La banque centrale du Brésil ordonne la liquidation de Banco Pleno : voici pourquoi

Banco Pleno a été placé en liquidation extrajudiciaire par la banque centrale du Brésil, démontrant la volonté du régulateur d'intervenir lorsqu'une entreprise financière est jugée non viable.

L'autorité a cité dans une déclaration une « situation économique et financière compromise », une baisse de liquidité, et des violations des réglementations régissant les activités de la banque comme raisons de la décision, rendue publique mercredi.

Bien que Banco Pleno ne représente qu'une petite partie du système financier brésilien, ce dossier offre un aperçu des actions des superviseurs lorsque les préoccupations concernant la stabilité financière et la conformité réglementaire entrent en collision.

Les raisons de l'intervention de la Banque centrale

La Banque centrale du Brésil a évoqué trois raisons principales dans son communiqué : un environnement financier et économique plus faible, une liquidité en baisse et le non-respect des réglementations.

Pris dans leur ensemble, ces facteurs ont convaincu le régulateur que la banque n'étais plus viable.

La banque centrale du Brésil peut fermer une institution financière par liquidation extrajudiciaire, qui contourne le système juridique.

Pour assurer une liquidation en douceur, des administrateurs sont désignés pour superviser les actifs et les passifs de l'institution.

Le système vise à prévenir des actions juridiques longues tout en protégeant les déposants et en réduisant les risques.

Impact systémique minimal

Selon les propres statistiques du régulateur, Banco Pleno représente seulement 0,04% des actifs totaux du système financier et 0,05% de son financement total.

En conséquence, sa part de marché globale en fait un acteur marginal.

Mais en termes absolus, sa clientèle est plus importante.

La banque compte plus de 160 000 créanciers dont les dépôts ouvrent droit à des paiements de garantie d'un montant de 4,9 milliards de reais (près de 938 millions de dollars), selon le fonds privé de garantie des dépôts, FGC (Fundo Garantidor de Créditos).

Au fur et à mesure que le processus de liquidation progresse, le fonds de garantie sera désormais crucial pour indemniser les déposants protégés.

Contexte de propriété

Augusto Lima, ancien partenaire de Banco Master, gérait Banco Pleno, que le régulateur a également clôturé en novembre.

Après que Lima a vendu sa participation dans Banco Master l'année dernière, la banque centrale a autorisé son achat de Banco Pleno, anciennement connu sous le nom de Banco Voiter.

Lorsque les autorités fédérales ont commencé à examiner la prétendue vente de portefeuilles de prêts frauduleux en novembre, Lima a été placé en détention le même jour où Banco Master a été fermé.

L'enquête est toujours en cours, et il a ensuite été libéré.

Ce que cela signifie

Lorsque le déclin financier et les violations réglementaires surviennent en même temps, la banque centrale utilise des mesures de résolution administrative, comme le démontre la liquidation de Banco Pleno.

Le dossier illustre l'étendue du pouvoir de supervision et le fonctionnement du régime de garantie des dépôts du Brésil, nonobstant la pertinence systémique minimale de la banque.

Le fonds de garantie et le remboursement des montants admissibles sont désormais les principales préoccupations des déposants.

Le dossier appuie le seuil déclaré par le régulateur pour le marché plus large : même pour des institutions relativement petites, des mesures peuvent s'avérer nécessaires lorsque la liquidité se dégrade, les violations des réglementations persistent et la viabilité est mise en péril.