Voici pourquoi le cours de l'action LendingClub pourrait bientôt augmenter de 53 %

Le cours de l'action LendingClub s'est fortement redressé après avoir atteint un creux de 4,90 $ en 2023, alors que les inquiétudes quant à sa viabilité continuaient. LC a grimpé à 17,50 $, son plus haut niveau depuis février 2022, portant sa capitalisation boursière à plus de 1,97 milliard de dollars. Alors, explorons pourquoi l'action est en hausse et pourquoi les indicateurs techniques pointent vers une augmentation de 53 %.

L'activité de LendingClub se porte bien

LendingClub est une entreprise américaine de premier plan dans le secteur des prêts personnels. Il s'agit d'un secteur dynamique, avec un marché total adressable important, car de nombreux Américains utilisent des prêts pour financer leurs opérations quotidiennes.

L'activité de LendingClub a connu des hauts et des bas au cours des dernières années. Son chiffre d'affaires est passé de plus d'un milliard de dollars en 2019 à 468 millions de dollars en 2020, lorsque la pandémie a frappé. Il est désormais remonté à plus de 1,1 milliard de dollars.

La proposition de valeur de l'entreprise est que ses services de consolidation de dettes aident les Américains à économiser des coûts substantiels. Les données montrent qu'environ 47 % de tous les Américains ont plus de 1 300 milliards de dollars de dettes, avec un taux moyen de carte de crédit qui a grimpé à 22 %.

La semaine dernière, nous avons signalé que les taux de défaut sur les prêts personnels étaient en hausse. D’autres données montrent que les retards de paiement Les prêts automobiles ont également augmenté au cours des derniers mois, alors que la Réserve fédérale maintenait des taux plus élevés et que le taux de chômage augmentait.

Les économistes s’accordent à dire que, bien que les chiffres économiques globaux soient solides, la classe inférieure de la population n’est pas en bonne santé. Cela explique en partie pourquoi la plupart de ces personnes ont voté pour Donald Trump. aux dernières élections générales.

La proposition de valeur de LendingClub est que les membres économisent environ 30 % lorsqu'ils utilisent son service pour consolider leur carte de crédit. De plus, les membres qui consolident leur dette améliorent considérablement leur score de crédit.

Les résultats les plus récents ont révélé que le chiffre d'affaires de LendingClub a augmenté à 201 millions de dollars au troisième trimestre, dépassant les attentes des analystes. Le chiffre d'affaires était supérieur aux 187 millions de dollars réalisés au deuxième trimestre et aux 200 millions de dollars générés au troisième trimestre 2023.

Les revenus de LendingClub ont augmenté alors que ses origines totales ont atteint 1,9 milliard de dollars, soit au-dessus de ses prévisions.

LendingClub a vu ses provisions pour pertes de crédit augmenter avec l'augmentation des défauts de paiement des prêts personnels. Ses provisions pour ces pertes sont passées de 35,6 millions de dollars au deuxième trimestre à 47,5 millions de dollars au troisième trimestre.

Perspectives pour les actions LC

Les analystes s'attendent à ce que les activités de LendingClub continuent de bien se porter alors que la direction poursuit ses efforts de redressement.

L’estimation moyenne du chiffre d’affaires parmi les analystes de Wall Street est que son chiffre d’affaires de 2024 sera de 775 millions de dollars.

LendingClub reprendra sa croissance en 2025, lorsque ses revenus augmenteront de 20 % pour atteindre 932 millions de dollars. L'entreprise deviendra également plus rentable, avec des bénéfices estimés par action passant de 46 cents en 2024 à 83 cents en 2025.

Les analystes ont des perspectives mitigées sur le cours de l'action LendingClub. Ceux de JPMorgan l'ont récemment déclassé de surévalué à neutre, citant les perturbations causées par de nombreuses entreprises de technologie financière. Il s'agissait d'une dégradation notable puisque JPM l'avait rehaussé en 2023.

Les analystes de Piper Sandler et KBW ont maintenu leur note de surpondération. La prévision moyenne des actions LC est de 18,6 $, légèrement supérieure aux 17,5 $ actuels.

Analyse du cours de l'action LendingClub

Le graphique hebdomadaire montre que le cours de l'action LC s'est redressé après avoir atteint un creux à 4,90 $ en 2023. Il a formé un motif de tête et épaules inversé, un signe haussier populaire.

L’action a dépassé le niveau de retracement de Fibonacci de 21,6 %. Et surtout, elle est sur le point de former une croix d’or alors que l’écart entre les moyennes mobiles sur 200 et 50 semaines se réduit.

Les indicateurs Relative Strength Index (RSI) et MACD ont pointé vers le haut. Par conséquent, la voie de moindre résistance pour le cours de l'action LendingClub est haussière, le prochain point à surveiller étant le point de retracement de 50 % à 27,3 $, soit environ 53 % au-dessus du niveau actuel.