Bandingkan 9 aplikasi pelaburan terbaik dalam 2025

Aplikasi pelaburan runcit telah melonjak popular sejak beberapa tahun kebelakangan ini. Lebih banyak pelaburan dibuat pada telefon mudah alih berbanding sebelum ini dan prosesnya juga lebih mudah berbanding sebelum ini.

Pasukan pakar kewangan & perdagangan kami telah mencuba platform pelaburan terbaik, penilaian, pemeringkatan dan membandingkan hasilnya untuk membimbing anda ke arah mencari aplikasi pelaburan anda yang sempurna.

Aplikasi pelaburan terbaik secara keseluruhan untuk 2025

Apakah aplikasi pelaburan terbaik?

Pilihan pakar kami untuk aplikasi pelaburan terbaik yang tersedia hari ini disenaraikan dalam jadual di bawah. Gunakan pautan untuk mendaftar terus, atau teruskan membaca untuk mendapatkan lebih banyak cadangan yang disesuaikan dengan gaya pelaburan yang berbeza.

4.6

eToro

Deposit min $100

Fees 1%

No. assets 3600+

Demo account Yes

Lawati halaman

eToro review

eToro ialah platform berbilang aset yang menawarkan produk CFD dan bukan CFD. 68% akaun pelabur runcit mengalami kerugian apabila berdagang CFD dengan pembekal ini. Anda harus mempertimbangkan sama ada anda mampu mengambil risiko tinggi kehilangan wang anda.

4.5

Plus500

Deposit min $100

Fees From 2%

No. assets 2800+

Demo account Yes

Lawati halaman

Plus500 review

Beli atau jual CFD dengan Plus500. 82％ akaun pelabur runcit kehilangan wang apabila berdagang CFD dengan pembekal ini. Anda harus mempertimbangkan sama ada anda mampu mengambil risiko tinggi kehilangan wang anda

4.4

IG Markets

Deposit min n/a

Fees Spread only

No. assets 17000+

Demo account Yes

Lawati halaman

IG review

Penyebaran pertaruhan dan CFD adalah instrumen yang kompleks dan datang dengan risiko yang tinggi untuk kehilangan wang dengan cepat disebabkan oleh leverage. 71% daripada akaun pelabur runcit kehilangan wang apabila berdagang pertaruhan dan CFD dengan pembekal ini. Anda harus mempertimbangkan sama ada anda memahami bagaimana pertaruhan dan CFD berfungsi, dan sama ada anda mampu mengambil risiko yang tinggi untuk kehilangan wang anda.

9 aplikasi pelaburan teratas, diulas

1. eToro. Terbaik untuk pemula, perdagangan salinan & akaun demo

Copy link to section

Ratings

$-

Min. deposit

0% commission

Fees

-

No. assets

Tidak

Demo account

Gambaran keseluruhan

Kami menyukai eToro kerana anda boleh berdagang lebih daripada 3,000 saham, tanpa komisen. Apabila anda membeli saham di eToro, anda membeli aset asas, yang bermaksud anda boleh memperoleh dividen. Atau anda boleh berdagang saham pecahan, yang bermaksud anda boleh melabur dalam saham yang paling mahal daripada hanya $10.

Selain sebagai broker yang menawarkan banyak perlindungan pelabur, eToro menawarkan pengalaman perdagangan yang sangat sosial. Anda boleh melihat dengan mudah perkara yang menjadi sohor kini di pasaran saham setiap hari, menyemak imbas pendapat penganalisis terkini tentang setiap satu daripada saham tersebut dan menyalin cadangan perdagangan orang lain daripada komputer meja anda atau aplikasi eToro.

Yuran: Dagangan saham dan ETF adalah bebas komisen. CFD saham dicaj spread 0.15% dan bayaran semalaman boleh dikenakan. Anda boleh mendepositkan wang secara percuma tetapi anda perlu membayar $5 setiap pengeluaran, dan terdapat pengeluaran minimum sebanyak $30. Yuran aktiviti $10 sebulan dikenakan jika anda tidak log masuk selama setahun.

Highlights

No. aset boleh jual beli	3600+
Deposit min	$100
Pengesahan ID diperlukan	Ya
Free demo account	Ya
Aset yang disokong	Stock CFDs, ETF CFDs, Forex CFDs, Index CFDs, Commodity CFDs, NFTs, Crypto
Apl dagangan mudah alih	Ya
Platform dagangan web	Ya
Badan kawal selia	ASIC, FCA, CySEC, FinCEN

Fees & Costs

Trading fees	Yes, on certain assets
Inactivity fees	Ya
Rollover/overnight fees	Yes, on CFDs
Withdrawal fees	Ya
Spreads	Yes, on certain assets
Conversion fees	Yes, for non-USD currencies

Kelebihan & Kekurangan

Fungsi 'Copytrader' yang popular supaya pengguna boleh mengikuti pedagang teratas Platform mudah alih mempunyai fungsi yang hebat Deposit kali pertama minimum $200 Perkhidmatan pelanggan yang sesuai, dengan sokongan sembang langsung disediakan Lebih 2,000 CFD tersedia untuk berdagang

Tidak menyediakan platform MetaTrader Spread tinggi pada sesetengah aset Bayaran yang agak tinggi untuk pengeluaran dan ketidakaktifan akaun

Read review Lawati eToro

eToro ialah platform berbilang aset yang menawarkan produk CFD dan bukan CFD. 68% akaun pelabur runcit mengalami kerugian apabila berdagang CFD dengan pembekal ini. Anda harus mempertimbangkan sama ada anda mampu mengambil risiko tinggi kehilangan wang anda.

