Le cours de l'action LendingClub forme une croix de la mort : faut-il acheter la baisse ?

Le cours de l'action LendingClub s'est effondré et a formé une figure de croisement de la mort, laissant présager une baisse supplémentaire dans les mois à venir. LC est tombé à 10 $ cette semaine, soit une baisse de plus de 42 % par rapport à son plus haut niveau de l'année. Cet effondrement a entraîné une forte perte, la capitalisation boursière étant passée de plus de 2 milliards de dollars il y a un an à 1,22 milliard de dollars.

Analyse du cours de l'action LendingClub

Le graphique journalier montre que le cours de l'action LC a connu une tendance baissière constante ces derniers mois. Il s'est effondré d'un sommet de 18,80 $ en décembre à 10,75 $ actuellement, son plus bas niveau depuis le 26 septembre.

L'action est passée sous le niveau de retracement de Fibonacci de 50 % à 13,40 $ et oscille maintenant autour du point de 61,8 %. Elle a également formé un croisement de la mort, les moyennes mobiles exponentielles (EMA) à 50 et 200 jours s'étant croisées.

Une croix de la mort est l'une des configurations les plus risquées du marché. De plus, l'indice directionnel moyen (ADX) a augmenté à 36, son plus haut niveau depuis décembre dernier. Un indicateur ADX en hausse est le signe qu'une tendance se renforce.

Par conséquent, la voie de moindre résistance pour le cours de l'action LendingClub est baissière, le prochain point à surveiller étant à 7,70 $, le niveau de retracement de 78,6 %. Ce point de vue sera invalidé s'il dépasse le point de retracement de 38,2 % à 13,40 $.

L'activité de LendingClub se porte bien.

LendingClub est une importante société américaine de technologie financière (fintech) qui a connu des changements majeurs ces dernières années.

À l'origine, il s'agissait d'une société de prêt entre particuliers où les gens proposaient des prêts à d'autres de manière sécurisée via sa plateforme.

LendingClub a désormais abandonné ce modèle économique, une stratégie qui s'est accélérée lors de l'acquisition de Radius Bank, une transaction finalisée en 2021. Il s'agissait d'un rachat important car il lui a permis d'obtenir une licence bancaire. L'entreprise est devenue l'une des plus grandes organisations bancaires numériques aux États-Unis.

Les résultats les plus récents ont montré que les actifs totaux de LendingClub ont bondi de 20 % pour atteindre plus de 10,6 milliards de dollars au quatrième trimestre. Cette croissance est principalement due à l'acquisition par la société d'un portefeuille de prêts de 1,3 milliard de dollars et au succès de son programme de certificats structurés.

Parallèlement, le total des dépôts de LendingClub a continué d'augmenter, atteignant 9,1 milliards de dollars au cours du trimestre. Cette croissance a été stimulée par une augmentation de 1,2 milliard de dollars de son compte d'épargne LevelUp. Ce compte permet aux utilisateurs de gagner jusqu'à 4,50 % de taux annuel effectif global (TAEG).

LendingClub affiche un bilan solide, avec plus de 3,3 milliards de dollars de liquidités disponibles et un ratio de capital CET1 de 17,3 %. Il s'agit d'un ratio de capital réglementaire élevé, supérieur à celui d'autres banques américaines comme Goldman Sachs, JPMorgan et Bank of America.

Ces chiffres indiquent que les activités de LendingClub connaissent une forte reprise. Le chiffre d'affaires a atteint 217 millions de dollars au quatrième trimestre, contre 201 millions de dollars un an plus tôt.

Selon Yahoo Finance , le chiffre d'affaires de LendingClub atteindra 213 millions de dollars au premier trimestre, soit une augmentation de 18,36 % par rapport à la même période de l'année précédente. Ses prévisions pour le deuxième trimestre s'élèvent à 229 millions de dollars, et son chiffre d'affaires annuel à 935 millions de dollars.

LendingClub continuera également d'être une entreprise plus rentable, avec un bénéfice par action annuel passant de 0,45 $ en 2024 à 0,78 $ cette année et à 1,33 $ en 2026. Un catalyseur potentiel…

Les analystes de Wall Street sont optimistes quant aux prévisions du cours de l'action LendingClub. L'objectif de cours moyen est de 17,65 $, soit bien plus que les 10,75 $ actuels. Parmi les analystes les plus optimistes figurent ceux de sociétés comme JP Morgan, KBW et Piper Sandler.

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