Freedom Finance Bank frigiver super-app

Kasakhstans Freedom Bank, et nøgleaktiv i Freedom Holding Corp.-virksomheden, har frigivet sin super-app.

“Freedom SuperApp” giver bankkunder adgang til en mangfoldig række af finansielle og andre servicetilbud, der udelukkende er tilgængelige i virksomhedens økosystem af produkter.

Freedom Bank er nu blandt de 8 bedste banker i form af aktiver i landet og betjener omkring 1 million kunder.

Forøgelse af låneporteføljen og ratingbekræftelse

I marts 2024 bekræftede S&P Global Ratings ratingen for Bank Freedom Finance Kazakhstan (sammen med andre datterselskaber af Freedom Holding Corp.) til “В/В”, hvilket fremhævede positive tendenser i den finansielle sektor i Kasakhstan. Dette er den højeste vurdering for en virksomhed i Centralasien.

S&P Global Rating sagde i en erklæring:

Vi mener, at Kasakhstans finansielle servicesektors modstandsdygtighed over for makroøkonomiske og geopolitiske risici i regionen er blevet forbedret, og vi observerer en gradvis forbedring af det finansielle tilsyn med indenlandske finansielle institutioner.

S&P fremhævede også den hurtige stigning i udlån fra Freedom Finance Kasakhstan.

Freedom Finance-gruppen havde en nettoindtægt på $280 millioner og et afkast på aktiver på 6,0% for de ni måneder, der sluttede 31. december 2023, på baggrund af højere nettorenteindtægter fra øget udlån og indtægter på værdipapirer.

Freedom Bank har vist en betydelig stigning i aktiver på det seneste (mere end $4,4 milliarder) og er allerede blevet en af nøgleaktørerne i den finansielle sektor i Kasakhstan.

Vækst i kunder

Under Freedom Holding Corp.’s forretningsudviklingsplan forventes antallet af bankens kunder at stige betydeligt i 2025 og yderligere i 2026.

Ifølge topledere i moderselskabet er størstedelen af dets indtægter i øjeblikket allokeret til at udvide bankens bankforretning ved at øge bankens kapitalisering for at øge dens samlede likviditet og udlån.

Timur Turlov, administrerende direktør for Freedom Holding Corp, sagde:

Vi ser store underinvesteringer og et betydeligt potentiale i Kasakhstan, og vi mener, at vi kunne have vokset endnu hurtigere, hvis vi havde mere likviditet. Der er stor efterspørgsel på udlån og erhvervslån.

Freedom Holding Corp. vil opskalere bankens forretning ved at tilbyde både finansielle og ikke-finansielle produkter gennem tæt integration af dets datterselskaber, hvilket giver kunderne mulighed for problemfrit at skifte fra en forretningslinje til en anden på en one-stop-shop måde.

Dette kunne ikke kun gælde for Freedoms mæglervirksomhed og dets bank, men også for dets teleoperatører og livsstilsselskaber inden for Freedom-virksomheden (onlinesalg af billetter til events, booking af flyrejser og foodtech).

Innovation og sikkerhed i bank

Næsten alle bankens produkter kan beskrives som digitalt innovative, da de er tilgængelige online og ikke kræver personligt besøg eller dokumentationsverifikation.

For eksempel er Freedom Bank den eneste bank i Kasakhstan, der kan foretage en online vurdering af fast ejendom eller en bil, hvilket er meget praktisk for både kunden og banken.

Udstedelsen af et lån tager i gennemsnit kun 24 timer, og i nogle tilfælde kan et realkreditlån udstedes inden for 3 timer, et billån på 2 timer og et erhvervslån på 30 minutter.

Det er reelle rekorder sat af banken.

Vigtige digitale milepæle for Freedom Bank:

• I 2021 introducerede banken et digitalt system, der kunne udstede realkreditlån og blev den første bank i Kasakhstan, der tilbød digitale realkreditlån;
• I begyndelsen af 2022 blev bankens digitale realkreditprogram en del af et statsligt boliginitiativ kaldet “7-20-25.” Ved udgangen af det år nåede bankens markedsandel 63 %, da den udstedte flest realkreditlån i landet;
• I 2022 lancerede Freedom Bank også sit digitale billånsprogram, dets andet online finansielle produkt;
• I 2023 udvidede banken sin digitale platform ved at introducere onlinelån til små og mellemstore virksomheder.