2. Plus500. Terbaik untuk perdagangan saham antarabangsa*

Copy link to section

Ratings

$-

Min. deposit

From 0.08%

Fees

-

No. assets

Tidak

Demo account

Gambaran keseluruhan

Kami menyukai Plus500 kerana ia adalah salah satu broker yang paling telus dan boleh dipercayai dalam industri. Yurannya adalah jelas dan anda akan tahu dengan tepat perkara yang anda akan bayar sebelum anda membuat perdagangan. Platform dipacu teknologinya memberikan akses kepada lebih 2800 instrumen, termasuk CFD pada saham, forex, komoditi dan mata wang kripto antara beberapa yang lain.

Plus500 mempunyai sesuatu untuk semua jenis pedagang, tidak kira apa tahap pengalaman. Komisen sifar dan spread yang ketat menjadikannya pilihan utama untuk pedagang harian dan akademi dagangannya padat dengan kandungan pendidikan, sesuai untuk pemula yang baru bermula.

Untuk ketersediaan instrumen yang tepat, lawati plus500.com.

Yuran: Tiada yuran komisen pada mana-mana dagangan dengan Plus500 dan ia menghasilkan wang melalui spread Bida/Tanya. Spread bermula daripada 0.01% atau 0.9 pip dan berbeza-beza bergantung pada instrumen. Yuran tambahan termasuk pembiayaan semalaman yang bergantung pada saiz dagangan dan pesanan henti yang dijamin, yang menambah sekurang-kurangnya 10% pada spread. Terdapat caj ketidakaktifan sebanyak £10 sebulan untuk akaun yang tidak dilog masuk selama tiga bulan.

*Berdasarkan perbandingan 60+ broker dan platform dagangan terkemuka.

Highlights

No. aset boleh jual beli	2800+
Deposit min	$100
Pengesahan ID diperlukan	Ya
Free demo account	Ya
Aset yang disokong	Stock CFDs, ETF CFDs, Forex CFDs, Crypto CFDs, Index CFDs, Commodity CFDs
Apl dagangan mudah alih	Ya
Platform dagangan web	Ya
Badan kawal selia	FSA, ASIC, FMA, FCA, CySEC

Fees & Costs

Trading fees	Tidak
Inactivity fees	Ya
Rollover/overnight fees	Ya
Withdrawal fees	Tidak
Spreads	Ya
Conversion fees	Ya

Kelebihan & Kekurangan

Boleh dapat akaun demo percuma Platform mudah alih yang hebat Dikawal dengan baik dalam pelbagai bidang kuasa Pelbagai jenis sekuriti dan aset untuk didagangkan sebagai tambahan kepada mata wang kripto Beberapa alat pengurusan risiko yang baik

Tiada sokongan pada maklumat perdagangan dan pendidikan Laman web tidak direka dengan cemerlang untuk membantu pengguna mencari jawapan kepada soalan mereka Tiada keserasian platform dagangan MetaTrader

Read review Lawati Plus500

Beli atau jual CFD dengan Plus500. 82％ akaun pelabur runcit kehilangan wang apabila berdagang CFD dengan pembekal ini. Anda harus mempertimbangkan sama ada anda mampu mengambil risiko tinggi kehilangan wang anda

3. IG Markets: Terbaik untuk dagangan CFD yang dipercayai dan telus

Copy link to section

4

Ratings

$-

Min. deposit

From 0.5%

Fees

17,000

No. assets

Ya

Demo account

Gambaran keseluruhan

Kami menyukai IG kerana ia adalah salah satu nama yang paling terkenal dan bereputasi dalam industri perdagangan dalam talian, yang terkenal dengan kebolehpercayaan, penawaran pasaran yang komprehensif dan pematuhan peraturan yang kukuh. IG menawarkan dagangan CFD dalam saham, indeks, ETF dan banyak lagi, dengan banyak pemalam dan penyepaduan yang berguna untuk meningkatkan pengalaman dagangan.

Salah satu kekuatan utama IG Markets ialah penyepaduan lancarnya dengan MetaTrader 4 (MT4), platform dagangan pihak ketiga yang popular yang digemari oleh ramai pedagang untuk alat carta lanjutannya, keupayaan dagangan automatik dan penunjuk tersuai. Penyepaduan ini membolehkan pengguna memanfaatkan ciri canggih MT4 sambil mendapat manfaat daripada harga kompetitif IG Markets, pelaksanaan yang boleh dipercayai dan akses pasaran yang meluas.

Di luar rangkaian produk dan integrasi platformnya, IG Markets menonjol kerana komitmennya terhadap pendidikan dan sokongan pelanggan. Syarikat itu menawarkan banyak sumber pendidikan, seperti webinar, tutorial, dan analisis pasaran, yang membantu pedagang dari semua peringkat meningkatkan pengetahuan dan kemahiran mereka.

Yuran: Setiap perdagangan saham dikenakan komisen, yang berbeza-beza bergantung pada sama ada saham AS, UK atau Eropah. Dalam setiap kes, caj minimum dikenakan, jadi setiap perdagangan saham AS dicaj komisen $15 atau 2 sen setiap sisi dagangan, yang mana lebih besar.

