يطلق بنك Freedom Finance تطبيقًا فائقًا

أصدر بنك الحرية في كازاخستان، وهو أحد الأصول الرئيسية في مؤسسة Freedom Holding Corp، تطبيقه الفائق.

يتيح تطبيق “Freedom SuperApp” لعملاء البنك إمكانية الوصول إلى مجموعة متنوعة من عروض الخدمات المالية وغيرها من العروض المتاحة حصريًا في النظام البيئي لمنتجات الشركة.

يعد بنك الحرية الآن من بين أفضل 8 بنوك من حيث الأصول في الدولة ويخدم حوالي مليون عميل.

زيادة محفظة القروض وتأكيد التصنيف

في مارس 2024، أكدت وكالة S&P Global Ratings تصنيف بنك Freedom Finance كازاخستان (إلى جانب الشركات التابعة الأخرى لشركة Freedom Holding Corp.) عند “В/В”، مما يسلط الضوء على الاتجاهات الإيجابية في القطاع المالي في كازاخستان. وهذا هو أعلى تصنيف لشركة في آسيا الوسطى.

وقالت وكالة S&P Global Rating في بيان:

ونعتقد أن قدرة قطاع الخدمات المالية في كازاخستان على الصمود في مواجهة مخاطر الاقتصاد الكلي والمخاطر الجيوسياسية في المنطقة قد تحسنت، ونلاحظ تحسنًا تدريجيًا في الرقابة المالية على المؤسسات المالية المحلية.

وسلطت ستاندرد آند بورز الضوء أيضًا على الزيادة السريعة في الإقراض من قبل شركة Freedom Finance كازاخستان.

سجلت مجموعة Freedom Finance دخلاً صافيًا قدره 280 مليون دولار أمريكي وعائدًا على الأصول بنسبة 6.0٪ للأشهر التسعة المنتهية في 31 ديسمبر 2023، على خلفية ارتفاع صافي دخل الفوائد من زيادة الإقراض والدخل على الأوراق المالية.

أظهر بنك الحرية زيادة كبيرة في الأصول مؤخرًا (أكثر من 4.4 مليار دولار) وأصبح بالفعل أحد المشاركين الرئيسيين في القطاع المالي في كازاخستان.

النمو في العملاء

وبموجب خطة تطوير الأعمال لشركة فريدوم القابضة، من المتوقع أن يرتفع عدد عملاء البنك بشكل كبير بحلول عام 2025 وأكثر في عام 2026.

ووفقاً لكبار المسؤولين التنفيذيين في الشركة الأم، يتم حالياً تخصيص حصة الأسد من إيراداتها لتوسيع أعمالها المصرفية من خلال زيادة رسملة البنك لتعزيز السيولة والإقراض بشكل عام.

وقال تيمور تورلوف، الرئيس التنفيذي لشركة Freedom Holding Corp:

إننا نرى نقصا كبيرا في الاستثمار وإمكانات كبيرة في كازاخستان، ونعتقد أنه كان من الممكن أن ننمو بشكل أسرع لو كان لدينا المزيد من السيولة. هناك طلب كبير على الإقراض والقروض التجارية.

ستقوم شركة Freedom Holding Corp بتوسيع نطاق أعمال البنك من خلال تقديم المنتجات المالية وغير المالية من خلال التكامل الوثيق بين شركاتها التابعة، مما يسمح للعملاء بالانتقال بسلاسة من خط عمل إلى آخر، بطريقة شاملة.

يمكن أن ينطبق هذا ليس فقط على شركة Freedom للوساطة المالية ومصرفها، ولكن أيضًا على مشغلي الاتصالات وشركات أسلوب الحياة داخل مؤسسة Freedom (بيع التذاكر عبر الإنترنت للأحداث، وحجز الرحلات الجوية، وتكنولوجيا الأغذية).

الابتكار والأمن في الخدمات المصرفية

يمكن وصف جميع منتجات البنك تقريبًا بأنها مبتكرة رقميًا لأنها متاحة عبر الإنترنت، ولا تتطلب زيارة شخصية أو التحقق من الوثائق.

على سبيل المثال، بنك Freedom هو البنك الوحيد في كازاخستان الذي يمكنه إجراء تقييم عبر الإنترنت للعقارات أو السيارة، وهو أمر مناسب جدًا لكل من العميل والبنك.

يستغرق إصدار القرض 24 ساعة فقط في المتوسط، وفي بعض الحالات، يمكن إصدار قرض عقاري في غضون 3 ساعات، وقرض سيارة في ساعتين، وقرض تجاري في 30 دقيقة.

هذه هي السجلات الحقيقية التي وضعها البنك.

المعالم الرقمية الرئيسية لبنك الحرية:

• في عام 2021، قدم البنك نظامًا رقميًا قادرًا على إصدار الرهون العقارية وأصبح أول بنك في كازاخستان يقدم الرهون العقارية الرقمية؛
• في أوائل عام 2022، أصبح برنامج الرهن العقاري الرقمي للبنك جزءًا من مبادرة الإسكان الحكومية المسماة “7-20-25”. وبحلول نهاية ذلك العام، وصلت حصة البنك في السوق إلى 63% حيث أصدر أكبر عدد من القروض العقارية في البلاد.
• وفي عام 2022، أطلق بنك الحرية أيضًا برنامج قروض السيارات الرقمية، وهو منتجه المالي الثاني عبر الإنترنت؛
• وفي عام 2023، قام البنك بتوسيع منصته الرقمية من خلال تقديم القروض عبر الإنترنت للشركات الصغيرة والمتوسطة.

