SWIFT va lancer des essais de monnaie numérique et d'actifs tokenisés en direct en 2025

SWIFT, le réseau mondial de messagerie bancaire, a annoncé son intention de tester des transactions en direct d'actifs tokenisés et de devises numériques en 2025.

Cette initiative marque une étape importante vers l’intégration des monnaies et des actifs numériques dans le système financier au sens large, qui a tardé à adopter ces technologies émergentes malgré l’intérêt croissant des banques et des gestionnaires d’actifs.

Au cours des dernières années, les institutions financières ont exploré la tokenisation d’actifs traditionnels comme les obligations.

La tokenisation implique la création d’unités numériques, souvent basées sur la blockchain, qui représentent une partie d’un actif sous-jacent.

L’objectif est de rendre les échanges plus rapides, moins chers et plus efficaces en réduisant le recours aux intermédiaires. Cependant, malgré les avantages potentiels, les actifs tokenisés n’ont pas encore été largement adoptés.

90 % des banques centrales testent actuellement les CBDC

Outre les banques, les banques centrales du monde entier se concentrent également de plus en plus sur les monnaies numériques.

Environ 90 % des banques centrales testent actuellement les monnaies numériques de banque centrale (CBDC), qui sont des versions numériques de la monnaie fiduciaire.

Ces CBDC pourraient faciliter le commerce d’actifs tokenisés et améliorer les systèmes de paiement transfrontaliers.

Les banques centrales souhaitent rester en avance sur les avancées technologiques, telles que les crypto-monnaies comme Bitcoin, qui ont remis en cause les systèmes financiers traditionnels.

SWIFT a été à l’avant-garde de ces développements, en menant des essais à la fois pour les CBDC et les actifs tokenisés.

Plus tôt cette année, l’organisation a annoncé son intention de lancer une nouvelle plateforme visant à connecter les CBDC en cours de développement à l’infrastructure financière mondiale existante.

Nick Kerigan, responsable de l'innovation chez SWIFT, a souligné la demande croissante du secteur financier de dépasser la phase d'essai et de passer aux transactions réelles.

« Nous constatons maintenant que l'industrie demande à sortir de cette phase d'essai et à voir un actif numérique évoluer, et qu'une contrepartie les paie en argent réel en échange. C'est l'étape vers laquelle nous passerons l'année prochaine, bien que de manière contrôlée », a déclaré Kerigan, cité par Reuters.

Bien que le potentiel des actifs tokenisés et des monnaies numériques soit important, la nature fragmentée du marché constitue un obstacle à une adoption plus large.

La plupart des initiatives sont restées confinées aux systèmes bancaires internes, et seules quelques-unes ont dépassé la phase de test.

Les banques centrales, par exemple, expérimentent actuellement des CBDC de gros pour les paiements transfrontaliers, mais ces essais sont limités à de petits groupes.

Quel est l’objectif de la nouvelle initiative de SWIFT ?

La nouvelle initiative de SWIFT vise à connecter différents types d’actifs et de plateformes numériques, permettant une intégration plus complète.

« Pour négocier et régler avec succès une transaction d’obligations tokenisées, il faut de l’argent, et c’est là qu’intervient un dépôt tokenisé ou une CBDC de gros », a noté Kerigan. « Il ne suffit pas d’avoir uniquement la livraison ou le paiement, il faut les deux. »

Les essais à venir constitueront un test crucial pour le système financier mondial alors qu’il s’adapte à l’essor des monnaies et des actifs numériques.

Si cette initiative réussit, elle pourrait ouvrir la voie à une utilisation plus généralisée des actifs tokenisés et des CBDC, transformant potentiellement la manière dont les transactions financières sont effectuées à l’échelle mondiale.

Alors que le monde financier observe de près, les essais de SWIFT pourraient jouer un rôle central dans la définition de l'avenir de la finance numérique et combler davantage le fossé entre les systèmes bancaires traditionnels et numériques.