Highlights

No. aset boleh jual beli	17,000+
Deposit min	$0
Pengesahan ID diperlukan	Ya
Free demo account	Ya
Aset yang disokong	Stock CFDs, ETFs, Forex CFDs, Crypto CFDs, Index CFDs, Commodities
Apl dagangan mudah alih	Ya
Platform dagangan web	Ya
Badan kawal selia	FSCA, MAS, FMA, ASIC, FCA, BaFin, FINMA, DFSA, BMA, CFTC, NFA

Fees & Costs

Trading fees	Ya
Inactivity fees	Ya
Rollover/overnight fees	Ya
Withdrawal fees	Tidak
Spreads	Ya
Conversion fees	Ya

Kelebihan & Kekurangan

Platform dagangan web intuitif Akaun demo yang sangat baik tersedia Pelbagai pilihan deposit dan pengeluaran Pelbagai alat pendidikan yang berguna Tutorial platform dagangan untuk anda bermula

Yuran yang tinggi untuk dagangan CFD Proses pembukaan akaun lambat Portfolio produk terhad

Read review Lawati IG Markets

Penyebaran pertaruhan dan CFD adalah instrumen yang kompleks dan datang dengan risiko yang tinggi untuk kehilangan wang dengan cepat disebabkan oleh leverage. 71% daripada akaun pelabur runcit kehilangan wang apabila berdagang pertaruhan dan CFD dengan pembekal ini. Anda harus mempertimbangkan sama ada anda memahami bagaimana pertaruhan dan CFD berfungsi, dan sama ada anda mampu mengambil risiko yang tinggi untuk kehilangan wang anda.

4. Eightcap. Broker dalam talian terbaik untuk pilihan platform dagangan

Copy link to section

4.5

Ratings

$100

Min. deposit

Up to $3.5 RT

Fees

800

No. assets

Ya

Demo account

Gambaran keseluruhan

Kami menyukai Eightcap kerana anda mempunyai beberapa platform dagangan untuk dipilih. Anda boleh memilih antara MetaTrader 4, MetaTrader 5 dan TradingView. Semua platform ini adalah kegemaran dalam kalangan pedagang runcit. Dengan rangkaian platform MetaTrade, anda boleh mengakses banyak penunjuk teknikal, alatan tersuai dan penasihat pakar.

TradingView dengan Eightcap membolehkan anda berdagang terus daripada carta anda sambil mengakses ratusan alat-alat dan ciri-ciri yang tersedia. Eightcap mempunyai lebih 900 pasaran tersedia termasuk saham, forex, indeks, komoditi dan mata wang kripto.

Yuran: Eightcap ialah broker CFD dan caj spread, komisen atau gabungan kedua-duanya. Terdapat dua jenis akaun yang tersedia, RAW dan Standard. Akaun RAW mempunyai spread ultra rendah bermula dari 0.0 pip tetapi mengenakan caj $3.5 RT setiap lot. Akaun standard adalah bebas komisen untuk kebanyakan aset dan spread bermula dari 1 pip.

Highlights

No. aset boleh jual beli	800+
Deposit min	$100
Pengesahan ID diperlukan	Ya
Free demo account	Ya
Aset yang disokong	Stocks, Crypto, Commodities, , Indices
Apl dagangan mudah alih	Ya
Platform dagangan web	Ya
Badan kawal selia	ASIC, FCA, CySEC

Fees & Costs

Trading fees	Ya
Inactivity fees	Tidak
Rollover/overnight fees	Yes, on certain assets
Withdrawal fees	Yes, for certain payment methods
Spreads	Ya
Conversion fees	Yes, currency dependent

Kelebihan & Kekurangan

Yuran dagangan yang rendah untuk CFD Berdagang terus daripada platform TradingView Dikawal oleh pihak berkuasa atasan Leveraj sehingga 1:500 Bekerjasama dengan berbilang firma perdagangan proprietari

Sesetengah pasaran tidak tersedia untuk semua wilayah Sokongan pelanggan tidak beroperasi 24/7

Read review Lawati Eightcap

5. AvaTrade. Broker terkawal terbaik untuk perdagangan selamat

Copy link to section

4

Ratings

$100

Min. deposit

From 0.13%

Fees

1,300

No. assets

Ya

Demo account

Gambaran keseluruhan

Kami menyukai AvaTrade kerana ia menawarkan perisian dagangan yang berkuasa kepada sesiapa sahaja yang ingin berdagang secara profesional. AvaTrade ialah broker CFD yang anda boleh berdagang lebih daripada 600 saham daripada bursa global utama dan semua dagangan saham adalah bebas komisen.

AvaTrade berintegrasi dengan perisian dagangan seperti MetaTrader 4 dan 5 dan menawarkan perisian aplikasi mudah alih yang dipesan lebih dahulu dan memenangi anugerah, AvaTradeGo. AvaTrade telah wujud sejak 2006 dan dikawal secara meluas di Eropah, Australia, Jepun, British Virgin Islands, UAE dan Afrika Selatan.

Yuran: Tiada yuran untuk sebarang perdagangan saham. Sebaliknya, AvaTrade menjana wang daripada spread Bid/Ask. Spread saham bermula daripada 0.13%. Yuran ketidakaktifan sebanyak £50 sebulan dikenakan jika anda tidak log masuk ke akaun anda selama tiga bulan berturut-turut.

