Kemungkiran kad kredit AS melonjak 50% pada 2024, mencecah paras tertinggi 14 tahun

Pada tahun 2024, kemungkiran kad kredit AS melonjak sebanyak 50% berbanding tahun sebelumnya, mencapai tahap yang tidak dilihat sejak 2010, menurut data daripada BankRegData yang dianalisis oleh Financial Times.

Trend yang membimbangkan ini telah menimbulkan kebimbangan baru tentang kesihatan kewangan isi rumah Amerika.

Peningkatan dramatik itu berlaku di tengah-tengah hutang pengguna yang melambung tinggi, yang mencecah rekod $1.17 trilion pada suku ketiga 2024, seperti yang dilaporkan oleh Rizab Persekutuan New York.

Jumlah hutang isi rumah juga mencapai $17.94 trilion yang belum pernah terjadi sebelumnya, didorong oleh peningkatan baki dalam gadai janji, pinjaman kereta dan pinjaman pelajar.

Surat Kobeissi

@KobeissiLetter

· Ikuti

BREAKING: Kemungkiran kad kredit AS melonjak kepada $46 bilion dalam 9 bulan pertama 2024, yang tertinggi sejak 2010. Kemungkiran kad kredit kini meningkat lebih 50% tahun ke tahun. Kemungkiran baki pinjaman kad kredit yang tertunggak secara serius telah meningkat lebih daripada dua kali ganda dalam tempoh 2 tahun yang lalu.…

10:34 PTG · 30 Dis 2024

1.6K

Balas

Salin pautan

Baca 94 balasan

‘Gelembung hutang kad kredit muncul’

Walaupun bank masih belum mengeluarkan pendapatan suku keempat mereka, petunjuk awal mencadangkan peningkatan yang membimbangkan dalam keingkaran pengguna.

Capital One baru-baru ini melaporkan bahawa kadar hapus kira kad kredit tahunannya—mewakili bahagian pinjaman yang dianggap tidak boleh dipulihkan—meningkat kepada 6.1%, meningkat daripada 5.2% pada tahun sebelumnya.

“Kuasa perbelanjaan pengguna telah menjadi lemah dengan ketara,” kata Odysseas Papadimitriou, Ketua Pegawai Eksekutif WalletHub, dalam temu bual dengan Financial Times .

Penyelidikan terkini daripada PYMNTS Intelligence menyerlahkan bahawa 74.5% pengguna kini menanggung beberapa bentuk hutang kad kredit.

Walaupun angka ini kekal konsisten merentasi kurungan pendapatan, ia meningkat secara mendadak kepada lebih 90% dalam kalangan mereka yang hidup gaji hingga gaji dan bergelut untuk memenuhi kewajipan kewangan mereka.

Kajian itu juga mendapati bahawa pengguna gaji-ke-gaji yang mengalami kesukaran membayar bil membawa baki tertunggak purata sebanyak $7,038, berbanding $5,766 bagi mereka yang gaji-ke-gaji tetapi berjaya menampung perbelanjaan mereka.

Bagi pemegang kad yang stabil dari segi kewangan, baki purata menurun dengan ketara kepada $3,202.

Selain itu, hampir 40% daripada pengguna yang bergelut melaporkan secara kerap memaksimumkan had kredit mereka, menggariskan tekanan yang semakin meningkat pada kewangan isi rumah.

Mark Zandi, ketua ekonomi di Moody’s Analytics, menyerlahkan jurang ekonomi yang semakin meningkat:

“Isi rumah berpendapatan tinggi baik-baik saja, tetapi sepertiga terbawah pengguna AS ditolak. Kadar simpanan mereka sekarang adalah sifar.”

Perbezaan ini menyebabkan ramai rakyat Amerika, terutamanya peminjam yang lebih muda, bergelut untuk bersaing dengan pembayaran.

Pinjaman kereta dan kenakalan kad kredit telah meningkat pada kadar “terutamanya tinggi”, menurut New York Fed, mencerminkan tekanan kewangan yang berterusan.

Pemacu utama di sebalik kenakalan ini ialah gabungan inflasi dan kadar faedah yang lebih tinggi, yang telah meningkatkan pembayaran bulanan ke atas kad kredit dan pinjaman kereta.

Ramai pengguna kini mendapati diri mereka tidak dapat menguruskan obligasi kewangan yang meningkat ini.

“Gelembung hutang kad kredit semakin meningkat,” amaran The Kobeissi Letter on X, menandakan implikasi yang lebih luas kepada ekonomi.

Isi rumah yang lebih kaya kekal terlindung secara relatif

Walaupun pakar bersetuju bahawa krisis hutang kad kredit adalah kebimbangan yang ketara, kesannya tidak diagihkan secara sama rata.

Isi rumah yang lebih kaya kekal secara relatifnya terlindung, manakala kumpulan berpendapatan rendah menanggung beban kewangan.

Penggubal dasar dan institusi kewangan perlu menangani jurang yang semakin meningkat ini ketika rakyat Amerika menuju ke 2025 dengan beban hutang yang semakin meningkat.

Sama ada melalui pembaharuan kawal selia atau langkah bantuan yang disasarkan, tumpuan mesti beralih ke arah memastikan kestabilan kewangan untuk isi rumah yang terdedah.