Gafa de 81 de trilioane de dolari a Citigroup: cum a fost prinsă o greșeală „deget gras”

Citigroup a evitat cu strictețe ceea ce ar fi putut fi una dintre cele mai mari gafe bancare din istorie, după ce a creditat din greșeală contul unui client cu 81 de trilioane de dolari în loc de cei 280 de dolari preconizați.

Financial Times a raportat că eroarea a fost detectată abia după ce doi angajați au trecut cu vederea, un al treilea angajat surprinzând și corectând greșeala 90 de minute mai târziu.

Din fericire, niciun fond nu a părăsit bancă.

Gigantul bancar american a dezvăluit incidentul autorităților financiare, inclusiv Rezervei Federale și Biroului Controlorului Monedei, ca parte a procedurilor sale interne de raportare.

O tranzacție aproape imposibilă

O tranzacție de 81 de trilioane de dolari este atât de vastă încât ar fi puțin probabil să treacă prin orice sistem bancar fără semnale roșii imediate.

Amploarea erorii a fost evidențiată prin comparații cu reperele financiare globale – piața totală de acțiuni din SUA era evaluată la 62 de trilioane de dolari la sfârșitul anului 2024, în timp ce bogăția globală era de aproximativ 450 de trilioane de dolari, potrivit UBS.

Pentru a o pune în perspectivă, suma creditată în mod eronat ar fi fost suficientă pentru a cumpăra toate companiile mari de tehnologie din SUA cu o sumă sau pentru a achiziționa activele lui Elon Musk, cel mai bogat individ din lume, de peste 200 de ori.

Un purtător de cuvânt Citi a abordat incidentul, declarând: „În ciuda faptului că o plată de această mărime nu ar fi putut fi executată efectiv, controalele noastre detective au identificat prompt eroarea de introducere între două conturi Citi registru și am inversat înregistrarea. Controalele noastre preventive ar fi oprit, de asemenea, orice fonduri care părăsesc bancă”.

„Deși nu a avut niciun impact asupra băncii sau clientului nostru, episodul subliniază eforturile noastre continue de a continua eliminarea proceselor manuale și automatizarea controalelor prin transformarea noastră”, a adăugat purtătorul de cuvânt.

Istoria Citi de erori costisitoare

Nu este prima dată când Citigroup se află în centrul unei erori de tranzacție jenante.

În 2020, banca a transferat din greșeală 900 de milioane de dolari creditorilor Revlon, în loc să facă o plată de rutină a dobânzii.

Mai multe fonduri speculative, inclusiv Brigade Capital Management, HPS Investment Partners și Symphony Asset Management, au refuzat inițial să returneze fondurile, ducând la o bătălie juridică prelungită.

Citi a luptat în instanță timp de doi ani pentru a recupera banii, o parte semnificativă rămânând în litigiu până când o hotărâre judecătorească din 2022 a permis în cele din urmă băncii să recupereze restul de 504 milioane de dolari de la creditori.

Episodul a contribuit la schimbările de conducere la bancă, inclusiv la plecarea directorului general de atunci, Michael Corbat.

Alte cazuri de „transferuri accidentale” de către bănci

Citi nu este singura bancă care a greșit în fața transferului de bani.

În 2021, un cuplu din Louisiana și-a găsit contul bancar Chase creditat cu 50 de miliarde de dolari din cauza unei erori bancare.

Au fost nevoie de patru zile pentru ca banca să corecteze greșeala, făcând cuplul una dintre cele mai bogate familii din lume pentru o scurtă perioadă.

„Nu este ca o eroare de un zero sau o eroare de două zero, este cineva care a adormit la eroarea de la tastatură”, a declarat Darren James, beneficiarul sumei, pentru CNN într-un raport.