Highlights

No. aset boleh jual beli	1250+
Deposit min	$100
Pengesahan ID diperlukan	Ya
Free demo account	Ya
Aset yang disokong	Stocks, Stock CFDs, ETF CFDs, Forex CFDs, Crypto CFDs, Commodity CFDs, Index CFDs
Apl dagangan mudah alih	Ya
Platform dagangan web	Ya
Badan kawal selia	FSCA, FSA, ASIC, CBI, MiFID, CySEC, BVIFSC, FRSA

Fees & Costs

Trading fees	Tidak
Inactivity fees	Ya
Rollover/overnight fees	Ya
Withdrawal fees	Tidak
Spreads	Ya
Conversion fees	Tidak

Kelebihan & Kekurangan

Berdagang 1000+ CFD dengan spread yang kompetitif Dikawal oleh badan kewangan Tahap 1 di seluruh dunia Platform dagangan yang dinilai tinggi secara konsisten di web dan mudah alih Menawarkan perdagangan sosial melalui platform AvaSocial proprietarinya

Spread adalah kompetitif tanpa menjadi peneraju industri Sesetengah aset hanya tersedia untuk berdagang melalui perisian MetaTrader

Read review Lawati AvaTrade

6. Pepperstone. Broker spread rendah terbaik & tiada komisen

Copy link to section

4

Ratings

$-

Min. deposit

0.20%

Fees

1,200

No. assets

Ya

Demo account

Gambaran keseluruhan

Kami menyukai Pepperstone kerana ia merupakan broker CFD dengan perlindungan peraturan peringkat teratas. Ia dikawal selia oleh FCA di UK dan ASIC di Australia, dua daripada badan kewangan yang paling dihormati. Anda boleh berdagang 1000+ saham atau CFD ETF dengan selamat di Pepperstone, dari pasaran AS, UK, Jerman dan Australia.

Tahap keselamatan Pepperstone yang tinggi menjadikannya pilihan yang baik untuk pemula, begitu juga fakta ia menyediakan webinar untuk membantu anda belajar daripada pakar. Untuk pedagang yang lebih berpengalaman, anda boleh mengakses sehingga leveraj 5:1 dan menyepadukan akaun dagangan anda dengan empat platform perisian terkemuka, termasuk MetaTrader 4 dan 5.

Yuran: Dagangan saham AS dikenakan komisen $0.02 sesaham. Dagangan saham UK dan Jerman dikenakan komisen sebanyak 0.1%, manakala untuk saham Australia, 0.07%.

Highlights

No. aset boleh jual beli	1200+
Deposit min	No minimum
Pengesahan ID diperlukan	Ya
Free demo account	Ya
Aset yang disokong	Stocks, Crypto, Commodities, , Indices, ETFs
Apl dagangan mudah alih	Ya
Platform dagangan web	Ya
Badan kawal selia	CMA, SCB, DFSA, ASIC, FCA, CySEC, BaFin

All supported assets are CFDs.

Fees & Costs

Trading fees	Ya
Inactivity fees	Tidak
Rollover/overnight fees	Ya
Withdrawal fees	Tidak
Spreads	Ya
Conversion fees	Ya

Kelebihan & Kekurangan

Sifar komisen pada dagangan Lindung nilai, scalping dan perdagangan CFD kripto tersedia Banyak pilihan deposit dan pengeluaran, termasuk PayPal

Tiada jaminan perlindungan baki negatif dalam sesetengah bidang kuasa Tiada pilihan untuk membeli saham atau bon secara langsung, hanya CFD dan pertaruhan spread yang tersedia

Read review Lawati Pepperstone

7. FP Markets. Terbaik untuk dagangan spread rendah & 0 pip

Copy link to section

4

Ratings

$-

Min. deposit

...

Fees

-

No. assets

Tidak

Demo account

Gambaran keseluruhan

Kami menyukai FP Markets kerana ia menggunakan teknologi canggih untuk memastikan semua dagangan saham dilaksanakan pada kelajuan sepantas kilat. Ia adalah broker yang memenangi anugerah dan menawarkan lebih 10,000 CFD saham Australia dan antarabangsa serta CFD saham di 4 benua.

FP Markets tidak mempunyai sekatan dan membenarkan semua gaya dagangan, termasuk penasihat pakar scalping dan berterusan. CFD Saham boleh didagangkan terus daripada platform Metatrader 5 atau melalui Iress, yang memberikan akses pasaran terus kepada pelbagai bursa global seperti bursa saham Nasdaq, NYSE dan London.

Yuran: FP Markets mengenakan komisen untuk semua dagangan saham. Untuk saham Australia, sahamnya 0.05%, saham Hong Kong, 0.20%, UK 0.10%, Eropah 0.10%, dan saham AS ialah 2 sen sesaham.

Highlights

No. aset boleh jual beli
Deposit min
Pengesahan ID diperlukan	Tidak
Free demo account	Tidak
Aset yang disokong
Apl dagangan mudah alih	Tidak
Platform dagangan web	Tidak
Badan kawal selia

Kelebihan & Kekurangan

Trade 10,000+ CFDs across multiple asset classes Highly regulated and reliable platform Copy and social trading features

Not available in the US, Japan & New Zealand IRESS platform is expensive

Read review Lawati

CFD adalah derivatif dan boleh berisiko; Kerugian boleh melebihi pembayaran awal anda dan anda mesti dapat memenuhi semua panggilan margin sebaik sahaja ia dibuat. Apabila perdagangan CFD anda tidak memiliki atau mempunyai hak kepada aset yang mendasari CFD.

