L'Australie sonne l'alarme: la génération Z utilise l'IA pour des conseils de trading crypto

Le régulateur financier australien a exprimé des inquiétudes face à l'influence croissante des personnalités des réseaux sociaux et des outils d'intelligence artificielle sur les décisions d'investissement des jeunes Australiens.

Une nouvelle étude de l'Australian Securities and Investments Commission (ASIC) suggère que de nombreux investisseurs de la génération Z se fient aux plateformes numériques pour des conseils financiers, y compris des idées de trading crypto.

Les résultats montrent qu'une part significative des jeunes fait confiance aux informations partagées en ligne malgré le risque de conseils trompeurs.

Les régulateurs estiment que cette tendance pourrait pousser des investisseurs inexpérimentés vers des comportements financiers risqués, en particulier sur des marchés volatils comme les cryptomonnaies.

Conseils financiers sur les réseaux sociaux

ASIC a publié les résultats d'un sondage mené entre Nov. 28 et Dec. 10 last year involving 1,127 respondents aged between 18 and 28.

Selon le sondage, 63% des répondants de la génération Z se tournent vers les plateformes de réseaux sociaux pour chercher des conseils financiers et des orientations d'investissement.

YouTube reste l'un des canaux les plus utilisés, 30% des répondants comptant sur la plateforme pour du contenu financier.

Les outils d'intelligence artificielle émergent également comme source de conseils financiers : 18% du groupe déclarent se tourner vers des plateformes d'IA pour comprendre l'investissement.

Les niveaux de confiance semblent relativement élevés. L'étude a révélé que 56% des répondants de la génération Z font partiellement ou totalement confiance aux informations financières qu'ils rencontrent sur les réseaux sociaux.

Par ailleurs, 52% ont déclaré faire confiance aux « finfluenceurs », des personnalités en ligne qui évoquent les marchés financiers et des stratégies d'investissement.

L'IA arrive en tête des sources de confiance, 64% des répondants déclarant se fier aux plateformes d'IA pour l'information financière.

Tendances d'investissement en crypto

Le sondage a également mis en évidence la présence croissante des cryptomonnaies dans les portefeuilles des jeunes Australiens.

Selon l'étude, 23% des répondants de la génération Z détiennent désormais des actifs crypto.

Au sein de ce groupe, 29% ont déclaré que leurs décisions de trading sont influencées par des publications sur les réseaux sociaux ou par des influenceurs financiers.

Les régulateurs ont averti que cette tendance peut générer des attentes irréalistes en matière de profits et occulter la volatilité associée aux marchés d'actifs numériques.

ASIC a déjà pris des mesures contre des personnalités des réseaux sociaux promouvant des produits financiers à haut risque.

En juin de l'année dernière, le régulateur a émis des avis de mise en garde à l'encontre de 18 influenceurs soupçonnés de promouvoir illégalement des produits financiers ou de fournir des conseils financiers sans la licence requise.

Escroqueries et risques pour la retraite

Le commissaire d'ASIC Alan Kirkland a déclaré à l'Australian Financial Review que les régulateurs surveillent les campagnes marketing sur les réseaux sociaux encourageant les gens à investir dans les cryptomonnaies.

Les autorités ont identifié des cas où de telles promotions étaient liées à des escroqueries visant des investisseurs inexpérimentés.

Kirkland a également attiré l'attention sur le système de superannuation australien, un secteur d'épargne-retraite d'une valeur d'environ $4.5 trillion.

Certaines publicités encouragent les gens à transférer leur fonds de superannuation vers des investissements à plus haut risque.

Inquiétudes sur les conseils d'investissement fournis par l'IA

ASIC examine aussi la façon dont les plateformes d'intelligence artificielle fournissent des informations financières aux utilisateurs. Les régulateurs surveillent si les outils d'IA basculent dans le domaine des conseils financiers réglementés.

La loi australienne exige que toute entité fournissant des conseils financiers détienne la licence appropriée. Cela pourrait s'appliquer si un système d'IA recommande des produits financiers spécifiques en fonction de la situation d'une personne.

La question prend de l'importance à mesure que les plateformes d'échange crypto introduisent des assistants de trading basés sur l'IA.

Des plateformes telles que MEXC, KuCoin et Bitget proposent déjà des conseils de trading automatisés conçus pour aider les utilisateurs à naviguer sur les marchés d'actifs numériques.

ASIC a averti fin janvier que les entreprises tentant d'exploiter des zones grises en matière de licences, concernant les paiements, les services crypto ou la technologie d'IA, pourraient faire l'objet d'un examen réglementaire en 2026.