Freedom Finance Bank slipper super-appen

Kasakhstans Freedom Bank, en viktig ressurs i Freedom Holding Corp.-bedriften, har gitt ut sin super-app.

“Freedom SuperApp” gir bankkunder tilgang til en variert pakke med finansielle og andre tjenestetilbud eksklusivt tilgjengelig i selskapets økosystem av produkter.

Freedom Bank er nå blant de 8 beste bankene, målt i eiendeler, i landet og betjener rundt 1 million kunder.

Økning i låneportefølje og ratingbekreftelse

I mars 2024 bekreftet S&P Global Ratings ratingen for Bank Freedom Finance Kazakhstan (sammen med andre datterselskaper av Freedom Holding Corp.) til “В/В”, og fremhever positive trender i finanssektoren i Kasakhstan. Dette er den høyeste rangeringen for et selskap i Sentral-Asia.

S&P Global Rating sa i en uttalelse:

Vi tror Kasakhstans finansielle tjenestesektors motstandskraft mot makroøkonomiske og geopolitiske risikoer i regionen har forbedret seg, og vi observerer en gradvis forbedring av finansiell tilsyn med innenlandske finansinstitusjoner.

S&P fremhevet også den raske økningen i utlån fra Freedom Finance Kasakhstan.

Freedom Finance-gruppen hadde en nettoinntekt på 280 millioner dollar og en avkastning på aktiva på 6,0 % for de ni månedene som ble avsluttet 31. desember 2023, på bakgrunn av høyere netto renteinntekter fra økte utlån og inntekter på verdipapirer.

Freedom Bank har vist en betydelig økning i eiendeler på det siste (mer enn 4,4 milliarder dollar) og har allerede blitt en av nøkkelaktørene i finanssektoren i Kasakhstan.

Vekst i kunder

Under forretningsutviklingsplanen til Freedom Holding Corp. forventes antallet av bankens kunder å øke betydelig innen 2025 og videre i 2026.

I følge toppledere i morselskapet er brorparten av inntektene for tiden allokert til å utvide bankvirksomheten ved å øke bankens kapitalisering for å øke dens samlede likviditet og utlån.

Timur Turlov, administrerende direktør i Freedom Holding Corp, sa:

Vi ser store underinvesteringer og et betydelig potensial i Kasakhstan, og vi tror at vi kunne ha vokst enda raskere hvis vi hadde mer likviditet. Det er stor etterspørsel etter utlån og bedriftslån.

Freedom Holding Corp. kommer til å skalere opp bankens virksomhet ved å tilby både finansielle og ikke-finansielle produkter gjennom tett integrasjon av datterselskapene, slik at kundene sømløst kan bytte fra en forretningslinje til en annen, på en one-stop-shop måte.

Dette kan gjelde ikke bare Freedoms meglerhus og dets bank, men også teleoperatøren og livsstilsselskapene innenfor Freedom-bedriften (nettsalg av billetter til arrangementer, bestilling av flyreiser og foodtech).

Innovasjon og sikkerhet i bank

Nesten alle bankens produkter kan beskrives som digitalt innovative ettersom de er tilgjengelige online, og krever ikke personlig besøk eller dokumentasjonsverifisering.

For eksempel er Freedom Bank den eneste banken i Kasakhstan som kan gjennomføre en nettbasert vurdering av fast eiendom, eller en bil, noe som er veldig praktisk for både kunden og banken.

Utstedelsen av et lån tar bare 24 timer i gjennomsnitt, og i noen tilfeller kan et boliglån utstedes innen 3 timer, et billån på 2 timer og et bedriftslån på 30 minutter.

Dette er reelle rekorder satt av banken.

Viktige digitale milepæler for Freedom Bank:

• I 2021 introduserte banken et digitalt system som er i stand til å utstede boliglån og ble den første banken i Kasakhstan som tilbød digitale boliglån;
• Tidlig i 2022 ble bankens digitale boliglånsprogram en del av et statlig boliginitiativ kalt “7-20-25.” Ved utgangen av det året nådde bankens markedsandel 63 % ettersom den utstedte flest boliglån i landet;
• I 2022 lanserte Freedom Bank også sitt digitale billånsprogram, det andre finansproduktet på nett;
• I 2023 utvidet banken sin digitale plattform ved å introdusere nettlån til små og mellomstore bedrifter.