8. Pacific Union. Terbaik untuk dagangan sosial & sokongan pelanggan

Copy link to section

4

Ratings

$-

Min. deposit

...

Fees

-

No. assets

Tidak

Demo account

Gambaran keseluruhan

Kami menyukai Pacific Union kerana platform mesra pemulanya dimuatkan dengan banyak kandungan pendidikan, termasuk cara membimbing dan pembelajaran video. Pacific Union menawarkan lebih 200 CFD saham untuk beberapa syarikat terbesar di dunia.

Ia merupakan broker yang memenangi anugerah dengan aplikasi perdagangan sosial proprietari yang memudahkan pemula untuk mengikuti strategi dan kedudukan pedagang teratas platform. Pacific Union menggunakan perisian Metatrader 4 yang popular bersama aplikasi mudah alih dan berasaskan webnya. Pedagang boleh memilih jumlah leveraj yang mereka mahu gunakan, sehingga 500:1.

Yuran: Komisen bermula pada 0.1 mata dikenakan pada CFD saham terpilih merentas semua jenis akaun. Spread bermula pada 0.5 mata dan digunakan untuk semua saham. Caj pertukaran untuk mengadakan perdagangan semalaman berbeza-beza bergantung pada saiz.

Highlights

No. aset boleh jual beli
Deposit min
Pengesahan ID diperlukan	Tidak
Free demo account	Tidak
Aset yang disokong
Apl dagangan mudah alih	Tidak
Platform dagangan web	Tidak
Badan kawal selia

Kelebihan & Kekurangan

70+ forex pairs and 200+ financial assets available to trade Extremely low minimum trade sizes Multilingual support in 18+ languages

Minimum withdrawal of $100 Fewer assets than many competitors

Read review Lawati

Perdagangan Kontrak untuk Perbezaan (CFD) membawa tahap risiko yang tinggi kepada modal anda dan boleh mengakibatkan kerugian, anda hanya perlu berdagang dengan wang yang anda mampu kehilangannya. Dagangan CFD mungkin tidak sesuai untuk semua pelabur, sila pastikan anda memahami sepenuhnya risiko yang terlibat dan mengambil langkah yang sesuai untuk menguruskannya.

Apakah aplikasi pelaburan?

Ia adalah aplikasi yang membolehkan anda menguruskan portfolio pelaburan anda pada peranti mudah alih. Aplikasi ini boleh dimuat turun sama ada pada telefon pintar atau tablet anda dan ditawarkan oleh kebanyakan broker pelaburan. Apabila menggunakan aplikasi pelaburan, anda biasanya akan dapat menjalankan fungsi yang sama seperti platform berasaskan web atau komputer meja.

Pelbagai jenis aplikasi pelaburan

Aplikasi pelaburan datang dalam semua bentuk dan saiz, walaupun ia biasanya terbahagi kepada dua kategori; DIY atau Robo-penasihat. Aplikasi pelaburan DIY memberikan kawalan penuh kepada pengguna. Penasihat Robo mengambil pendekatan yang berbeza dan menggunakan teknologi untuk melabur secara automatik bagi pihak anda. Berikut ialah penerangan ringkas tentang aplikasi yang paling biasa dan perkara yang mereka tawarkan.

• Aplikasi pelaburan Dibuat Individu dengan Yakin (DIY). Jenis aplikasi ini memberi anda kawalan penuh ke atas portfolio anda. Mereka biasanya ditawarkan oleh pembrokeran dalam talian dan membolehkan anda melabur cara dan waktu yang anda mahu. Aplikasi pelaburan DIY ialah cara paling mudah untuk mengurus portfolio anda sambil menggunakan kepakaran anda untuk membuat keputusan.
• Penasihat Robo. Penasihat Robo menggunakan perisian dan AI untuk membuat pelaburan secara automatik untuk anda berdasarkan jawapan anda kepada beberapa soalan. Selepas mendepositkan wang, anda perlu melengkapkan soal selidik untuk menentukan matlamat anda.
• Aplikasi pelaburan mikro. Aplikasi pelaburan mikro membolehkan anda menyimpan dan melabur wang anda. Aplikasi pelaburan mikro adalah serupa dengan penasihat robo dan semuanya boleh diautomasikan. Mereka bekerja dengan melabur sejumlah kecil wang (biasanya membundarkan perbelanjaan harian anda) ke dalam saham kos rendah dan ETF.
• Pengurus portfolio. Ini ialah aplikasi yang menjejaki prestasi pelaburan keseluruhan anda. Anda menyambungkan aplikasi ke akaun pelaburan anda yang lain dan ia menunjukkan rekod untung dan rugi anda semuanya di satu tempat. Jika anda menggunakan berbilang aplikasi pelaburan, maka mengawal semuanya melalui pengurus portfolio adalah idea yang baik.

Bagaimanakah aplikasi pelaburan berfungsi?

Aplikasi pelaburan menghubungkan anda ke pasaran kewangan melalui telefon pintar atau tablet anda dan terdapat dua jenis utama: aktif dan pasif. Aplikasi aktif memberi anda kawalan sepenuhnya ke atas cara anda melabur wang anda. Aplikasi pelaburan pasif melaburkan wang anda secara automatik.

