الولايات المتحدة تستهدف العملات المستقرة بقواعد مكافحة غسل الأموال بموجب قانون GENIUS

أوضحت وزارة الخزانة الأمريكية كيف يُتوقع من مُصدِّري العملات المستقرة مراقبة مخاطر التمويل غير المشروع والسيطرة عليها بموجب قانون GENIUS.

في إشعار نُشر يوم الأربعاء، قالت الوزارة إن شبكة إنفاذ الجرائم المالية (Financial Crimes Enforcement Network) ومكتب مراقبة الأصول الأجنبية (Office of Foreign Assets Control) قد اقترحا قواعد تهدف إلى إدراج مُصدّري عملات الدفع المستقرة ضمن نظام امتثال رسمي.

ينبع الاقتراح من أحكام واردة في قانون GENIUS، والذي تم توقيعه ليصبح قانونًا في يوليو 2025، ويشكّل جزءًا من جهد أوسع لترجمة التشريع إلى معايير قابلة للتنفيذ.

بموجب الاقتراح، سيُطلب من مُصدّري العملات المستقرة إنشاء برامج لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب إلى جانب أنظمة مخصّصة للامتثال للعقوبات.

كما يجب على الشركات بناء قدرات تقنية تتيح لها «حجب وتجميد ورفض» المعاملات التي تثير مخاوف قانونية أو تنظيمية.

على أرض الواقع، يضع الإطار مُصدّري العملات ضمن نفس نطاق الامتثال المؤسسي التقليدي بموجب قانون سرية البنوك، مطالبًا إياهم بمساعدة السلطات في كشف ومنع الجرائم المالية.

علاوة على ذلك، سيتعين على كل مُصدِّر تعيين شخص معيَّن يكون مسؤولاً عن الإشراف على أنظمة مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب.

تُقصر الأهلية على الأفراد المقيمين في الولايات المتحدة والذين ليس لديهم إدانات سابقة مرتبطة بسوء السلوك المالي، بما في ذلك تداول الأُطراف المطلعة أو الجرائم الإلكترونية أو الاحتيال.

وصف مسؤولو الخزانة الاقتراح بأنه محاولة لتحقيق توازن بين الرقابة واستمرار نمو القطاع.

«الرئيس ترامب يعزّز القيادة الأمريكية في التكنولوجيا المالية الرقمية. سيحمي هذا الاقتراح النظام المالي الأمريكي من تهديدات الأمن القومي دون أن يعيق قدرة الشركات الأمريكية على التقدّم في منظومة عملات الدفع المستقرة»، قال وزير الخزانة سكوت بيسنت.

يترك الاقتراح أيضًا بعض المساحة للمرونة في التطبيق الإنفاذي.

لاحظت FinCEN أنها «بشكل عام لن تتخذ إجراءً إنفاذيًا» ضد المُصدّرين الذين سبق وأن طبّقوا إجراءات امتثال كافية، وهو موقف يشير إلى قدر من التهاون التنظيمي بينما تتكيف الشركات مع الإطار الجديد.

ستُقبل التعليقات العامة على القاعدة خلال فترة مدتها 60 يومًا.

الجهات التنظيمية تستعد لطرح قانون GENIUS

يبني اقتراح يوم الأربعاء على خطوات سابقة اتُخذت بموجب قانون GENIUS، الذي قدّم نظامًا منظمًا لإصدار العملات المستقرة في الولايات المتحدة.

من المقرر أن يدخل القانون حيز التنفيذ بعد 18 شهرًا من توقيعه، أو بعد 120 يومًا من إتمام اللوائح الداعمة.

في الأسبوع الماضي، حدّدت الخزانة كيف ستقسم إشراف العملات المستقرة بين الجهات الفدرالية والولائية، مما يسمح للمُصدّرين الأصغر بالعمل تحت أنظمة ولاية إذا استوفوا معايير «مماثلة جوهريًا».

تُعد كل من FinCEN وOFAC أحدث الوكالات التي تعرض مقترحات مرتبطة بطرح قانون GENIUS.

قبل يوم، قدّمت المؤسسة الفدرالية لتأمين الودائع (FDIC) إطارها الخاص، في حين كانت رقابة مكتب المراقب العام للعملة (Office of the Comptroller of the Currency) قد صدرت في فبراير.

أوضحت FDIC أن حاملي العملات المستقرة لن يغطيهم تأمين الودائع، رغم أن الاحتياطيات الداعمة لتلك الرموز ستظل محمية.