ICICI Bank meldet starkes Wachstum im 2. Quartal, angetrieben durch Wachstum des Privatkundenkredits

ICICI Bank Ltd., Indiens zweitgrößter Kreditgeber für den privaten Sektor, verzeichnete im Septemberquartal einen stärker als erwarteten Gewinn, der auf ein robustes Kreditwachstum und eine verbesserte Qualität der Vermögenswerte zurückzuführen ist.

Die Leistung der in Mumbai ansässigen Bank unterstreicht die anhaltende Widerstandsfähigkeit angesichts der sich verändernden Marktbedingungen und der gesunden Privatkundennachfrage.

Gewinn übertrifft die Schätzungen der Wall Street aufgrund der stetigen Kreditausweitung

Der eigenständige Nettogewinn der ICICI Bank stieg im Quartal bis September im Vergleich zum Vorjahr um 5,2 % auf 12.358,9 Mrd. ₹ (1,4 Mrd. $) und übertraf damit die Erwartungen der Analysten deutlich.

Eine Bloomberg-Umfrage hatte einen Gewinn von 12.067 Mrd. ₹ prognostiziert, während eine Moneycontrol-Umfrage ein bescheideneres Wachstum von 2,3 % auf 12.024 Mrd. ₹ schätzte.

Das Kreditportfolio der Bank wuchs im Vergleich zum Vorjahr um 10,6%, unterstützt durch eine starke Privatkundennachfrage und eine anhaltende Kreditausweitung in wichtigen Segmenten.

Die Gesamteinnahmen für das Quartal stiegen von 47.714 Mrd. ₹ vor einem Jahr auf 49.333,5 Mrd. ₹, während die sonstigen Erträge von 7.176,7 Mrd. ₹ auf 7.575,5 Mrd. ₹ stiegen, was die diversifizierten Einnahmequellen des Kreditgebers unterstreicht.

Der Nettozinsertrag (NII) – die Differenz zwischen den Zinseinnahmen aus Krediten und den Zinszahlungen aus Einlagen – stieg im Jahresvergleich um 7,4 % auf 21.529,5 Mrd. ₹ und übertraf damit leicht die Prognose der Wall Street von 21.486 Mrd. ₹.

Der Anstieg des NII spiegelt sowohl ein höheres Kreditvolumen als auch ein effektives Management der Finanzierungskosten wider, auch wenn die Margen wettbewerbsfähig bleiben.

Qualität der Anlagen verbessert sich, Rückstellungen sinken

Die ICICI Bank zeigte weiterhin eine starke Kreditdisziplin, wobei die Brutto-notleidenden Aktiva (GNPA) von 27.121,2 Mrd. ₹ im Vorjahr auf 23.849,7 Mrd. ₹ zurückgingen.

Die BSPA-Quote verbesserte sich auf 1,58 %, verglichen mit 1,97 % im Q2 FY25, während die Netto-NPA-Quote von 0,42 % im Vorjahr auf 0,39 % zurückging.

Die Netto-NPAs für das Quartal beliefen sich auf 5.827 Mrd. ₹ und lagen damit geringfügig über den 5.685 Mrd. ₹ im Q2 FY25.

Die Rückstellungen und Eventualverbindlichkeiten sanken im Quartal um fast 26 % auf 914 Mrd. ₹, was das sich verbessernde Kreditprofil der Bank und den geringeren Druck auf die Qualität der Aktiva widerspiegelt.

Im Laufe des Quartals stiegen die durchschnittlichen Einlagen im Jahresvergleich um 9,1 % und gegenüber dem Vorquartal um 1,6 % auf 15.57.449 Mrd. ₹, was auf das Wachstum sowohl bei Giro- als auch bei Sparkonten zurückzuführen ist.

Die durchschnittlichen Girokontoeinlagen stiegen um 12,6 %, während die Spareinlagen im Jahresvergleich um 8,5 % zunahmen.

Die CASA-Quote der Bank lag im Q2 FY26 bei 39,2 %.

Die Eigenkapitalquote nach Basel III verbesserte sich von 15,35 % im Vorjahr auf 15,76 %, was auf eine gestärkte Bilanz hinweist.

Die Kapitalrendite (annualisiert) der ICICI Bank blieb stabil bei 2,36 %, verglichen mit 2,40 % im Vorjahr, während das Nettovermögen von 2.50.418 Mrd. ₹ auf 3.01.628 Mrd. ₹ stieg, was die anhaltende Kapitalakkumulation und das Wachstum der einbehaltenen Erträge widerspiegelt.

Ausblick wird durch Privatkundenkredite und robuste Bilanz gestützt

Die Ergebnisse der Bank unterstreichen die Widerstandsfähigkeit der privaten Kreditgeber Indiens angesichts makroökonomischer und wettbewerbsbezogener Herausforderungen.

Das gesunde Wachstum bei Krediten an Privatkunden und kleine und mittlere Unternehmen in Kombination mit einem disziplinierten Kreditrisikomanagement hat es der ICICI Bank ermöglicht, ihr Kreditportfolio zu erweitern, ohne die Qualität der Vermögenswerte wesentlich zu beeinträchtigen.

Angesichts des anhaltenden stetigen Wachstums der Nettozinserträge und der sonstigen Erträge in Verbindung mit rückläufigen NPAs und einer robusten Kapitalausstattung ist die ICICI Bank weiterhin gut positioniert, um von der wachsenden Kreditnachfrage auf dem indischen Markt zu profitieren.

Die Aktien der ICICI Bank sind im bisherigen Jahresverlauf um über 11% gestiegen.