1. Aktif

Aplikasi aktif memberi anda kawalan sepenuhnya ke atas cara anda melabur wang anda dan ditawarkan oleh kebanyakan firma pembrokeran. Pelaburan aktif ialah apabila anda memutuskan perkara yang hendak dibeli atau dijual. Menggunakan aplikasi pelaburan aktif adalah mudah; perkara yang anda perlu lakukan ialah memuat turun aplikasi ke peranti anda, mencipta akaun dan mendepositkan dana.

Apabila akaun anda dibiayai, anda kemudiannya boleh mula melabur dalam apa-apa jua aset yang tersedia di platform. Aplikasi pelaburan aktif biasanya merupakan cara tambahan untuk mengakses akaun dengan firma pembrokeran dalam talian, jadi anda juga akan dapat mengurus pelaburan anda menggunakan komputer juga.

2. Pasif – Penasihat Robo dan pelaburan mikro

Aplikasi pelaburan pasif biasanya dipanggil penasihat robo atau aplikasi pelaburan mikro. Ia berfungsi dengan cara yang serupa dengan aplikasi aktif dan memerlukan anda memuat turun aplikasi ke peranti mudah alih anda. Penasihat robo berfungsi dengan menganalisis matlamat dan risiko pelaburan anda kemudian menggunakan teknologi AI untuk melabur secara automatik ke dalam saham, dana dan ETF.

Aplikasi pelaburan mikro juga melaburkan dana anda secara automatik ke dalam pelbagai aset bergantung pada matlamat dan risiko anda. Walaupun, daripada memerlukan jumlah sekaligus atau deposit biasa, aplikasi itu menyambung ke akaun bank anda (melalui perbankan terbuka), mengumpul perbelanjaan harian anda (kepada paun terdekat) dan melaburkan perbezaannya, yang menjadikannya pilihan yang bagus jika anda ingin melabur dengan sedikit wang untuk bermula.

Bagaimanakah saya harus memilih aplikasi pelaburan?

Setiap pengguna akan mempunyai senarai keutamaan yang sedikit berbeza semasa memilih aplikasi pelaburan, walaupun yuran dan kebolehpercayaan yang rendah biasanya tinggi dalam senarai. Di bawah kami telah menekankan beberapa ciri utama untuk dipertimbangkan semasa memilih aplikasi pelaburan.

• Yuran. Apabila berkaitan tentang pelaburan, yuran tidak dapat dielakkan dan sesuatu yang perlu diambil kira. Sesetengah broker mengenakan komisen pada setiap transaksi. Anda juga akan membayar spread (perbezaan antara harga beli dan jual). Mencari aplikasi pelaburan dengan yuran yang rendah boleh membantu mengurangkan kos pelaburan anda.
• Kebolehpercayaan. Pada masa ini, aplikasi mudah alih menawarkan pengalaman yang lancar walaupun ada yang lebih baik daripada yang lain. Jika anda merancang untuk menggunakan aplikasi untuk membuat pelaburan maka anda perlu memastikan aplikasi itu boleh dipercayai. Apabila memuat turun aplikasi pelaburan, anda boleh menyemak ulasan tentang perkara seperti gedung aplikasi Apple atau gedung Google Play.
• Aset. Aplikasi pelaburan terbaik memberikan pengguna akses kepada pelbagai jenis instrumen kewangan. Sesetengah aplikasi ditujukan kepada hanya satu daripada dua aset, manakala yang lain meliputi seberapa banyak yang mereka boleh. Perkara seperti pelaburan mata wang kripto telah meningkat popular sejak kebelakangan ini dan banyak aplikasi kini membenarkan anda membeli dan menjual syiling.
• Keselamatan. Aplikasi pelaburan semuanya mempunyai tahap keselamatan yang berbeza, walaupun yang terbaik menawarkan ciri tambahan untuk memastikan dana anda selamat. Apabila memilih aplikasi, mencari aplikasi yang menawarkan pengesahan 2 faktor ialah cara yang baik untuk meningkatkan keselamatan anda. Aplikasi terbaik juga mempunyai ciri buka kunci cap jari dan pengecaman muka.
• Platform web dan komputer meja. Kadangkala aplikasi mudah alih anda mungkin terputus atau anda boleh kehilangan peranti anda. Jika perkara ini berlaku, anda perlu memastikan anda mempunyai cara untuk mengakses akaun anda. Platform web atau komputer meja yang baik akan memudahkan perkara ini, jadi mencari broker pelaburan dengan perkhidmatan dalam talian yang baik juga membantu.
• Sistem pengendalian. Aplikasi pelaburan terbaik untuk telefon iOS dan Android mungkin berbeza. Semak anda boleh memuat turun aplikasi melalui App atau Play Store sebelum anda mendaftar, dan pastikan semua ciri tersedia pada sistem yang anda mahu gunakan.

Bagaimanakah saya harus mula melabur?

Pendekatan yang betul bergantung pada tahap pengalaman anda. Pemula harus mencari lebih banyak peluang pelaburan lepas tangan, seperti amanah dan dana atau aplikasi yang menjaga proses untuk anda. Pelabur yang berpengalaman mungkin mahukan lebih kawalan.

Berikut ialah ringkasan perkara yang mungkin anda ingin laburkan mengikut tahap pengalaman anda.

Perkara yang perlu dilaburkan untuk pemula

Pemula harus melihat untuk menggunakan perkhidmatan penasihat robo. Penasihat Robo ialah aplikasi yang membuat pelaburan untuk anda. Apabila anda mendaftar, anda memberitahu platform berapa lama anda ingin melabur dan berapa banyak risiko yang anda sanggup tanggung. Aplikasi itu kemudian menggunakan maklumat tersebut untuk mengautomasikan saham yang hendak dibeli dan dijual bagi pihak anda.

