Sudáfrica se enfrenta a un aumento de los atrasos en el pago de las pensiones mientras el regulador prepara medidas

La industria de pensiones de Sudáfrica se enfrenta a un desafío cada vez mayor, ya que miles de empleadores no remiten las contribuciones de los trabajadores a los fondos de jubilación.

Un nuevo informe de la Autoridad de Conducta del Sector Financiero (FSCA) muestra que los atrasos aumentaron un 40% a 7.29 mil millones de rands en los 15 meses hasta marzo de 2025.

Casi 600.000 trabajadores se han visto afectados, muchos de los cuales han descubierto el problema sólo cuando intentan acceder a los ahorros del sistema de pensiones de dos botes recientemente introducido.

Con el número de empleadores que no cumplen casi duplicándose a 15,521, los reguladores ahora están preparando reformas legales que ampliarán sus poderes de supervisión sobre las contribuciones de jubilación.

Proyecto de ley para imponer una supervisión más estricta de los fondos de pensiones

La FSCA dijo que el proyecto de ley de Conducta de las Instituciones Financieras extenderá su autoridad para incluir a los empleadores que deducen las contribuciones de los salarios pero no las transfieren a los fondos.

La comisionada de la FSCA, Unathi Kamlana, confirmó que se espera que el proyecto de ley cambie el panorama del cumplimiento en los próximos 18 a 24 meses.

Bajo el marco actual, el regulador no tiene poder directo para actuar contra los empleadores, lo que ha limitado su capacidad para responder rápidamente a los atrasos.

Los atrasos han crecido junto con un aumento en los casos reportados. Un total de 15.521 entidades están registradas como incumplidoras, lo que afecta a las contribuciones de 67 fondos de jubilación.

Según un informe de Bloomberg, esta falta de remisión no solo socava la sostenibilidad de los fondos, sino que también ejerce presión financiera sobre los empleados que dependen de estos ahorros para su seguridad a largo plazo.

Los sectores del motor y la seguridad privada dominan los atrasos

El informe señaló que el mayor número de empleadores que no cumplían procedían de la industria del motor y del sector de la seguridad privada.

La inclusión del Fondo de Previsión para Trabajadores Automotrices y el Fondo de Previsión de la Industria del Motor en la revisión amplió el alcance de los atrasos identificados, lo que se sumó al aumento general. Los fondos no respondieron a las solicitudes de comentarios.

La FSCA enfatizó que cuando las deducciones se toman de los salarios pero no se transfieren, la práctica puede equivaler a mala conducta financiera o incluso fraude.

Advirtió que la tendencia tiene graves consecuencias, desde erosionar la confianza en el sistema de jubilación hasta privar a los empleados de los beneficios a los que tienen derecho a acceder.

El sistema de dos botes expone los atrasos ocultos

El sistema de pensiones de dos botes, introducido en septiembre de 2024, permite a los trabajadores retirar una parte de sus ahorros para la jubilación antes de la edad de jubilación.

Sin embargo, a medida que los empleados comenzaron a solicitar retiros, muchos descubrieron que sus empleadores no habían hecho contribuciones regulares. Esta exposición de contribuciones impagadas puso de manifiesto la magnitud del problema y provocó un escrutinio regulatorio más estrecho.

Según Kamlana, la FSCA se está preparando para actuar con más decisión una vez que el Proyecto de Ley de Conducta de las Instituciones Financieras se convierta en ley.

La legislación está diseñada para garantizar que los empleadores rindan cuentas de las contribuciones a las pensiones, fortaleciendo así la protección de los trabajadores sudafricanos.

El aumento de los atrasos aumenta la presión sobre las reformas

Con atrasos ahora en 7.290 millones de rands, la FSCA enfrenta una creciente presión para implementar reformas que aseguren los ahorros para la jubilación de casi 600.000 trabajadores afectados.

La postura del regulador refleja una preocupación más amplia de que los atrasos en las pensiones pueden desestabilizar la confianza en el sistema de jubilación si no se controlan.

Los empleadores de múltiples industrias ahora están bajo un mayor escrutinio, y se espera que la próxima legislación introduzca graves consecuencias para aquellos que no cumplan.