البنك المركزي البرازيلي يأمر بتصفية ويل فاينانسيرا بعد انهيار بنك ماستر

يوم الأربعاء، أمر البنك المركزي البرازيلي بتصفية خارج نطاق القانون لبنك ويل فاينانسيرا SA كريديتو، Financiamento e Investimento، المعروف أيضا باسم بنك ويل، بعد أن قرر في وقت سابق من اليوم إجراءات التسوية التي كانت تطبق سابقا على بنك ماستر.

في 18 نوفمبر 2025، أصدر البنك المركزي مرسوما لتصفية بنك بانكو ماستر بسبب مشاكل مع ويل فاينانيسيرا ناجمة عن علاقاتها الوثيقة مع المجموعة الأم.

يشير القانون الذي وقعه رئيس البنك المركزي غابرييل جاليبولو إلى أن الإجراء يعود إلى تنازل عن الوضع الاقتصادي ومالي لويل فانيسيرا، بالإضافة إلى إفلاسه، وربط الفائدة الناتج عن ممارسة السيطرة من قبل بنك ماستر.

يحذف المرسوم ويل فاينانسيرا من النظام المالي الوطني البرازيلي ويعلق عملياته.

التأثير على المودعين ودور لجنة الخروج من المؤسسة.

نتيجة للتصفية، أصبحت شهادات ودائع ويل فاينانسيرا مؤمنة الآن من قبل صندوق ضمان الائتمان البرازيلي (FGC)، بحد أقصى قدره 250,000 ريال برازيلي لكل رقم تسجيل دافع ضرائب فردي.

تم التواصل مع لجنة البث الوظيفي بشأن التغطية، لكنها لم ترد حتى وقت النشر.

هل سيأتي تصفية فاينانسيرا بعد أن بدأت لجنة التأمين المالي في دفع مدفوعات شهادات إيداع رئيس البنك في وقت سابق من هذا الأسبوع، بعد تعليق دام شهرين؟

من المتوقع أن يوزع الصندوق حوالي 40.6 مليار ريال برازيلي على حوالي 800,000 مستثمر، مما يجعله أكبر تعويض ضمان يتم إصداره في البرازيل على الإطلاق.

حتى الآن، تم تسجيل ما يقرب من 600,000 طلب، وأكمل 448,000 دائن عملية التقديم.

الإدارة وتجميد الأصول

تم تعيين شركة EFB Regimes Especiais de Empresas Ltda. من قبل البنك المركزي كمصفية، لتحل محل نفس الشركة التي كانت تدير تصفية بنك ماستر.

وفقا للقانون الذي ينظم التصفية خارج نطاق القضاء، تم حجز أصول المراقبين والمديرين السابقين في ويل فاينانسيرا.

من بينهم دانيال فوركارو، أرمندو ميغيل جالو نيتو، فيليبي والاس سيمونسن، ويل هولدينغ فاينانسيرا، ماستر هولدينغ فاينانييرا، و133 إنفستمنتس آند هولدينغز.

شمل الكتاب أصول المخرجين السابقين فيليبي فيليكس سواريز دي سوزا وريكاردو سعد نيتو.

يتم تصميم تجميد الأصول للحفاظ على الأصول أثناء تحديد مدى الالتزامات ومطالبات الدائنين.

السياق التنظيمي والمبررات

تصفية ويل فاينانسيرا تضخم تأثير العملية التي أطلقت ضد بنك ماستر وتعكس خطوات أكبر اتخذتها السلطة النقدية لإغلاق المؤسسات المعسرة.

يستخدم التصفية خارج نطاق القضاء عندما يقرر البنك المركزي أن الاسترداد لم يعد ممكنا.

بموجب هذا النظام، تعليق الأنشطة، ويتم استبعاد المؤسسة بشكل دائم من النظام المالي.

تختلف هذه الاستراتيجية عن نظام الإدارة الخاصة المؤقتة، الذي يسمح باستمرار الأنشطة حتى بعد إقالة المديرين، مما يمنح وقتا لإعادة الهيكلة أو احتمال البيع.

وبحكم بنك بانكو ماستر، اعتقد المنظم أولا أن المشترين المحتملين سيظهرون، مما يسمح للبنك بالبقاء تحت إدارة خاصة لمدة تصل إلى 120 يوما.

ومع ذلك، لم تتم الصفقة، مما أدى إلى التصفية.

الملف المالي لويل فاينانسيرا

تأسس بنك ويل في عام 2017 واشتراه بنك ماستر في عام 2024، وكان لديه أصول بقيمة 14.4 مليار ريال برازيلي في النصف الأول من العام، وفقا لأرقام البنك المركزي.

سجلت المؤسسة خسارة قدرها 244.7 مليون ريال برازيلي وصافي ثروة حوالي 300 مليون ريال برازيلي. بحلول سبتمبر، كان لدى ويل فينانسيير 6.5 مليار ريال برازيلي من الودائع لأجل ودائع بدون طلب.

بنك ويل جزء من ماستر، لكنه يعمل تحت إدارة بنك ماستر مولتيبلو، الذي لم يتم سحب رخصته مؤخرا.

تم وضع مدير البنك مولتيبلو تحت نظام الإدارة الخاصة المؤقتة، الذي يسمح باستمرار العمليات أثناء اكتمال إعادة الهيكلة.

تداعيات السوق والمدفوعات

حتى قبل إشعار التصفية الرسمي، توقفت ماستركارد عن الاعتراف بالمعاملات مع بطاقات ويل بنك بعد عدم التحقق من صحة معاملات العملاء داخل نظام الدفع.

قدمت ماستركارد ضمانات لالتزامات بنك ويل واستحوذت على حصص كبيرة في ويستوينج وBRB، بنك برازيليا.

تسلط هذه الإجراءات الضوء معا على جهود البنك المركزي للتخفيف من عواقب انهيار مجموعة بنك الماستر، مع ضمان التشغيل العام للنظام المالي البرازيلي.