EU-Deadline 2026 für digitale IDs eröffnet einen $47-Milliarden-Markt

Bis Ende 2026 muss jede Regierung in der Europäischen Union ihren Bürgern eine digitale Identitäts‑Wallet bereitstellen.

Erika Maslauskaitė hat jahrelang dafür plädiert, warum das nötig ist.

„Als das Internet entstand, fehlte die Identitätsschicht“, sagte die Mitgründerin und Geschäftsführerin des litauischen Startups AlongID in einem Interview mit Invezz.

„Wir haben keinerlei Kontrolle über unsere digitalen Identitätsattribute. Unsere digitalen Identitätsattribute sind überall verstreut.“

Ihr Unternehmen baut das, was sie „die fehlende Vertrauensschicht im Internet“ nennt, und das Gesetz drängt Europa nun in diese Richtung.

eIDAS 2.0 gibt Banken und anderen regulierten Unternehmen bis Ende 2027 Zeit, die Wallet zu akzeptieren.

Für Investoren ist die eigentliche Frage nicht, ob das passiert, sondern wer dafür bezahlt wird, die zugrundeliegende Infrastruktur zu bauen.

Was eIDAS 2.0 tatsächlich erzwingt

Die Verordnung trat im Mai 2024 in Kraft; ihr Ziel ist Interoperabilität: Eine in einem Mitgliedstaat ausgestellte Wallet muss in den anderen 26 anerkannt werden. Für Maslauskaitė ist der Reiz konkret.

„Als Litauerin könnte ich problemlos ein Bankkonto in Polen oder in Spanien eröffnen“, sagte sie.

„Derzeit ist das eine Herausforderung, weil wir voneinander getrennt sind. Die Verordnung ist ein Enabler. Wir werden alle Dienstleistungen digitalisieren und innerhalb [der Union] interoperabel sein, aber auch grenzüberschreitend.“ Brüssel will, dass bis 2030 80 % der EU‑Bürger eine digitale ID nutzen.

Die Umsetzung ist der Knackpunkt. Im April 2026 äußerte die Europäische Kommission Zweifel, dass alle Mitgliedstaaten rechtzeitig starten würden; zu Jahresbeginn war noch keiner nach den neuen Vorgaben zertifiziert.

Inländische Apps existieren, bleiben aber national. Polens mObywatel hatte Mitte 2026 12 Millionen Nutzer, funktioniert jedoch nur innerhalb Polens.

„In dem Moment, in dem die Menschen das Land verlassen, war sie weg“, sagte Maslauskaitė über die nationale App der Ukraine.

„Man müsste seinen Pass mit sich führen. Was fehlt, ist ein Ökosystem. Niemand spricht über die Notwendigkeit des Ökosystems. Das Ökosystem bringt alle Parteien zusammen.“

Als Analogie verweist sie auf Zahlungen, wo PSD2 die Banken 2018 zwang, Kontodaten zu öffnen, und Open Banking über Nacht zum Geschäft wurde.

Die Onboarding‑Kosten, die Fintechs weiter zahlen

Die kommerzielle Öffnung ist eine Kostenfrage, die jedem regulierten Unternehmen bekannt ist: Banken und Fintechs verifizieren denselben Kunden immer wieder.

„KYC und KYB reichen nicht aus“, sagte Maslauskaitė zu den Know‑Your‑Customer‑ und Know‑Your‑Business‑Prüfungen.

„Sie unterstützen immer noch nicht den vollständigen Verifizierungsprozess, der für das Geschäft erforderlich sein könnte.“

Die Anbindung eines Anbieters an eine grosse Bank sei brutal, fügte sie hinzu.

„Das ist wie ein Dreijahresprojekt. Und während die Implementierung läuft, können sich die regulatorischen Vorgaben ändern. Die technischen Anforderungen können sich ändern. Das Geschäft kann sich ändern.“

Ihre Lösung ist eine wiederverwendbare, wallet‑basierte Credential. „Wenn Sie eine Bank sind, verifizieren sie Sie als Kunden jedes Mal, sie zahlen pro Transaktion“, sagte sie.

„Wenn Sie die Wallet haben, können Sie Sichtbarkeit herstellen, weil Sie das Credential bereits in der Wallet haben. Es macht also keinen Sinn, für den wiederkehrenden Prozess zu zahlen. Sie können dieses Credential wiederverwenden. Und in großem Maßstab, wenn viele Transaktionen anfallen, fällt der Preis dramatisch.“

Das Modell, so sagte sie, erinnere an zwei Unternehmen, die Fintech‑Investoren kennen.