يولي البنك اهتمامًا كبيرًا بالأمن الذي يخضع إلى حد كبير للامتثال.

بالنسبة للبنك والوساطة المالية، فإن الامتثال عبارة عن سلسلة من العمليات والإجراءات شديدة التنظيم تهدف إلى المساعدة في تنفيذ التشريعات الكازاخستانية والحماية من غسيل الأموال وتمويل الإرهاب. إنه عمل متعدد الطبقات، حيث يتم تقييم المخاطر، ويتضمن أيضًا التواصل المستمر مع الجهات التنظيمية.

وكجزء من هذه العملية، يتحقق البنك مما إذا كان عملاؤه المحتملون مدرجين في قوائم العقوبات وما إذا كان دخلهم قانونيًا. ثانيًا، يقوم بمراقبة معاملات العميل للتأكد من أنها لا تهدف إلى انتهاك العقوبات ولا ترتبط بغسل الأموال. إنه برنامج مكثف.

Freedom Broker: عدد متزايد من حسابات العملاء

تم تصنيف Freedom Finance JSC وBank Freedom Finance Bosnia من قبل S&P عند “kzBB+” على التصنيف الوطني الكازاخستاني.

وتعتقد وكالة التصنيف أن الناتج المحلي الإجمالي لكازاخستان سينمو بنسبة 3.6% في المتوسط خلال السنوات القليلة المقبلة وأن هذه البيئة الإيجابية يمكن أن تسهل توسيع آفاق أعمال شركة Freedom Holding Corp.

كما ينمو خط أعمال الوساطة التابع لشركة Freedom Holding Corp بسرعة.

وفي كازاخستان، يمثل هذا الخط التجاري شركة Freedom Finance، التي تعمل في السوق المحلية منذ عام 2012، وFreedom Finance Global، وهي شركة وساطة تعمل ضمن نطاق اختصاص مركز أستانا المالي الدولي منذ عام 2021.

يمكن لأي مقيم في كازاخستان وكذلك العملاء الدوليين فتح حساب في Freedom Finance Global.

اعتبارًا من اليوم، لدى Freedom Finance أكثر من 264000 عميل مع حوالي 4800 حساب مفتوح شهريًا في المتوسط في كازاخستان.

العميل النموذجي لشركة Freedom Finance هو رجل يزيد عمره عن 30 عامًا ولديه أصول مودعة بقيمة 15000 دولار.

في يناير 2024، نقلت Freedom Finance جميع عملائها المسجلين مسبقًا لدى وسيط في بليز إلى شركاتها في رابطة الدول المستقلة حيث تحول حوالي 10% إلى شركة تابعة في أرمينيا، و90% إلى Freedom Finance Global في كازاخستان.

وساعدت هذه الخطوة الشركة الأم على زيادة عدد عملائها وأصولها ومعاملاتها التجارية ورسومها.

يمثل مؤشر ناسداك الغالبية العظمى من معاملات التداول الخاصة بالوساطة، كما أن بورصة كازاخستان (KASE) هي ثاني أكبر بورصة للشركة.

تحسين Tradernet لتجربة أفضل للعملاء

وفقا للوسطاء داخل منظمة الحرية، فإن العديد من العملاء يظهرون اهتماما أكبر بالأدوات المالية المشتقة.

ونتيجة لذلك، منذ بداية العام، تقدم الشركة لعملائها القدرة على تداول الخيارات والعقود الآجلة على منصة Tradernet الخاصة بها، حيث يمكن للعملاء الوصول إلى العديد من الأصول الجديدة مثل خيارات NANOS لمؤشر S&P 500، وهي أداة شائعة وسهلة الاستخدام. لتداول المضاربة.

كمنصة، تتوسع Tradernet باستمرار ويتم تحسينها.

وقد بدأت مؤخرًا في تقديم أفكار حصرية لعملائها المتميزين للاستثمارات، وفي عام 2023 نشر محللو الشركة 525 فكرة استثمارية تمت مشاهدتها 17.5 مليون مرة.

تحتوي المنصة أيضًا على قسم أخبار يقدمه Kursiv، وهو منفذ إعلامي للأعمال في كازاخستان. بالإضافة إلى ذلك، فإنه يضمن أمان المستخدمين من خلال التحقق من جهاز كل مستخدم وجلساته من خلال رموز QR، مما لا يترك مجالًا كبيرًا للاحتيال.

واحدة من أكثر الابتكارات المتوقعة من Tradernet هي Typi Chat، وهي أداة دردشة للعملاء مصممة لتحسين التواصل مع دعم العملاء والمديرين والمستخدمين الآخرين.

ستساعد الأداة أيضًا العملاء على تحويل الأموال والأصول في بيئة خالية من المخاطر.