Contoh yang baik bagi jenis aplikasi ini ialah Nutmeg. Pilihan lain ialah menggunakan aplikasi pelaburan mikro seperti Moneybox. Ia bersambung ke akaun bank anda, membundarkan perbelanjaan anda setiap kali anda membeli sesuatu, dan kemudian menggunakan tambahan untuk melabur. Jadi, jika anda membeli secawan kopi dengan harga £2.50, ia akan membundarkannya kepada £3 dan menggunakan 50p tambahan untuk melabur.

Kelebihan besar pelaburan seperti ini adalah ia memberi anda masa untuk belajar. Aplikasi pelaburan terbaik untuk pelajar semuanya menyertakan ciri seperti ini untuk membantu anda bermula dengan asas. Jika anda mahu memilih pelaburan anda sebaliknya, maka dana dan ETF selalunya merupakan cara paling mudah untuk melabur untuk orang baharu, kerana anda akan mendapat pendedahan kepada banyak saham yang berbeza sekali gus.

Berikut ialah imbasan ringkas cara terbaik untuk melabur sebagai pemula:

• Gunakan penasihat robo atau aplikasi pelaburan mikro
• Melabur dalam ETF atau dana besar yang menjejaki indeks saham, seperti S&P 500
• Gunakan purata kos dolar untuk membina kekayaan dari semasa ke semasa

Perkara yang perlu dilaburkan untuk pelabur perantaraan

Jika anda pernah melabur sebelum ini dan mempunyai sedikit pengalaman, anda boleh mengambil pendekatan yang lebih praktikal untuk pelaburan anda. Ini bermakna memilih saham tertentu untuk dilaburkan dan mungkin mendaftar ke lebih daripada satu aplikasi pelaburan untuk mendapatkan akses kepada banyak pelaburan berbeza dan membeli-belah untuk mendapatkan harga terbaik.

Bentuk pelaburan ini memerlukan lebih banyak masa dan pengetahuan, tetapi ia memberi anda kebebasan yang lebih besar ke mana wang anda dilaburkan. Dana dan ETF masih merupakan pilihan yang baik, dan anda boleh memikirkan tentang mencari yang mewakili sektor tertentu; anda mungkin ingin melabur dalam ETF berteknologi untuk mendapatkan pendedahan luas kepada industri teknologi, contohnya.

Pilihan lain ialah memilih syarikat tertentu untuk melabur. Cara paling selamat ialah memilih syarikat yang sudah mantap dengan rekod kejayaan yang panjang. Ini cenderung untuk menjadi yang paling stabil dan berkemungkinan besar akan meningkat secara berterusan dalam nilai dari semasa ke semasa. Cari syarikat yang membayar dividen juga, kerana mereka adalah cara yang baik untuk menambah sedikit tambahan kepada pelaburan anda.

Berikut ialah imbasan ringkas tentang perkara yang pelabur perantaraan patut melabur:

• Gunakan dana dan ETF untuk mempelbagai
• Beli saham dalam syarikat yang besar dan stabil
• Cari saham yang memberi dividen
• Pertimbangkan untuk menggunakan beberapa aplikasi berbeza untuk mendapatkan harga terbaik

Perkara yang perlu dilaburkan untuk pelabur berpengalaman

Pelabur yang berpengalaman boleh mengambil lebih banyak risiko dan mencipta portfolio yang seimbang secara bebas daripada bergantung pada yang sedia seperti ETF. Pertimbangkan untuk melabur dalam pelbagai aset dan mengambil beberapa peluang lagi pada syarikat yang lebih kecil yang berpotensi daripada hanya melabur dalam artikel siap.

Aplikasi pelaburan mudah alih menjadikannya amat mudah bagi pelabur berpengalaman untuk memutuskan tempat untuk meletakkan wang mereka. Terdapat banyak aplikasi pelaburan di sekeliling dan sesetengahnya memfokuskan pada satu atau dua pasaran sahaja, manakala yang lain termasuk banyak. Pelabur yang berpengalaman boleh menggunakan lebih daripada satu aplikasi pelaburan untuk melabur dalam bidang yang berbeza, sama ada melabur dalam saham di negara lain atau aset yang berbeza seperti mata wang kripto.

Jika anda telah lama melabur dan mahir dalam pasaran, maka anda mungkin ingin mempertimbangkan untuk melabur dalam beberapa aset yang lebih berisiko. Stok pertumbuhan, saham sen dan syiling kripto boleh meningkat dalam nilai berkali-kali ganda tetapi secara proporsional lebih berisiko akibatnya. Selagi anda tidak bergantung sepenuhnya pada ini, ia menawarkan potensi besar untuk mengembangkan kekayaan anda.

Berikut ialah imbasan ringkas tentang perkara yang perlu dilakukan sebagai pelabur berpengalaman:

• Kawal pelaburan anda sendiri
• Melabur dalam aset yang berbeza, seperti saham, mata wang kripto dan komoditi
• Imbangkan risiko dan ganjaran dengan melabur dalam perkara yang mempunyai banyak potensi, seperti saham pertumbuhan
• Melabur dalam aset di negara lain untuk memanfaatkan pasaran baru muncul

Adakah saya patut menggunakan aplikasi pelaburan?

