İngiltere Merkez Bankası: Yapay zekâ piyasa ve siber risklerini artırabilir

İngiltere Merkez Bankası, yapay zekânın (AI) finansal istikrar için artan bir tehdit olarak ortaya çıktığını; bunun arkasında yükselen piyasa beklentileri, artan kaldıraç kullanımı ve teknolojiyle bağlantılı artan siber riskler olduğunu belirtti.

Altı aylık risk değerlendirmesinde Birleşik Krallık finansal sistemi, Salı günü yayımlanan, merkez bankası daha önce dile getirilen yüksek hisse fiyatı değerlemeleri, yüksek kamu borcu ve işletmelere yönelik riskli özel kredi verme uygulamalarına ilişkin endişelerin devam ettiğini söyledi.

Ancak banka önceki raporundan bu yana daha belirgin hale gelen yeni riskleri de tespit etti.

BoE bunlar arasında, yatırımcıların (hedge fonlar da dahil) hisse satın almak için artan borçlanmasını, yatırımları finanse etmek için yapay zekâyla bağlantılı şirketlerin üstlendiği önemli borçları ve yapay zekânın verebileceği zararın hızlı genişlemesini saydı.

Bu riskleri vurgulamasına rağmen merkez bankası, Birleşik Krallık bankacılık sisteminin dayanıklı olduğunu söyledi.

Ayrıca kriz sonrasında bankaların tuttukları sermaye miktarını azaltmalarını kolaylaştırmaya yönelik öneriler de ortaya koydu; bunun amaçlarından biri ekonomiye verilen krediyi desteklemeye devam etmelerini sağlamaktır.

Yapay zekâ beklentileri piyasa oynaklığını artırabilir

BoE, şu anki piyasa iyimserliğinin yapay zekânın yaygın ve karlı bir şekilde benimsenmesini, altyapı gelişiminin başarılı olmasını ve finansmana erişimin sürmesini varsaydığını belirtti.

Merkez bankasına göre bu beklentilerde yaşanacak herhangi bir bozulma daha geniş piyasa istikrarsızlığını tetikleyebilir.

"Bu beklentilerin yeniden değerlendirilmesi, piyasa düşüşleri sırasında oynaklığı şiddetlendirebilecek yüksek yoğunluk, korele momentum odaklı pozisyonlar ve artan kaldıraç nedeniyle hisse fiyatlarında bir düşüşü tetikleyebilir," dedi BoE.

Rapor ayrıca yapay zekâyla bağlantılı şirketlerin uzun vadeli finansal sürdürülebilirliğinin gelecek kâr potansiyellerine bağlı olacağını ekledi.

"Yapay zekâyla bağlantılı şirketlerin gelecekteki kâr potansiyeline ilişkin değerlendirmeler, bu şirketlerin borçlarının sürdürülebilirliği açısından da önemli olacaktır," dedi BoE.

Merkez banka ayrıca, yapay zekâyla bağlantılı şirketlerin kendilerini nasıl finanse ettiklerine dair sınırlı şeffaflığın piyasa bozulması dönemlerinde finansal baskıyı kötüleştirebileceğini belirtti.

Düzenleyiciler yapay zekâ risklerine giderek daha fazla odaklanıyor

BoE, dünya genelindeki düzenleyicilerin yapay zekâyla ilişkili risklere odaklanmalarını artırdıklarını söyledi.

Bunlar arasında ileri düzey AI modelleriyle bağlantılı siber ve operasyonel riskler ile sınırlı insan müdahalesiyle çalışabilen özerk AI sistemlerinin oluşturduğu zorluklar yer alıyor.

Rapor, BoE Başkan Yardımcısı Sarah Breeden'in Haziran sonunda yaptığı ve ileri düzey özerk sistemlerin ortaya çıkardığı risklerle başa çıkmak için yapay zekâya özel düzenlemelerin gerekebileceğine dair ilk işareti verdiği açıklamaları takip ediyor.

Siber ve operasyonel riskler belirsizliğini koruyor

BoE, son değerlendirmesinde yapay zekâdaki ilerlemelerin nihayetinde siber saldırganlara mı daha büyük bir avantaj sağlayacağını yoksa finansal sistemleri savunanların yeteneklerini mi güçlendireceğini hâlâ net olarak bilmediklerini söyledi.

Ancak merkez bankası, yapay zekânın artan kullanımının finansal kuruluşların yazılımlarını daha sık güncellemesini gerektirme olasılığının yüksek olduğunu belirtti. Bu tür güncellemeler güvenlik ve işlevselliği artırabilir, ancak operasyonel aksama riskini de yükseltebilir.

Genel olarak BoE, Birleşik Krallık'ın bankacılık sektörü dayanıklı kalmasına rağmen, yapay zekâya ilişkin yüksek piyasa beklentileri, artan kaldıraç, siber tehditler ve operasyonel zorlukların birleşiminin, yapay zekânın finansal sisteme giderek daha fazla entegre olmasıyla birlikte yakından izlenmesi gerektiğini söyledi.