Affirm betritt den britischen Markt und sorgt für Wettbewerb im „Jetzt kaufen, später bezahlen“-Umfeld

Affirm, das amerikanische „Buy Now, Pay Later“-Unternehmen (BNPL), hat seine Dienste am Montag im Vereinigten Königreich eingeführt und damit seinen ersten Vorstoß außerhalb Nordamerikas unternommen.

Affirm wurde 2012 gegründet und genießt in der Fintech-Branche großes Ansehen für die Bereitstellung flexibler Zahlungspläne. Das Unternehmen hat bei Verbrauchern, die nach Alternativen zu herkömmlichen Krediten suchen, schnell Anklang gefunden.

Affirm bietet in seinem britischen Angebot sowohl zinslose als auch verzinsliche Ratenzahlungspläne an, bei denen die Zinsen auf den ursprünglichen Kreditbetrag festgelegt sind, um eine Zinseszinsbildung zu vermeiden.

Affirm legt Wert auf verbraucherfreundliche Praktiken, einschließlich der individuellen Übernahme jeder Transaktion und dem vollständigen Verzicht auf Verzugsgebühren.

Diese Expansion baut auf Affirms Partnerschaften mit globalen Giganten wie Amazon, Shopify und Walmart auf.

Das Unternehmen verfügt mittlerweile über mehr als 50 Millionen Benutzer und arbeitet mit mehr als 300.000 Händlern weltweit zusammen.

In Großbritannien ist Affirm bereits eine Partnerschaft mit Alternative Airlines und dem Zahlungsunternehmen Fexco eingegangen und plant, in den kommenden Monaten weitere Händler an Bord zu holen.

Der Markteintritt von Affirm in Großbritannien dauerte ein Jahr.

CEO Max Levchin erklärte, dass die Nachfrage britischer Händler ein wesentlicher Faktor bei der Entscheidung zur Expansion dorthin gewesen sei, und nannte den englischsprachigen Markt und das starke Interesse als Hauptgründe.

„Es ist ein riesiger Markt … und passt daher hervorragend zum Geschäft“, zitierte CNBC Levchin und fügte hinzu, dass eine Expansion in nicht englischsprachige Märkte in Sicht sei, obwohl dafür möglicherweise noch mehr Vorarbeit erforderlich sei.

Levchin erkannte den überfüllten BNPL-Markt in Großbritannien an, wo Affirm gegen namhafte Akteure wie Klarna, Clearpay (im Besitz von Block), Zilch und PayPal antreten wird.

Laut Levchin zeichnet sich Affirm durch seinen Ansatz aus, da die Kunden die Möglichkeit haben, ihre Zahlungen über längere Zeiträume zu verteilen – bis zu 36 Monate, ein längerer Zeitraum als bei vielen Wettbewerbern.

Der Start von Affirm in Großbritannien fällt zudem mit den laufenden Regierungsdiskussionen über eine mögliche Regulierung des BNPL-Sektors zusammen.

Zu den vorgeschlagenen Maßnahmen gehören die Verpflichtung zur eindeutigen Information des Verbrauchers, die Gewährleistung der Erschwinglichkeit und die Einführung von Schutzmaßnahmen für den Verbraucher im Falle auftretender Probleme.

Levchin drückte seine Unterstützung für die Regulierungsaufsicht aus und erklärte, dass der verbraucherorientierte Ansatz von Affirm gut mit diesen Grundsätzen vereinbar sei.

„Generell begrüßen wir eine Regulierung, die durchdacht ist, aber auch weiß, wie sie den Endverbraucher nicht zu sehr belastet“, bemerkte er und betonte, wie wichtig es sei, die Belastungen für die Verbraucher zu verringern.

Affirms Markteinführung in Großbritannien folgte auf monatelange Gespräche mit der Financial Conduct Authority (FCA), der britischen Finanzaufsichtsbehörde, die dem Unternehmen die Zulassung erteilte. Levchin führte den reibungslosen Regulierungsprozess auf den „tadellosen Ruf“ von Affirm zurück.

„Wir haben noch nie einen Cent Verzugsgebühren berechnet … keine Stundungszinsen. Wir machen keine verbraucherfeindlichen Dinge, mit denen die Leute zu kämpfen haben“, bemerkte er und betonte Affirms Engagement für transparente und verbraucherfreundliche Praktiken, die bei Händlern und Regulierungsbehörden gleichermaßen Anklang finden.