Les prix de l'immobilier au Royaume-Uni augmentent de 3,2 % en septembre, marquant la croissance annuelle la plus rapide depuis 2022

Les prix de l'immobilier au Royaume-Uni ont connu leur taux de croissance annuel le plus rapide depuis près de deux ans, les prix ayant augmenté de 3,2 % en septembre par rapport à l'année précédente.

Cette augmentation, tirée par la baisse des coûts d'emprunt et les attentes croissantes selon lesquelles la Banque d'Angleterre continuera à abaisser ses taux d'intérêt, fait suite à une croissance annuelle de 2,4 % en août.

Le prix moyen des maisons au Royaume-Uni a atteint 266 094 £ en septembre, soit une hausse de 0,7 % d'un mois à l'autre, bien que les prix restent 2 % inférieurs aux niveaux record enregistrés au cours de l'été 2022.

Les prix des logements augmentent alors que les coûts d'emprunt baissent

La hausse des prix de l’immobilier au Royaume-Uni en septembre peut être attribuée à une combinaison de baisse des coûts d’emprunt et d’une accessibilité accrue.

Robert Gardner, économiste en chef de Nationwide, a noté que la croissance des revenus a dépassé la croissance des prix des logements au cours des derniers mois, améliorant l'accessibilité pour les acheteurs potentiels.

Il a également souligné que les taux hypothécaires ont légèrement baissé, ce qui alimente davantage la demande de logements, même si l'activité et les prix des logements sont toujours inférieurs aux normes historiques.

Les données de Nationwide ont révélé que la croissance de 3,2 % en septembre est la plus forte augmentation annuelle depuis novembre 2022.

Le prix moyen d'une maison s'élève désormais à 266 094 £, avec des prix en hausse de 0,7 % par rapport au mois précédent.

Cette décision fait suite à une période de baisse des taux par les prêteurs, alors que les attentes de nouvelles réductions de la part de la Banque d'Angleterre continuent d'influencer le marché hypothécaire.

L'Irlande du Nord en tête avec une augmentation de 8,6 % des prix de l'immobilier

En termes de croissance régionale, l'Irlande du Nord a ouvert la voie au troisième trimestre 2024 avec une augmentation de 8,6 % des prix de l'immobilier en glissement annuel.

L'Écosse a également connu une forte croissance, avec des prix de l'immobilier en hausse de 4,3 %, tandis que le Pays de Galles a connu une hausse plus modeste de 2,5 %.

Dans l’ensemble, la croissance des prix de l’immobilier dans le nord de l’Angleterre a dépassé celle du sud, les prix du nord augmentant de 3,1 % sur un an contre seulement 1,3 % dans le sud.

Les maisons mitoyennes ont connu les plus fortes hausses de prix en septembre, avec une augmentation annuelle de 3,5 %, tandis que les prix des appartements ont augmenté de 2,7 %.

Malgré cela, les maisons individuelles ont connu la plus forte croissance à long terme, avec des prix moyens en hausse de près de 26 % depuis le premier trimestre 2020, contre une hausse de 15 % pour les appartements au cours de la même période.

Cela reflète la tendance post-pandémique à la « course à l’espace », où la demande de propriétés plus grandes reste élevée.

Les limites d'emprunt augmentent à mesure que les prêteurs offrent des taux plus avantageux

Parallèlement à la croissance des prix de l’immobilier, les prêteurs deviennent plus conciliants avec leurs produits hypothécaires.

Nationwide, Halifax et HSBC proposent désormais des prêts hypothécaires à taux fixe sur cinq ans inférieurs à 4 % pour la première fois depuis début 2024.

Cela a ouvert davantage d'opportunités pour les acheteurs débutants, notamment avec la récente décision de Nationwide d'offrir des prêts équivalant à six fois le revenu annuel du ménage, tandis que Lloyds et Halifax ont augmenté leurs limites d'emprunt à 5,5 fois le revenu.

La décision de la Banque d'Angleterre de maintenir son taux de base à 5 % lors de sa dernière révision a donné un nouvel élan au marché immobilier.

La BoE a indiqué que même si les taux d'intérêt sont orientés à la baisse, de nouvelles baisses dépendront de preuves durables indiquant qu'ils resteront bas. Les coûts d'emprunt continuant de baisser, les prix de l'immobilier devraient bénéficier d'un soutien supplémentaire.

Le marché immobilier du Nord dépasse celui des régions du Sud en termes de croissance en 2024

Alors que les prix de l’immobilier augmentent partout au Royaume-Uni, le nord de l’Angleterre connaît des performances particulièrement fortes.

Au cours des trois mois précédant septembre 2024, les prix de l’immobilier dans le nord ont augmenté de 3,1 % sur un an, contre seulement 1,3 % dans le sud.

Cette tendance souligne une disparité régionale plus large dans la croissance des prix de l’immobilier, l’Irlande du Nord et l’Écosse apparaissant comme des zones clés d’activité robuste du marché immobilier.

Les perspectives du marché immobilier britannique restent prudemment optimistes, car la baisse des taux d’intérêt devrait encore améliorer l’accessibilité.

Bien que les prix de l’immobilier restent faibles par rapport aux sommets historiques, les données récentes suggèrent une reprise progressive à mesure que les conditions d’emprunt s’améliorent.