Africa de Sud se confruntă cu restanțe tot mai mari la pensii, în timp ce autoritatea de reglementare pregătește acțiuni

Industria pensiilor din Africa de Sud se confruntă cu o provocare din ce în ce mai mare, deoarece mii de angajatori nu reușesc să plătească contribuțiile lucrătorilor la fondurile de pensii.

Un nou raport al Autorității de Conduită a Sectorului Financiar (FSCA) arată că arieratele au crescut cu 40%, la 7,29 miliarde de ranzi în cele 15 luni până în martie 2025.

Aproape 600.000 de lucrători au fost afectați, mulți descoperind problema doar atunci când au încercat să acceseze economii în cadrul sistemului de pensii cu două poturi recent introdus.

Cu numărul angajatorilor care nu respectă aproape dublarea la 15.521, autoritățile de reglementare pregătesc acum reforme legale care le vor extinde puterile de supraveghere asupra contribuțiilor la pensie.

Proiectul de lege pentru a aduce o supraveghere mai strictă a fondurilor de pensii

FSCA a declarat că proiectul de lege privind conduita instituțiilor financiare își va extinde autoritatea pentru a include angajatorii care deduc contribuțiile din salarii, dar nu le transferă în fonduri.

Comisarul FSCA, Unathi Kamlana, a confirmat că proiectul de lege este de așteptat să schimbe peisajul conformității în următoarele 18 până la 24 de luni.

În cadrul actual, autoritatea de reglementare nu are putere directă de a acționa împotriva angajatorilor, ceea ce i-a limitat capacitatea de a răspunde rapid la restanțe.

Restanțele au crescut în tandem cu o creștere a cazurilor raportate. Un total de 15.521 de entități sunt acum înregistrate ca fiind în incapacitate de plată, afectând contribuțiile în 67 de fonduri de pensii.

Potrivit unui raport Bloomberg, acest eșec de a remite nu numai că subminează sustenabilitatea fondurilor, dar pune și presiune financiară asupra angajaților care se bazează pe aceste economii pentru securitatea lor pe termen lung.

Sectoarele auto și de securitate privată domină arieratele

Raportul a notat că cel mai mare număr de angajatori neconformi provin din industria auto și din sectorul securității private.

Includerea Fondului de Pensii pentru Lucrătorii Auto și a Fondului de Pensii pentru Industria Auto în revizuire a extins domeniul de aplicare al restanțelor identificate, adăugându-se la creșterea generală. Fondurile nu au răspuns solicitărilor de comentarii.

FSCA a subliniat că atunci când deducerile sunt luate din salarii, dar nu transferate, practica poate echivala cu abateri financiare sau chiar fraudă.

Acesta a avertizat că tendința are consecințe grave, de la erodarea încrederii în sistemul de pensii până la privarea angajaților de beneficiile la care au dreptul.

Sistemul cu două oale expune arieratele ascunse

Sistemul de pensii cu două poturi, introdus în septembrie 2024, permite lucrătorilor să-și retragă o parte din economiile de pensie înainte de vârsta de pensionare.

Cu toate acestea, pe măsură ce angajații au început să solicite retrageri, mulți au descoperit că angajatorii lor nu au reușit să facă contribuții regulate. Această expunere a contribuțiilor neplătite a evidențiat amploarea problemei și a determinat un control mai atent al reglementărilor.

Potrivit lui Kamlana, FSCA se pregătește să acționeze mai decisiv odată ce proiectul de lege privind conduita instituțiilor financiare va deveni lege.

Legislația este concepută pentru a se asigura că angajatorii sunt trași la răspundere pentru contribuțiile la pensii, consolidând astfel protecția lucrătorilor sud-africani.

Creșterea arieratelor adaugă presiune asupra reformelor

Cu restanțe acum de 7,29 miliarde de randi, FSCA se confruntă cu o presiune tot mai mare pentru a implementa reforme care să asigure economiile pentru pensii a aproape 600.000 de lucrători afectați.

Poziția autorității de reglementare reflectă o îngrijorare mai largă că restanțele la pensii ar putea destabiliza încrederea în sistemul de pensii dacă nu sunt controlate.

Angajatorii din mai multe industrii sunt acum sub un control sporit, iar viitoarea legislație este de așteptat să introducă consecințe grave pentru cei care nu se conformează.