De 824 $ à plus de 1 300 $ : comment la flambée des loyers consomme les chèques de paie américains

Cela peut sembler un lointain souvenir, mais il y a seulement 17 ans, en 2008, le loyer médian des Américains était de 824 $ par mois. Aujourd’hui, ce chiffre a grimpé à plus de 1 300 dollars, et dans les grands centres métropolitains comme New York et Los Angeles, il éclipse même cette moyenne nationale.

Cette hausse incessante, qui a vu les loyers bondir de près de 6 % entre 2022 et 2025 seulement, signifie que les Américains consacrent désormais une part beaucoup plus importante de leurs revenus durement gagnés uniquement à garder un toit au-dessus de leur tête.

La recommandation financière de longue date est de ne pas dépenser plus d’un tiers de son revenu pour le logement. Cependant, les prix des loyers augmentant constamment plus rapidement que la croissance des salaires aux États-Unis, un nombre important d’Américains déboursent désormais beaucoup plus que cela.

Une analyse récente de Self Financial, qui a synthétisé les données sur le logement du recensement américain, de la liste des appartements, du Bureau of Labor Statistics et de la Réserve fédérale, dresse un tableau sombre de ce fardeau, le traduisant en une mesure plus tangible : les heures de travail.

En moyenne, les Américains doivent maintenant travailler 38,3 heures juste pour couvrir leur loyer mensuel. En termes pratiques, cela signifie que la totalité d’une semaine de travail moyenne est consommée par cette seule dépense essentielle.

Cette moyenne nationale masque toutefois une grande disparité à l’échelle du pays.

La fracture d’un État à l’autre : de 27 heures à plus de 60 heures

Le nombre d’heures de travail nécessaires pour payer le loyer varie considérablement selon l’endroit où vous vivez.

Les résidents du Vermont sont confrontés au défi le plus difficile, devant travailler 60,2 heures par mois pour couvrir leurs coûts de location mensuels moyens, les plus élevés de tous les États, selon l’analyse de Self Financial.

À l’autre extrémité du spectre, ceux qui vivent dans le Dakota du Sud n’ont besoin que de 27,6 heures pour couvrir leur loyer, ce qui les place au plus bas du pays.

Sans surprise, c’est dans les grandes villes que la situation est la plus aiguë ; les résidents de New York, par exemple, doivent travailler 90,2 heures par mois pour payer leur loyer, soit plus de deux semaines de travail complètes.

Voici les cinq États américains où le plus grand nombre d’heures de travail sont nécessaires pour couvrir le loyer mensuel moyen :

• Vermont : 60,2 heures
• Hawaï : 59,9 heures
• Californie : 52,4 heures
• New Jersey : 50,4 heures
• Maryland : 50,3 heures

Et voici les cinq États américains où le moins d’heures sont requises :

• Maine : 32,3 heures
• Dakota du Nord : 32,2 heures
• Alabama : 31,4 heures
• Arkansas : 31,1 heures
• Dakota du Sud : 27,6 heures

Une lueur d’espoir ? Le boom des appartements offre un certain soulagement

Bien que cela puisse brosser un tableau sombre pour le logement locatif aux États-Unis, il y a une petite lueur d’espoir à l’horizon.

En mai, le loyer médian demandé aux États-Unis avait en fait chuté d’environ 1 % d’une année sur l’autre, selon le courtier immobilier Redfin.

Selon les économistes de Redfin, la raison de ce léger répit est un boom de la construction d’appartements, qui oscille actuellement près d’un sommet de 50 ans.

« Même si la demande des locataires est forte, elle ne suit pas le rythme de l’offre », a expliqué Sheharyar Bokhari, économiste principal chez Redfin.

Location ou achat : la moins chère des deux options coûteuses

Malgré le coût élevé de la location, cela reste une option nettement moins chère que l’achat d’une maison sur le marché américain actuel.

La combinaison de taux hypothécaires exorbitants, qui approchent les 7 %, et de prix des maisons qui sont 55 % plus élevés qu’ils ne l’étaient au début de 2020 (selon l’indice national des prix de l’immobilier américain Case-Shiller), a mis l’accession à la propriété hors de portée pour beaucoup.

La situation à Austin, au Texas, en est un exemple clair. « Beaucoup de gens à Austin trouvent qu’il est beaucoup moins cher de louer que d’acheter », a récemment déclaré Andrew Vallejo, agent immobilier d’Austin, à Fortune.

Cette dure réalité souligne les pressions financières continues auxquelles sont confrontés les ménages américains alors qu’ils naviguent sur le marché difficile du logement.