank muss noch eine Reihe von Compliance-, Kapital- und Cybersicherheitsanforderungen erfüllen, bevor sie ihre Türen offiziell öffnen kann, was voraussichtlich mehrere Monate dauern wird.

Erebor ist durch ein Kapital in Höhe von 275 Millionen $ gedeckt, von dem der größte Teil regulatorisches Kapital ist, das in Reserve gehalten wird und nicht für den täglichen Betrieb zur Verfügung steht.

Die ersten Operationen wurden von Luckey persönlich finanziert, obwohl die Gründer planen, im Zuge der Expansion der Bank zusätzliche Finanzmittel aufzubringen.

Der Hauptsitz der Bank wird sich in Columbus, Ohio, befinden, mit einem zweiten Büro in New York, und sie wird als rein digitale Institution agieren und Dienstleistungen über eine mobile App und eine Website anbieten.

Während Luckey und Lonsdale beide Großspender für Donald Trumps Präsidentschaftskampagne 2024 waren, sagte eine Person, die Erebor nahe steht, dass es im Genehmigungsverfahren "keine Sonderbehandlung" gegeben habe, und merkte an, dass Luckey "weder gefragt noch einen einzigen Anruf in dieser Funktion getätigt" habe.

Die Lücke füllen, die die Silicon Valley Bank hinterlassen hat

Die Gründung von Erebor wurde durch den Zusammenbruch der Silicon Valley Bank vorangetrieben, die als wichtigster Finanzpartner für US-Tech-Start-ups und Risikokapitalgesellschaften fungiert hatte.

Nach dem Scheitern der SVB hatten viele im Technologiesektor Schwierigkeiten, Banken zu finden, die mit den Bedürfnissen wachstumsstarker, innovationsgetriebener Unternehmen vertraut waren.

Luckeys eigenes Unternehmen, Anduril, hatte vor dem Zusammenbruch der SVB Bankgeschäfte abgeschlossen.

Die Gründer von Erebor sahen die Möglichkeit, eine stabilere Institution aufzubauen, die dem gleichen Ökosystem dient.

Es wird erwartet, dass Stablecoins, Kryptowährungen, die an Vermögenswerte wie den US-Dollar gekoppelt sind, ein wichtiger Bestandteil der Geschäftstätigkeit des Erebor sein werden, da die Trump-Regierung mehrere Beschränkungen aus der Biden-Ära für Banken, die Stablecoin-Transaktionen durchführen, zurückgenommen hat.

Erebor wird von den Co-CEOs Jacob Hirshman (ehemals Krypto-Gruppe Circle) und Owen Rapaport, Mitbegründer von Aer Compliance, sowie Präsident Mike Hagedorn, einem ehemaligen leitenden Angestellten der Valley National Bank, geleitet.

Der FT-Bericht zitierte auch eine der Bank nahestehende Person, die den Ansatz von Erebor als "extrem konservativ" bezeichnete und betonte, dass es sich nicht um eine "verrückte Techno-Krypto-Bank" handeln werde, sondern um eine traditionelle Bank, die einen modernen Sektor bediene.