Plus seulement des articles de luxe : pourquoi les Américains utilisent-ils le « Achetez maintenant, payez plus tard » pour leurs courses ?

La façon dont les Américains paient leurs besoins quotidiens semble évoluer, un nombre croissant d'entre eux se tournant vers les paiements échelonnés, même pour des achats de base comme les produits alimentaires.

Cette tendance, mise en lumière par une récente enquête, offre un aperçu saisissant des pressions économiques croissantes auxquelles sont confrontés les consommateurs et du rôle évolutif des services « Achetez maintenant, payez plus tard » (BNPL).

Les données publiées par la plateforme de prêt Lending Tree révèlent une augmentation significative de l'utilisation des options BNPL pour les achats alimentaires.

Selon leur enquête menée début avril auprès de 2 000 adultes américains, un quart (25 %) des acheteurs ont déclaré avoir utilisé les services BNPL pour leurs courses alimentaires.

Cela représente une augmentation substantielle par rapport aux 14 % qui déclaraient le faire un an auparavant.

Bien qu'offrant de la flexibilité, cette tendance présente également des inconvénients potentiels.

La même enquête a révélé que 41 % des utilisateurs de BNPL ont admis avoir remboursé un prêt en retard au cours de l'année écoulée, bien que la majorité ait réglé sa dette dans la semaine.

Il est à noter que les données ont indiqué que les hommes, les jeunes consommateurs et les personnes ayant des revenus plus élevés étaient statistiquement plus susceptibles d'avoir effectué des paiements en retard.

L'anxiété économique alimente l'adoption du BNPL (Buy Now, Pay Later).

Cette augmentation du financement des biens essentiels coïncide avec une inquiétude croissante quant à la santé globale de l'économie.

L'incertitude persistante concernant les impacts potentiels des tarifs douaniers et l'orientation des taux d'intérêt a alimenté les craintes de récession.

Le moral des consommateurs reflète cette inquiétude, s'affaiblissant considérablement lors des dernières mesures – l'indice est tombé à 52,2 la semaine dernière, contre 57 le mois précédent.

De plus, un sondage réalisé par l'Associated Press–NORC Center for Public Affairs Research a révélé qu'environ la moitié des Américains sont « extrêmement » ou « très » préoccupés par une éventuelle récession dans les prochains mois.

« Il est assez clair que, face à l'inflation et à d'autres types d'incertitudes économiques, les gens se tournent vers des solutions comme les prêts BNPL pour les aider à étendre leur budget », a expliqué Matt Schulz, analyste principal des finances personnelles chez Lending Tree, à Fortune.

L'attrait et les risques des emprunts sans friction

Les services BNPL, qui permettent aux consommateurs de fractionner leurs achats en plusieurs versements plus petits, généralement sans intérêt, ont gagné en popularité en partie parce qu'ils offrent une alternative aux cartes de crédit traditionnelles et aux frais d'intérêt associés.

Pour beaucoup, cela représente une manière apparemment moins risquée de gérer les dépenses.

Cependant, la facilité et la quasi-absence de friction dans l'accès au crédit BNPL peuvent également encourager les dépenses excessives et conduire les consommateurs à accumuler des dettes sur plusieurs plateformes.

Les critiques soulignent également le risque de frais de retard cachés importants en cas de non-paiement des échéances, transformant ainsi un service apparemment gratuit en un service coûteux.

Des articles de créateurs aux tables de dîner

Initialement, les services BNPL ont gagné en popularité auprès des consommateurs finançant des achats importants, souvent discrétionnaires – pensez aux appareils électroniques, aux électroménagers ou à la mode de luxe.

La prévalence croissante des paiements fractionnés pour les courses alimentaires signale un changement potentiellement important dans le comportement des consommateurs et leurs priorités financières.

« Au début du paiement différé, il s'agissait généralement de sacs à main de créateurs, d'appareils électroménagers et de choses de ce genre », a observé Schulz.

Cette expansion vers les produits de première nécessité est évidente dans les récents partenariats, comme celui conclu le mois dernier entre DoorDash et Klarna pour permettre aux clients de différer ou de fractionner les paiements de leurs commandes de nourriture.

Pourtant, le BNPL reste populaire même pour les articles coûteux ; Billboard a noté que 60 % des détenteurs de billets d'entrée générale pour le festival de musique de Coachella ont utilisé un plan de paiement, divisant le coût de 599 $ en tranches plus petites, à partir de 49,99 $ d'acompte.

Une « économie du jeu » ou un filet de sécurité perçu ?

La généralisation croissante du BNPL, notamment chez les jeunes, pourrait suggérer une plus grande tolérance, voire une désensibilisation, au risque financier.

Kyla Scanlon, commentatrice économique de la génération Z, a récemment fait remarquer sur les réseaux sociaux : « Nous avons une économie de jeu… Nous avons les memecoins, les paris sportifs… et nous pouvons le faire sans aucune friction. »

Inversement, les consommateurs ont généralement tendance à devenir plus averses au risque en période d'incertitude économique.

L'utilisation croissante des services de paiement fractionné (BNPL) pour les biens essentiels pourrait indiquer que de nombreux consommateurs perçoivent ces services comme une option moins risquée que le crédit traditionnel, malgré le fait que l'utilisation des BNPL ne contribue généralement pas à la constitution d'un historique de crédit, ce qui peut être crucial pour la santé financière à long terme.

Compte tenu du climat économique actuel, Schulz prédit que la popularité du BNPL pour tous les types d'achats, y compris les produits de première nécessité, ne devrait pas faiblir.

« Je ne pense pas qu'il y ait de raison de croire que cela va faire autre chose qu'augmenter », a-t-il déclaré.