Revolut vise des licences bancaires en France et aux États-Unis

La fintech londonienne Revolut vise à obtenir des licences bancaires en France et aux États-Unis cette année, afin d'accélérer sa croissance et de concurrencer plus directement les banques traditionnelles.

Béatrice Cossa-Dumurgier, la directrice générale pour l'Europe de l'Ouest, a déclaré à Reuters qu'obtenir une licence française permettrait à Revolut de proposer des produits financiers adaptés localement, notamment des prêts et des solutions d'épargne réglementée.

« Si nous voulons devenir définitivement la banque principale pour tous nos clients, nous devons élargir l'offre de produits et proposer ces produits locaux qui répondent à ces types de besoins », a-t-elle déclaré à l'agence de presse, en faisant référence aux prêts hypothécaires et aux produits d'épargne réglementée en France tels que le Livret A.

L'expansion en France au cœur de la stratégie

Revolut a engagé 1,1 milliard de dollars pour son expansion en France et a récemment signé un bail de 10 ans pour des bureaux dans le quartier historique de la Bourse à Paris.

Cossa-Dumurgier a indiqué que les discussions avec le régulateur bancaire français, l'ACPR, sont « avancées », bien qu'elle ait refusé de confirmer un calendrier précis pour l'approbation.

« Espérons que oui. Mais nous ne savons pas et je ne veux pas presser les choses », a-t-elle déclaré lorsqu'on lui a demandé si la licence pourrait être obtenue en 2026.

L'Europe de l'Ouest représente actuellement environ un tiers des nouvelles inscriptions de clients chez Revolut, la croissance étant principalement tirée par les revenus de commissions plutôt que par le crédit.

La licence américaine vue comme levier clé de croissance

Obtenir une licence bancaire américaine est perçu comme une importante opportunité d'expansion.

Le PDG Nik Storonsky a auparavant déclaré que le fait d'être régulé sur des marchés européens clés comme la France, l'Allemagne ou le Royaume-Uni pourrait soutenir les démarches visant à obtenir un agrément américain.

Une licence américaine permettrait à Revolut d'élargir significativement sa clientèle et de renforcer sa présence sur l'un des plus grands marchés financiers mondiaux.

La croissance de Revolut à ce jour a été largement alimentée par les services facturés et les revenus liés aux cryptomonnaies.

La société cherche désormais à élargir son offre en renforçant sa présence dans le crédit et d'autres produits bancaires de base.

Bien que Revolut opère actuellement dans l'Union européenne au moyen d'une licence bancaire lituanienne au titre des règles de passeport, la réglementation locale sur les principaux marchés est jugée essentielle pour proposer une gamme de services plus large et instaurer la confiance des clients.

La licence britannique marque un tournant

La poussée d'expansion fait suite à une étape clé le mois dernier, lorsque Revolut a obtenu une licence bancaire complète au Royaume-Uni après un processus d'approbation de quatre ans entamé en 2021.

Cette approbation devrait lever des contraintes opérationnelles et permettre à la société de développer plus efficacement ses services bancaires sur son marché domestique, où elle dessert déjà plus de 13 millions de clients.

Fondée en 2015, Revolut est devenue l'une des plus grandes fintechs d'Europe, avec une valorisation de 75 milliards USD (env. 65,4 milliards €) suite à une vente d'actions l'année dernière.

Cela la place au même niveau ou devant certaines banques européennes traditionnelles, dont Societe Generale, qui a une valeur de marché d'environ 54 milliards €.

Malgré sa croissance rapide, Revolut a fait l'objet d'un examen réglementaire dans certains marchés.

Plus tôt ce mois-ci, les autorités italiennes ont infligé à la société une amende de 13 millions USD (env. 11,3 millions €) pour des déclarations présumées trompeuses liées à ses services d'investissement.

Revolut a indiqué qu'elle n'était pas d'accord avec les conclusions et qu'elle envisage de faire appel.

La capacité de Revolut à obtenir des licences en France et aux États-Unis sera déterminante pour sa prochaine phase de croissance, alors qu'elle passe d'une plateforme fintech à une banque mondiale offrant une gamme complète de services.