¿Están los costos de vivienda fuera del alcance en Canadá para la persona promedio? Absolutamente 100%

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en Jan 24, 2023
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  • Los precios promedio de venta de viviendas en Canadá cayeron a C$626,318 a fines de 2022.
  • El ingreso promedio en Canadá es de $60,355.
  • Un hogar trabajador promedio de dos personas no puede acercarse a pagar una casa promedio en Canadá en 2023.

Lo sabemos, debe estar cansado de los constantes artículos de noticias sobre bienes raíces. Si bien yo también lo soy, no he visto muchas publicaciones que desglosen los costos de vivienda con números reales.

Por lo tanto, me encargaré de hacerlo y les mostraré cuán inalcanzables se han vuelto los costos de vivienda en mi Canadá natal, para el hogar promedio que gana un ingreso promedio en 2023.

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Precios de la vivienda en Canadá de 2019 a 2023

Consulte estos titulares de noticias de bienes raíces junto con los respectivos para ver el dramático y rápido aumento (y caída) de los precios de las viviendas en Canadá desde 2019 hasta principios de 2023.

  • El precio promedio nacional de una casa vendida en Canadá (julio de 2019) fue apenas inferior a $500,000 dólares ( fuente )
  • El precio promedio nacional alcanzó los $ 816,720 dólares en febrero de 2022 ( fuente ) justo antes de que el banco central desencadenara una gran cantidad de aumentos de tasas.
  • El precio promedio nacional cayó a $ 626,318 dólares a fines de 2022 ( fuente )

Buenas noticias, ¿verdad? Los precios de la vivienda están elevados desde la era anterior a COVID, pero bajaron drásticamente desde principios de 2022. Bueno, no. Para nada, todavía es realmente malo para la persona promedio.

Cálculo de los costes de la hipoteca: un ejemplo sencillo

Comparemos una casa promedio vendida en 2019 a una tasa hipotecaria promedio utilizando datos recopilados por Superbrokers .

Una casa de $500 000 dólares (menos $100 000 dólares, o un pago inicial del 20 % que elimina la carga financiera adicional de un seguro de préstamo hipotecario que oscila entre el 0,6 % y el 4,5 % del monto de la hipoteca) significa que un nuevo propietario necesita financiar $400 000 dólares, lo que se traduce en un pago hipotecario de $2,278.84 dólares por mes (más o menos).

Ahora, suponga que esta casa se apreció en línea con el promedio nacional y tiene un precio de venta de $626,318 dólares. Un pago inicial idéntico del 20 % significa que el nuevo propietario debe aportar alrededor de $125 000 dólares y financiar los $501 000 dólares restantes. Usando una calculadora de hipotecas en línea, se requiere un pago mensual de $3,113.70 dólares para mudarse a esta casa promedio.

En resumen, un nuevo propietario en 2023 debe desembolsar $25,000 dólares adicionales para un pago inicial del 20% y pagar $834.86 dólares adicionales por mes en comparación con 2019. Sin duda, este es un aumento considerable y ha empujado a muchos compradores potenciales fuera del mercado desde entonces. 2019.

¿Es una hipoteca asequible para el hogar promedio en 2023?

Así es como se ve una casa promedio a un costo promedio cerca de donde vivo. No hay duda de que este parece un hogar encantador para criar una familia y crear nuevos recuerdos. Como chef hogareño apasionado, la cocina necesita una remodelación completa y no estoy seguro de poder continuar invitando a cenar a más de 10 personas.

Pero bueno, esto no es tan malo. De hecho, es… bastante promedio.

Dicho esto, saltemos a los números.

El salario promedio nacional en Canadá es de $ 60,355 dólares por año. Este es un ingreso bruto que equivale a $ 41,453 dólares después de esos molestos impuestos canadienses.

Suponiendo una casa de trabajo para dos personas (nuevamente, todo se basa en el promedio), podemos ver muy rápidamente que un ingreso familiar mensual de $ 6,908 dólares no es lo suficientemente cerca para pagar esta casa. Estos son en su mayor parte números aproximados, así que tenlo en cuenta.

El 83% de los ingresos de la familia cubre solo los costos fijos de vida y vivienda. ¡OCHENTA Y TRES POR CIENTO! Incluso si esta familia no tiene auto, la reducción de $800 dólares al mes (casi imposible para una familia con niños, pero vamos) en los gastos solo baja la proporción al 72%.

Muchos expertos están de acuerdo en que los hogares no deberían gastar más del 30% de sus ingresos antes de impuestos en costos de vivienda. Esto es imposible ya que los costos de la hipoteca por sí solos en este ejemplo representan más del 30% de los ingresos antes de impuestos.

Por supuesto, hay muchos costos adicionales que representan un presupuesto familiar típico que se han dejado de lado (educación, entretenimiento, fondos de reparación de emergencia, muebles, ropa, vacaciones, ahorros, etc.) No hace falta decir que los $1,144.3 dólares restantes en ingresos mensuales no pueden estirarse para cubrir los gastos restantes.

Tenga en cuenta el aumento de los costos de alimentos y energía y la porción de vivienda de un presupuesto representará un mayor porcentaje de ingresos en los próximos años.

Oh, ¿es probable que las tasas de interés canadienses vuelvan a subir el miércoles y no se espera que bajen en ningún momento en 2023? Supongo que estos números están aún más desactualizados cuando lea esto y la vivienda ya se ha vuelto cada vez más costosa.