Milenialii bogați își schimbă atenția către transferul de avere pe viață, arată sondajul Schwab

O schimbare semnificativă are loc în modul în care americanii bogați abordează transferul de avere, generațiile mai tinere acordând tot mai mult prioritate dăruirii în timpul vieții, mai degrabă decât după moarte.

Potrivit unui nou sondaj al lui Charles Schwab, milionarii millennials și Generația X au de două ori mai multe șanse decât baby boomers să-și împartă averea cu beneficiarii cât sunt încă în viață.

Descoperirile evidențiază o diferență generațională în planificarea moștenirii în rândul persoanelor cu valoare netă ridicată (HNWI) cu mai mult de 1 milion de dolari în active investibile.

Din grupul chestionat, 97% dintre americanii bogați intenționează să-și transmită bunurile, dar momentul și condițiile transferului de avere variază semnificativ în funcție de grupele de vârstă.

Americanii mai tineri preferă împărțirea bogăției mai devreme

Sondajul a arătat că 36% dintre americanii bogați doresc ca beneficiarii lor să se bucure de bogăție pe parcursul vieții, în timp ce 39% preferă să-și păstreze banii până după moartea lor.

53% dintre milionarii mileniali și 44% dintre respondenții generației X sunt în favoarea transferurilor pe viață, comparativ cu doar 21% dintre baby boomers.

În schimb, 45% dintre boomerii bogați și-au exprimat preferința de a se bucura de bogăția lor pe parcursul vieții.

Millennials și generația X sunt, de asemenea, mult mai probabil să distribuie o parte mai mare din averea lor în viață – 52% și, respectiv, 49% – comparativ cu doar 19% pentru boomers.

Această schimbare reflectă o tendință culturală și economică mai largă, în care generațiile mai tinere pun accent pe experiențele comune, sprijinul financiar și crearea de amintiri durabile cu familia în timp ce sunt în viață.

Motive pentru transferul de avere pe viață

Printre cei care plănuiesc să transfere avere în timpul vieții lor, motivațiile principale includ:

Această abordare combină sprijinul financiar practic cu satisfacția emoțională, deoarece milenii bogați și generația X urmăresc să întărească legăturile familiale și să asigure utilizarea eficientă a bogăției cât timp sunt încă prezenți.

O abordare mai prescriptivă a utilizării averii

Americanii bogați mai tineri nu numai că transferă bogăția mai devreme, ci și adoptă o abordare mai practică în ceea ce privește utilizarea acesteia.

Millennials și generația X sunt mult mai probabil decât boomers să stipuleze condiții cu privire la modul în care bogăția lor poate fi utilizată.

De exemplu, pot acorda prioritate cheltuielilor pentru educație, locuințe sau investiții în afaceri, mai degrabă decât utilizarea nerestricționată.

„Înțelegând dinamica în schimbare în curs, evoluăm și îmbunătățim continuu serviciile noastre, cum ar fi creșterea accesului la specialiști în domeniul fiscal, al trustului și al planificarii patrimoniale”, a declarat Andrew D'Anna, director general al experienței clienților cu amănuntul la Charles Schwab.

Cum va fi distribuită bogăția

Sondajul a constatat că americanii care intenționează să transfere avere se așteaptă să distribuie în medie 4,1 milioane de dolari.

Din acestea, 40% este de așteptat să vină sub formă de bunuri imobiliare (1,6 milioane USD), în timp ce investițiile reprezintă 31%, numerarul reprezintă 18%, iar veniturile din asigurările de viață contribuie cu 11%.

Pentru persoanele cu valoare netă foarte mare (cei cu active investibile de peste 10 milioane USD), valoarea medie a transferului crește la 11,9 milioane USD.

Cu toate acestea, unul din cinci americani ultrabogați (23%) își face griji că ar putea lăsa „prea multe” moștenitorilor lor, creând îngrijorări cu privire la disciplina și responsabilitatea financiară.

Planificarea începe devreme pentru transferul de avere

Sondajul a mai arătat că 61% dintre americanii bogați au început să-și planifice transferul de avere înainte de vârsta de 45 de ani.

În plus, peste jumătate au raportat că și-au început procesul de planificare moștenire după ce au atins o avere netă de 1 milion de dolari.

Această abordare proactivă a planificării patrimoniului și moștenirii reflectă complexitatea tot mai mare a gestionării averii și importanța tot mai mare a educației financiare de-a lungul generațiilor.

Reducerea diviziunii bogăției generaționale

Pe măsură ce generațiile tinere remodelează modul în care este transmisă bogăția, discuțiile despre finanțele familiei și planificarea moștenirii devin din ce în ce mai deschise și mai transparente.

Transferul de avere nu mai este privit doar ca un eveniment de sfârșit de viață, ci ca o oportunitate de a stimula conexiuni și de a oferi un sprijin semnificativ.

Odată cu schimbarea atitudinilor față de bogăție, rolul instituțiilor financiare evoluează și el.

Companii precum Charles Schwab își extind ofertele pentru a satisface nevoile persoanelor mai tinere cu valoare netă ridicată, inclusiv servicii fiscale, specialiști în planificarea patrimoniului și instrumente digitale pentru a eficientiza transferurile de avere.