Banken lægger stor vægt på sikkerhed, som i høj grad er styret af compliance.

For banken og for mæglervirksomheden er compliance en række meget strukturerede processer og procedurer, der har til formål at hjælpe med at implementere kasakhstansk lovgivning og beskytte mod hvidvaskning af penge og finansiering af terrorisme. Det er flerlagsarbejde, der vurderer risici og involverer også konstant kommunikation med regulatorer.

Som en del af sin proces tjekker banken, om dens potentielle kunder er på sanktionslister, og om deres indkomst er lovlig. For det andet overvåger det kundens transaktioner for at sikre, at de ikke er beregnet til at overtræde sanktioner og ikke er forbundet med hvidvaskning af penge. Det er et intensivt program.

Freedom Broker: Stigende antal kundekonti

Freedom Finance JSC og Bank Freedom Finance Kazakhstan er blevet vurderet af S&P til “kzBB+” på den kasakhiske nationale vurdering.

Ratingbureauet mener, at Kasakhstans BNP vil vokse med 3,6% i gennemsnit inden for de næste par år, og at dette positive miljø kan lette udvidelsen af Freedom Holding Corp.’s forretningsudsigter.

Mæglerforretningen i Freedom Holding Corp. vokser også hurtigt.

I Kasakhstan er denne forretningslinje repræsenteret af Freedom Finance, som har arbejdet på det lokale marked siden 2012, og Freedom Finance Global, en mægler, der har opereret inden for Astana International Financial Centers jurisdiktion siden 2021.

Enhver indbygger i Kasakhstan såvel som internationale kunder kan åbne en konto hos Freedom Finance Global.

I dag har Freedom Finance mere end 264.000 kunder med omkring 4.800 konti åbnet om måneden i gennemsnit i Kasakhstan.

En typisk kunde hos Freedom Finance er mand, over 30 år og har $15.000 i aktiver på indskud.

I januar 2024 flyttede Freedom Finance alle sine kunder, der tidligere var registreret hos en mægler i Belize, til sine virksomheder i CIS, hvor cirka 10 % skiftede til et datterselskab i Armenien og 90 % til Freedom Finance Global i Kasakhstan.

Flytningen hjalp moderselskabet med at øge antallet af kunder, aktiver, forretningsforbindelser og gebyrer.

Nasdaq tegner sig for langt størstedelen af mæglerhusets handelstransaktioner, og Kasakhstan Stock Exchange (KASE) er den næststørste børs for virksomheden.

Forbedring af Tradernet for en bedre kundeoplevelse

Ifølge mæglere inden for Freedom-organisationen viser mange kunder en større interesse for afledte finansielle instrumenter.

Som et resultat heraf har virksomheden siden begyndelsen af året tilbudt sine kunder muligheden for at handle optioner og futures på sin Tradernet-platform, hvor kunder kan få adgang til mange nye aktiver såsom NANOS-optioner til S&P 500, et populært og praktisk værktøj til spekulativ handel.

Som platform udvides og forbedres Tradernet konstant.

For nylig er det begyndt at tilbyde eksklusive idéer til sine premiumkunder til investeringer, og i 2023 offentliggjorde virksomhedens analytikere 525 investeringsideer, som blev set 17,5 millioner gange.

Platformen har også et nyhedssektionsfeed fra Kursiv, et forretningsmedie i Kasakhstan. Derudover sikrer det brugernes sikkerhed ved at verificere hver enkelt brugers enhed og sessioner gennem QR-koder, hvilket giver lidt plads til svindel.

En af de mest forventede nyheder fra Tradernet er Typi Chat, et chatværktøj til kunder designet til bedre kommunikation med kundesupport, ledere og andre brugere.

Værktøjet vil også hjælpe kunder med at overføre penge og aktiver i et risikofrit miljø.