Le Dakota du Nord propose un projet de loi pour plafonner les transactions des distributeurs automatiques de cryptomonnaies contre la fraude

Les régulateurs du Dakota du Nord discutent d'un nouveau projet de loi qui introduira diverses mesures de protection visant à aider les habitants à ne pas devenir victimes d'escroqueries impliquant des distributeurs automatiques de crypto-monnaies.

Le 22 janvier, l'assemblée législative de l'État du Dakota du Nord a débattu de la signature d'un projet de loi qui obligerait les distributeurs automatiques de crypto-monnaies à émettre des avertissements de fraude et rendrait obligatoire pour les opérateurs d'obtenir une licence afin de pouvoir offrir des services aux habitants, entre autres.

Le projet de loi 1447 a été présenté pour la première fois le 15 janvier par le représentant de la Chambre Steve Swiontek afin d'atténuer les pertes liées aux escroqueries et aux offres frauduleuses liées aux crypto-monnaies qui ont explosé ces dernières années.

Les distributeurs automatiques ou kiosques de crypto-monnaies sont des machines physiques qui permettent aux utilisateurs de convertir de l'argent en crypto-monnaies ou d'échanger des crypto-monnaies contre de l'argent. Ils sont installés dans des endroits accessibles au public et fonctionnent comme des distributeurs automatiques traditionnels, mais sont adaptés aux crypto-monnaies.

Selon Swiontek, les distributeurs automatiques de crypto-monnaies manquent des protections généralement associées aux distributeurs automatiques traditionnels en raison de la zone grise réglementaire dans laquelle ils opèrent souvent.

En tant que tels, les mauvais acteurs demandent souvent aux victimes d’ utiliser ces machines pour transférer des fonds ou des paiements de rançon, exploitant leur anonymat pour mener à bien des escroqueries.

Notamment, les habitants ont déposé plusieurs plaintes auprès du FBI après avoir été victimes de telles circonstances.

La commissaire du département des institutions financières du Dakota du Nord, Lisa Kruse, a estimé qu'environ 6,5 millions de dollars avaient été perdus dans le cadre de 103 incidents signalés, qui impliquent souvent l'utilisation de distributeurs automatiques de crypto-monnaies.

Ces escroqueries ciblent souvent les personnes âgées, qui sont moins averties en matière de technologie et ne sont pas conscientes des mises en garde concernant les transactions cryptographiques.

John Askvig, directeur de l'État de l'American Association of Retired Persons, a souligné cela lors de l'audience, déclarant que le projet de loi jouera un rôle clé dans la protection des populations vulnérables, en particulier les résidents plus âgés, contre le vol de leur épargne-vie par des escrocs.

Que propose le projet de loi 1447 ?

Si elle est adoptée, la loi obligerait à afficher des messages d'avertissement sur les bornes d'information pour alerter les utilisateurs des risques potentiels liés aux transactions en crypto-monnaie, tels que leur caractère irréversible.

L’invite obligerait également les machines à avertir les utilisateurs des tactiques d’escroquerie courantes et à leur conseiller de contacter les forces de l’ordre s’ils pensent être victimes d’une arnaque.

Les utilisateurs devront accepter qu'ils comprennent ces risques avant d'être autorisés à poursuivre leurs transactions.

De plus, elle imposerait une limite quotidienne de retrait de 1 000 $ pour les monnaies fiduciaires et les crypto-monnaies, tandis que les frais de transaction seraient plafonnés à 5 $ par transaction ou à 3 % du montant total, selon le montant le plus élevé.

Les exploitants de kiosques devront obtenir une licence d’exploitation, soumettre des rapports trimestriels au commissaire de l’État, désigner un responsable de la conformité et se conformer aux réglementations locales qui englobent les émetteurs d’argent.

En attendant, les distributeurs automatiques de crypto-monnaies ne pourront être installés que dans des zones accessibles au public et dotées de mesures de surveillance appropriées.

Les utilisateurs auront également droit à un remboursement s'ils contactent l'exploitant du kiosque ou l'agence gouvernementale concernée dans les 90 jours suivant une transaction frauduleuse.

Jusqu'à présent, le projet de loi a reçu le soutien de plusieurs agences, selon les médias locaux.

Les distributeurs automatiques de cryptomonnaies non enregistrés sont en hausse

Le marché des distributeurs automatiques de crypto-monnaies a continué de se développer au fil des ans, Coin ATM Radar indiquant 37 156 installations dans 65 pays au moment de la publication.

Comme l'a déjà rapporté Invezz, le marché des distributeurs automatiques de crypto-monnaies devrait dépasser les 2,5 milliards de dollars d'ici 2032, les crypto-monnaies devenant de plus en plus acceptées dans le monde entier.

Cependant, parallèlement à cette croissance, on a constaté une augmentation du nombre d’opérateurs de distributeurs automatiques de cryptomonnaies illégaux dans plusieurs juridictions.

Cela a conduit à des mesures d’application de la loi par les forces de l’ordre dans plusieurs pays.

Par exemple, en décembre 2024, le Centre australien de déclaration et d'analyse des transactions a annoncé la création d'un nouveau groupe de travail qui s'attaquera aux exploitants de kiosques qui ne respectent pas les lois australiennes contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme.

L’Allemagne a également mené plusieurs raids l’année dernière et a réussi à saisir 13 distributeurs automatiques de cryptomonnaies qui fonctionnaient illégalement.

De même, la Financial Conduct Authority a précisé qu'aucun distributeur automatique de crypto-monnaies n'était légalement en activité dans le pays.