„Es gibt viele lokale Zahlungsmethoden, die Stripe in eine Kerninfrastruktur integriert hat“, sagte sie, und AlongID wolle dasselbe für Identität tun.

Die Anreize vergleicht sie mit Musik: „Ähnlich wie Spotify für Musik Labels mit Künstlern verbunden und incentiviert hat.“

Eine litauische Wette auf die ‚Vertrauensschicht‘

AlongID wurde aus Deverium ausgegründet, einer Softwarefirma in Vilnius, die 2019 gegründet wurde und Verifizierungsarbeit mit GB Group, dem in London börsennotierten Identitätsunternehmen, geleistet hat.

Es erhielt einen europäischen Zuschuss in Höhe von €2 Millionen, stellte das Produkt auf dem Mobile World Congress im März 2025 vor und bereitet sich auf den Start mit einer europäischen Neobank vor.

„Das Kernstück ist Vertrauensinfrastruktur“, sagte Maslauskaitė, „ein Vertrauensnetzwerk digitaler Identitätsattribute, in dem wir verschiedene Anbieter verbinden und sie incentivieren.“

Sie weist die Überwachungs‑Vorwürfe, die jeder zentralen Identitätsinitiative folgen, entschieden zurück.

„Unsere Vision ist es nicht, ein Monopol zu werden“, sagte sie. „Unsere Vision ist es, tatsächlich ein Ermöglicher zu sein, um mehr Vertrauen in Bezug auf Konnektivität zu schaffen.“ Credentials blieben „auf dem Gerät“ und seien „gehasht“.

„Ich befürworte keinen Big‑Brother‑Ansatz. Es geht vielmehr darum, die Verordnung als Vorteil zu nutzen, um zusätzliche Dienstleistungen zu schaffen, damit wir weniger betrügerische Aktivitäten haben.“ Identität werde, so ihre Worte, zur Infrastruktur für das KI‑Zeitalter.

„Hinter jedem Agenten müsste man verifizieren, wer im Auftrag des Agenten handelt“, sagte sie.

„Mit KI kann man derzeit alles fälschen; man kann buchstäblich alles fälschen. Daher kommt der Punkt Vertrauen.“

Dass Litauen als Startplatz fungiert, ist kein Zufall. Die Bank of Lithuania hat ein Jahrzehnt damit verbracht, Fintechs mit einer leichteren EMI‑Lizenz (Electronic Money Institution) und englischsprachigen Unterlagen zu werben — der Weg, den Revolut einschlug, als es im Dezember 2018 eine Spezialbanklizenz und eine EMI‑Lizenz in Vilnius erhielt.

Invest Lithuania zählt etwa 248 Fintech‑Unternehmen und führt das Land in der EU nach erteilten Fintech‑Lizenzen an — die Szene, aus der die Unicorns Vinted und Nord Security hervorgingen.

Was das für Investoren bedeutet

Der Preis ist beträchtlich. Grand View Research beziffert den Markt für digitale Identität 2025 auf fast $47 Milliarden und prognostiziert $135 Milliarden bis 2033; MarketsandMarkets taxiert ihn auf $44 Milliarden mit einem Anstieg auf $132 Milliarden bis 2031.

Das Feld ist dicht besetzt, von Norwegens Signicat und Deutschlands IDnow bis zu GB Group und litauischen Wettbewerbern wie iDenfy und Ondato. Maslauskaitė setzt auf die Nachfrage unterhalb der grossen Banken.

„Regulierung wird im Allgemeinen sehr stark auf große Konzerne ausgerichtet“, sagte sie, „aber wer tatsächlich vergessen wird, sind etwa Buchhaltungsfirmen mit zehn Personen. Großartige Buchhalter, aber sie haben keinerlei Expertise in Bezug auf Identität, und gerade in dieser Branche wird das dringend gebraucht, um Risiken im Geschäft zu minimieren.“

Was als Nächstes passiert, so argumentiert sie, hängt wieder vom Vertrauen ab. „Wie verifizieren wir, was wahr und authentisch ist und was nicht?“, sagte sie.

„Dafür brauchen wir die kritische legitime Infrastruktur, die lizenziert ist.“

Maslauskaitė sagt, die Verordnung habe bereits die Nachfrage geschaffen; die verbleibende Frage sei, welche Unternehmen die Infrastruktur bauen werden.