Ya, penggunaan aplikasi pelaburan adalah idea yang baik. Aplikasi memudahkan untuk mengurus portfolio pelaburan anda apabila tidak berada di komputer meja anda. Kebanyakan orang menggunakan telefon pintar atau tablet hari ini dan memuat turun aplikasi pelaburan boleh menjimatkan banyak masa apabila membeli dan menjual instrumen kewangan. Aplikasi juga memberikan akses berterusan kepada pelaburan anda dan keupayaan untuk membuat perubahan dengan cepat.

Adakah aplikasi pelaburan selamat?

Ya, ia secara amnya, walaupun penting untuk diingat bahawa anda masih boleh kehilangan wang semasa melabur. Aplikasi daripada broker atau penyedia perkhidmatan yang dikawal selia oleh badan pentadbir yang sepatutnya dianggap paling selamat. Pengguna dilindungi dengan lebih baik melalui skim pampasan yang menyediakan jaringan keselamatan jika aplikasi tidak beroperasi.

Terdapat aplikasi yang dianggap tidak selamat oleh sesetengah orang. Aplikasi pelaburan yang boleh dianggap tidak selamat adalah daripada broker yang menjalankan perniagaan mereka dengan tidak memuaskan. Sebagai contoh, pada tahun 2021, apabila Robinhood menghentikan jualan saham Gamestop, ia mendapat tindak balas pengguna utama.

Kebanyakan aplikasi pelaburan adalah milik firma broker terkenal atau perkhidmatan penasihat Robo yang telah beroperasi selama bertahun-tahun. Industri kewangan dikawal ketat dan amalan perniagaan yang buruk sukar untuk dilalui hari ini. Aplikasi pelaburan, sebahagian besarnya, selamat.

Apakah risiko menggunakan aplikasi pelaburan?

Dengan sebarang pelaburan ada risiko kehilangan wang. Itulah sebabnya peraturan emas adalah untuk tidak melabur lebih daripada yang anda mampu kerugian; anda tidak boleh meramalkan dengan tepat prestasi saham dan terdapat banyak faktor di luar kawalan anda.

Aplikasi boleh menjadi sangat berbahaya kerana ia sangat mudah digunakan. Apabila anda boleh melabur dalam syarikat serta-merta, di mana-mana sahaja anda berada, ia menggalakkan anda membuat keputusan yang cepat tanpa meluangkan masa untuk menyelidik terlebih dahulu.

Adalah berbaloi untuk menetapkan beberapa garis panduan yang ketat yang mesti dicapai oleh mana-mana saham sebelum anda melabur di dalamnya, supaya anda membuat keputusan dengan kepala yang jelas dan bukannya emosi. Gunakan senarai faedah dan risiko pantas di bawah untuk membantu anda memutuskan sama ada aplikasi pelaburan adalah untuk anda.

Apakah bayaran untuk aplikasi pelaburan?

Setiap aplikasi akan mempunyai jadual bayarannya sendiri, jadi semak sebelum memuat turun dan menggunakannya adalah berbaloi. Walau bagaimanapun, anda kebanyakannya akan dikenakan caj komisen dan spread. Sesetengah aplikasi akan mengenakan komisen pada setiap transaksi yang anda buat, jadi anda boleh membayar yuran setiap kali anda membeli atau menjual. Spread ialah perbezaan antara harga beli dan jual mana-mana instrumen dan akan berbeza-beza bergantung pada keadaan pasaran dan broker individu.

Metodologi: Bagaimanakah kami memilih aplikasi pelaburan terbaik?

Membantu orang ramai membuat keputusan kewangan yang lebih baik adalah teras misi kami di Invezz.

Kami menguji lebih daripada 69 aplikasi secara berkala untuk memberikan pengguna kami panduan yang jelas dan boleh diakses tentang pilihan pelaburan yang tersedia. Semua ujian dijalankan oleh panel pakar industri, penganalisis dan pedagang aktif kami yang mendaftar untuk setiap aplikasi, menjalankan penyelidikan dan menjaringkan setiap perkhidmatan pelaburan.

Ujian kami direka bentuk untuk mencari aplikasi yang menawarkan pengalaman pelaburan yang mesra pemula dan selamat pada harga yang berpatutan. Untuk menambah ujian dan pengalaman praktikal kami, kami menyelidik setiap aplikasi mudah alih untuk mengumpulkan sebarang maklumat lanjut yang berkaitan. Kami membaca ulasan pelanggan dalam talian, ulasan aplikasi di Play Store dan App Store serta menjalankan tinjauan pengguna untuk mendapatkan maklum balas daripada orang sebenar tentang perkara yang berkesan dan perkara yang tidak.

Setiap aplikasi dianugerahkan skor akhir berdasarkan 130+ mata data merentas 8 kategori kedudukan: kos, kebolehpercayaan, pengalaman pengguna, deposit & pengeluaran, pilihan pelaburan, rangkaian produk/pasaran, alat penyelidikan & analisis serta ketersediaan pendidikan & pembelajaran sumber.

Kami bekerjasama rapat dengan aplikasi individu untuk memastikan semua maklumat fakta yang dipaparkan di sini adalah tepat. Semua data kemudiannya diulas fakta oleh pengulas bebas. Anda boleh mengetahui lebih lanjut tentang panel pakar kami dan cara kami menguji, menilai dan mengulas platform dalam proses ulasan kami.

Soalan Lazim