Banken legger stor vekt på sikkerhet som i stor grad styres av compliance.

For banken og for meglerhuset er compliance en serie svært strukturerte prosesser og prosedyrer som tar sikte på å hjelpe med å implementere kasakhstansk lovgivning og beskytte mot hvitvasking av penger og finansiering av terrorisme. Det er flerlagsarbeid, vurderer risikoer, og involverer også konstant kommunikasjon med regulatorer.

Som en del av prosessen sjekker banken om potensielle kunder står på sanksjonslister og om inntekten deres er lovlig. For det andre overvåker den kundens transaksjoner for å garantere at de ikke er ment å bryte sanksjoner og ikke er knyttet til hvitvasking av penger. Det er et intensivt program.

Freedom Broker: Økende antall kundekontoer

Freedom Finance JSC og Bank Freedom Finance Kazakhstan har blitt vurdert av S&P til “kzBB+” på den kasakhiske nasjonale skalaen.

Ratingbyrået tror at Kasakhstans BNP vil vokse med 3,6 % i gjennomsnitt i løpet av de neste årene, og at dette positive miljøet kan lette utvidelsen av Freedom Holding Corp.s forretningsutsikter.

Meglervirksomheten til Freedom Holding Corp. vokser også raskt.

I Kasakhstan er denne forretningslinjen representert av Freedom Finance, som har jobbet i det lokale markedet siden 2012, og Freedom Finance Global, en megler som har operert innenfor jurisdiksjonen til Astana International Financial Center siden 2021.

Alle innbyggere i Kasakhstan så vel som internasjonale kunder kan åpne en konto hos Freedom Finance Global.

Per i dag har Freedom Finance mer enn 264 000 kunder med rundt 4 800 kontoer åpnet per måned i gjennomsnitt i Kasakhstan.

En typisk kunde hos Freedom Finance er mann, over 30 år gammel, og har $15 000 i eiendeler på innskudd.

I januar 2024 flyttet Freedom Finance alle sine kunder som tidligere var registrert hos en megler i Belize til sine selskaper i CIS hvor omtrent 10 % byttet til et datterselskap i Armenia, og 90 % til Freedom Finance Global i Kasakhstan.

Flyttingen hjalp morselskapet med å øke antall kunder, eiendeler, forretningsforbindelser og gebyrer.

Nasdaq står for det store flertallet av meglerhusets handelstransaksjoner og Kasakhstan Stock Exchange (KASE) er den nest største børsen for foretaket.

Forbedring av Tradernet for en bedre kundeopplevelse

Ifølge meglere innen Freedom-organisasjonen viser mange kunder en større interesse for finansielle derivater.

Som et resultat, siden begynnelsen av året, har selskapet tilbudt sine kunder muligheten til å handle opsjoner og futures på sin Tradernet-plattform, hvor kunder kan få tilgang til mange nye eiendeler som NANOS-opsjoner for S&P 500, et populært og hendig verktøy for spekulativ handel.

Som plattform utvides og forbedres Tradernet hele tiden.

Nylig har det begynt å tilby eksklusive ideer til sine premiumkunder for investeringer, og i 2023 publiserte selskapets analytikere 525 investeringsideer som ble sett 17,5 millioner ganger.

Plattformen har også en nyhetsseksjonsfeed fra Kursiv, et forretningsmedie i Kasakhstan. I tillegg sikrer den brukernes sikkerhet ved å verifisere hver brukers enhet og økter gjennom QR-koder, noe som gir lite rom for svindel.

En av de mest etterlengtede nyhetene fra Tradernet er Typi Chat, et chatteverktøy for klienter designet for bedre kommunikasjon med kundestøtte, ledere og andre brukere.

Verktøyet vil også hjelpe kunder med å overføre penger og eiendeler i et risikofritt miljø.