Le CFPB allègue qu'une unité de Berkshire Hathaway a ignoré les signaux d'alarme dans les prêts pour maisons préfabriquées

Le Bureau de protection financière des consommateurs (CFPB) a déposé une plainte alléguant que Vanderbilt Mortgage & Finance, une unité de Berkshire Hathaway de Warren Buffett, « a ignoré des signaux d'alarme clairs et évidents » lors de l'approbation de prêts hypothécaires pour l'achat de maisons préfabriquées auprès d'une autre société de Berkshire, Clayton Homes.

Le CFPB affirme que les actions de Vanderbilt ont entraîné de nombreuses familles à être accablées de prêts qu'elles ne pouvaient pas se permettre, les poussant dans des difficultés financières.

Le procès relance les inquiétudes concernant les pratiques de prêt potentiellement prédatrices au sein de l'immense empire de Berkshire.

« Piège sciemment les gens dans des prêts risqués », affirme le CFPB

Selon le CFPB, Vanderbilt a pris des décisions de prêt qui ont conduit les familles à avoir du mal à effectuer les paiements et à se procurer les nécessités de base.

L'agence a mis en évidence un cas dans lequel Vanderbilt a approuvé un prêt pour une famille déjà accablée par 33 dettes en recouvrement.

Cette famille a rapidement pris du retard dans ses paiements huit mois seulement après l’approbation du prêt.

« Vanderbilt piège sciemment les gens dans des prêts risqués afin de conclure la vente d'une maison préfabriquée », a déclaré le directeur du CFPB, Rohit Chopra, dans un communiqué, soulignant les préoccupations de l'agence concernant les motivations de l'entreprise.

Vanderbilt et Clayton sous le feu des critiques

Vanderbilt est une filiale de Clayton Homes, de Berkshire, qui est le plus grand constructeur de maisons préfabriquées du pays.

Un porte-parole de Vanderbilt a déclaré à l'Associated Press que l'entreprise examinait actuellement le procès mais n'a pas fourni de commentaire immédiat.

De même, Clayton n'a pas immédiatement répondu aux demandes de commentaires. Vanderbilt et Clayton sont tous deux basés dans le Tennessee.

Cette récente action en justice revient sur les critiques soulevées il y a dix ans lorsque Clayton a fait face à des accusations de prêt prédateur dans des articles de presse, des accusations que Buffett avait précédemment défendues, affirmant que l'entreprise respectait toutes les lois nationales et fédérales.

Allégations de manipulation des normes de prêt

À la suite de la crise financière de 2008, déclenchée par des défaillances sur le marché hypothécaire, tous les prêteurs ont été tenus de vérifier les revenus des emprunteurs et de déterminer de bonne foi leur capacité à rembourser un prêt.

Le CFPB allègue que Vanderbilt n'a pas respecté ces réglementations, manipulant parfois ses normes de prêt lorsque les emprunteurs manquaient de revenus suffisants ou s'appuyaient sur des estimations irréalistes des frais de subsistance.

Le procès soutient que Vanderbilt a donné la priorité à la conclusion d'accords plutôt qu'à garantir la stabilité financière des emprunteurs.

Le vaste portefeuille de Berkshire sous le feu des critiques

Berkshire Hathaway, dont le siège social est situé à Omaha, dans le Nebraska, possède un large éventail d'entreprises couvrant divers secteurs, notamment d'autres fabricants, de grandes entreprises de services publics, des assureurs comme Geico, le chemin de fer BNSF et des marques de détail bien connues telles que Dairy Queen et Helzberg Diamonds.

Ce procès met en lumière les opérations de Berkshire et soulève des inquiétudes quant aux pratiques de prêt au sein de son vaste réseau d'entreprises.