Nicht mehr nur Luxusgüter: Warum nutzen Amerikaner „Jetzt kaufen, später bezahlen“ für Lebensmittel?

Die Art und Weise, wie Amerikaner für den täglichen Bedarf bezahlen, scheint sich zu verändern: Immer mehr Menschen greifen sogar bei grundlegenden Einkäufen wie Lebensmitteln auf Ratenzahlungen zurück.

Dieser Trend, der in einer aktuellen Umfrage hervorgehoben wird, bietet einen deutlichen Einblick in den zunehmenden wirtschaftlichen Druck, dem Verbraucher ausgesetzt sind, und in die sich verändernde Rolle von „Jetzt kaufen, später bezahlen“-Diensten (BNPL).

Daten des Kreditmarktplatzes Lending Tree zeigen einen deutlichen Anstieg der Nutzung von BNPL-Optionen beim Lebensmitteleinkauf.

Laut ihrer Anfang April durchgeführten Umfrage unter 2.000 amerikanischen Erwachsenen gab ein Viertel (25 %) der Käufer an, BNPL-Dienste für Lebensmittel zu nutzen.

Dies stellt einen deutlichen Anstieg gegenüber den nur 14 % dar, die dies ein Jahr zuvor angaben.

Obwohl der Trend Flexibilität bietet, birgt er auch potenzielle Nachteile.

Dieselbe Umfrage ergab, dass 41 % der BNPL-Nutzer zugaben, im vergangenen Jahr einen Kredit verspätet zurückgezahlt zu haben, obwohl die Mehrheit ihre Schulden innerhalb einer Woche beglich.

Bemerkenswerterweise zeigten die Daten, dass Männer, jüngere Verbraucher und Personen mit höheren Einkommen statistisch gesehen eher zu verspäteten Zahlungen neigten.

Wirtschaftliche Unsicherheit treibt die Akzeptanz von BNPL voran.

Dieser Anstieg der Finanzierung lebensnotwendiger Güter fällt mit wachsender Besorgnis über die allgemeine Wirtschaftslage zusammen.

Die anhaltende Unsicherheit über die möglichen Auswirkungen von Zöllen und die Richtung der Zinssätze hat die Rezessionsängste geschürt.

Die Verbraucherstimmung spiegelt diese Besorgnis wider und hat sich in den letzten Messungen deutlich abgeschwächt – der Index fiel letzte Woche von 57 im Vormonat auf 52,2.

Darüber hinaus ergab eine Umfrage des Associated Press–NORC Center for Public Affairs Research, dass etwa die Hälfte der Amerikaner „extrem“ oder „sehr“ besorgt über eine mögliche Rezession in den kommenden Monaten ist.

„Es ist ziemlich klar, dass die Menschen angesichts der Inflation und anderer wirtschaftlicher Unsicherheiten nach Möglichkeiten wie BNPL-Krediten suchen, um ihr Budget zu erweitern“, erklärte Matt Schulz, Chefanalyst für Verbraucherfinanzen bei Lending Tree, gegenüber Fortune.

Der Reiz und das Risiko des reibungslosen Kreditaufnehmens

BNPL-Dienste, die es Verbrauchern ermöglichen, Einkäufe in kleinere, in der Regel zinsfreie Raten aufzuteilen, haben unter anderem deshalb an Popularität gewonnen, weil sie eine Alternative zu herkömmlichen Kreditkarten und den damit verbundenen Zinsgebühren darstellen.

Für viele stellt dies eine scheinbar risikoärmere Möglichkeit dar, Ausgaben zu verwalten.

Die Leichtigkeit und nahezu reibungslose Verfügbarkeit von BNPL-Krediten kann jedoch auch zu übermäßigen Ausgaben führen und Verbraucher dazu verleiten, Schulden auf mehreren Plattformen anzuhäufen.

Kritiker weisen auch auf das Potenzial für erhebliche versteckte Säumniszuschläge bei versäumten Raten hin, wodurch ein scheinbar kostenloser Service zu einem teuren wird.

Von Designerwaren bis zu Esstischen

Anfangs erfreuten sich BNPL-Dienste bei Verbrauchern großer Beliebtheit, die damit größere, oft nicht unbedingt notwendige Anschaffungen finanzierten – etwa Elektronik, Haushaltsgeräte oder Luxusmode.

Die zunehmende Verbreitung von BNPL für Lebensmittel signalisiert eine potenziell bedeutende Veränderung des Konsumverhaltens und der finanziellen Prioritäten.

„Als Buy-now-pay-later aufkam, ging es typischerweise um Designerhandtaschen und Haushaltsgeräte und solche Dinge“, bemerkte Schulz.

Diese Ausweitung auf alltägliche Bedarfsartikel zeigt sich in jüngsten Partnerschaften, wie beispielsweise der Zusammenarbeit von DoorDash mit Klarna im letzten Monat, die es Kunden ermöglicht, Zahlungen für Essensbestellungen aufzuschieben oder aufzuteilen.

Dennoch bleibt BNPL auch für teure Artikel beliebt; Billboard berichtete, dass 60 % der Inhaber von General-Admission-Tickets für das Coachella-Musikfestival einen Zahlungsplan nutzten und die Kosten von 599 $ in kleinere Raten aufteilten, die mit nur 49,99 $ Anzahlung begannen.

Eine „Glücksspielwirtschaft“ oder ein vermeintliches Sicherheitsnetz?

Die zunehmende Verbreitung von BNPL, insbesondere in jüngeren Bevölkerungsgruppen, könnte auf ein wachsendes Vertrauen in oder vielleicht eine Abstumpfung gegenüber finanziellen Risiken hindeuten.

Die Wirtschaftsjournalistin der Generation Z, Kyla Scanlon, bemerkte kürzlich in den sozialen Medien: „Wir haben eine Glücksspielwirtschaft… Wir haben Memecoins, Sportwetten… und wir können das völlig reibungslos tun.“

Umgekehrt werden Verbraucher in Zeiten wirtschaftlicher Unsicherheit in der Regel risikoscheuer.

Der zunehmende Einsatz von BNPL für lebensnotwendige Güter könnte darauf hindeuten, dass viele Verbraucher diese Dienste trotz der Tatsache, dass die Nutzung von BNPL in der Regel nicht zur Verbesserung der Kreditwürdigkeit beiträgt – was für die langfristige finanzielle Gesundheit entscheidend sein kann – als weniger riskante Option als traditionelle Kredite ansehen.

Angesichts des aktuellen Wirtschaftsklimas prognostiziert Schulz, dass die Popularität von BNPL für alle Arten von Einkäufen, einschließlich lebensnotwendiger Güter, wahrscheinlich nicht nachlassen wird.

„Ich glaube nicht, dass es irgendeinen Grund zu der Annahme gibt, dass dies etwas anderes bewirken wird als eine Steigerung“, erklärte er.