Freedom Finance Bank brengt super-app uit

De Kazachse Freedom Bank, een sleutelfiguur binnen de onderneming Freedom Holding Corp., heeft zijn superapp uitgebracht.

De “Freedom SuperApp” biedt bankklanten toegang tot een gediversifieerd pakket financiële en andere diensten die exclusief beschikbaar zijn in het productecosysteem van het bedrijf.

Freedom Bank behoort nu qua activa tot de top 8 van banken van het land en bedient ongeveer 1 miljoen klanten.

Verhoging van de kredietportefeuille en bevestiging van de rating

In maart 2024 bevestigde S&P Global Ratings de rating voor Bank Freedom Finance Kazachstan (samen met andere dochterondernemingen van Freedom Holding Corp.) op “В/В”, wat de positieve trends in de financiële sector van Kazachstan benadrukte. Dit is de hoogste beoordeling voor een bedrijf in Centraal-Azië.

S&P Global Rating zei in een verklaring:

Wij zijn van mening dat de veerkracht van de financiële sector in Kazachstan tegen macro-economische en geopolitieke risico’s in de regio is verbeterd, en we zien een geleidelijke verbetering van het financiële toezicht op binnenlandse financiële instellingen.

S&P benadrukte ook de snelle toename van de kredietverlening door Freedom Finance Kazachstan.

De Freedom Finance-groep boekte een nettowinst van $280 miljoen en een rendement op activa van 6,0% voor de negen maanden eindigend op 31 december 2023, dankzij hogere nettorentebaten uit toegenomen kredietverlening en inkomsten uit effecten.

Freedom Bank heeft de laatste tijd een aanzienlijke toename van de activa laten zien (meer dan 4,4 miljard dollar) en is nu al een van de belangrijkste deelnemers in de financiële sector van Kazachstan geworden.

Groei in klanten

Volgens het bedrijfsontwikkelingsplan van Freedom Holding Corp. zal het aantal klanten van de Bank naar verwachting aanzienlijk toenemen in 2025 en verder in 2026.

Volgens topfunctionarissen van het moederbedrijf wordt het leeuwendeel van de inkomsten momenteel besteed aan het uitbreiden van de bankactiviteiten door de kapitalisatie van de bank te vergroten om zo haar algehele liquiditeit en kredietverlening te vergroten.

Timur Turlov, CEO van Freedom Holding Corp, zei:

We zien een groot tekort aan investeringen en een substantieel potentieel in Kazachstan, en we zijn van mening dat we nog sneller hadden kunnen groeien als we meer liquiditeit hadden gehad. Er is een grote vraag naar kredieten en zakelijke leningen.

Freedom Holding Corp. gaat de activiteiten van de Bank opschalen door zowel financiële als niet-financiële producten aan te bieden via nauwe integratie van haar dochterondernemingen, waardoor klanten naadloos kunnen overstappen van de ene bedrijfstak naar de andere, op een one-stop-shop-manier.

Dit zou niet alleen van toepassing kunnen zijn op de makelaardij van Freedom en haar bank, maar ook op haar telecomoperator en lifestylebedrijven binnen de Freedom onderneming (online verkoop van kaartjes voor evenementen, boeken van vluchten en foodtech).

Innovatie en veiligheid in het bankwezen

Bijna alle producten van de Bank kunnen als digitaal innovatief worden omschreven, aangezien ze online beschikbaar zijn en geen persoonlijk bezoek of documentatieverificatie vereisen.

Freedom Bank is bijvoorbeeld de enige bank in Kazachstan die een online taxatie van onroerend goed of een auto kan uitvoeren, wat erg handig is voor zowel de klant als de bank.

Het verstrekken van een lening duurt gemiddeld slechts 24 uur en in sommige gevallen kan een hypothecaire lening binnen 3 uur, een autolening binnen 2 uur en een zakelijke lening binnen 30 minuten worden verstrekt.

Dit zijn echte records van de Bank.

Belangrijke digitale mijlpalen voor Freedom Bank:

• In 2021 introduceerde de Bank een digitaal systeem dat hypotheken kon uitgeven en werd ze de eerste bank in Kazachstan die digitale hypotheken aanbood;
• Begin 2022 werd het digitale hypotheekprogramma van de Bank onderdeel van een staatshuisvestingsinitiatief genaamd “7-20-25.” Tegen het einde van dat jaar bereikte het marktaandeel van de Bank 63%, aangezien zij de meeste hypotheken van het land had uitgegeven;
• In 2022 lanceerde Freedom Bank ook haar digitale autoleningprogramma, haar tweede online financiële product;
• In 2023 breidde de Bank haar digitale platform uit door online leningen voor kleine en middelgrote bedrijven te introduceren.

De Bank besteedt veel aandacht aan veiligheid, die voor een belangrijk deel wordt beheerst door compliance.

Voor de Bank en voor de makelaardij bestaat compliance uit een reeks zeer gestructureerde processen en procedures die gericht zijn op het helpen implementeren van de Kazachstaanse wetgeving en het beschermen tegen het witwassen van geld en de financiering van terrorisme. Het is werk dat uit meerdere lagen bestaat, waarbij risico’s worden beoordeeld en waarbij voortdurend wordt gecommuniceerd met toezichthouders.

Als onderdeel van haar proces controleert de Bank of haar potentiële klanten op sanctielijsten staan en of hun inkomen legaal is. Ten tweede controleert het de transacties van klanten om te garanderen dat deze niet bedoeld zijn om sancties te overtreden en geen verband houden met het witwassen van geld. Het is een intensief programma.

Freedom Broker: groeiend aantal klantaccounts

Freedom Finance JSC en Bank Freedom Finance Kazakhstan zijn door S&P beoordeeld met een “kzBB+” op de Kazachse nationale schaal.

Het ratingbureau is van mening dat het BBP van Kazachstan de komende jaren gemiddeld met 3,6% zal groeien en dat dit positieve klimaat de uitbreiding van de zakelijke vooruitzichten van Freedom Holding Corp. zou kunnen vergemakkelijken.

De makelaardijactiviteit van Freedom Holding Corp. groeit ook snel.

In Kazachstan wordt deze business line vertegenwoordigd door Freedom Finance, dat sinds 2012 actief is op de lokale markt, en Freedom Finance Global, een makelaar die sinds 2021 opereert binnen de jurisdictie van het Astana International Financial Center.

Elke inwoner van Kazachstan en internationale klanten kunnen een rekening openen bij Freedom Finance Global.

Momenteel heeft Freedom Finance meer dan 264.000 klanten met gemiddeld ongeveer 4.800 geopende rekeningen per maand in Kazachstan.

Een typische klant van Freedom Finance is een man, ouder dan 30 jaar en heeft $15.000 aan activa in deposito.

In januari 2024 verplaatste Freedom Finance al haar klanten die voorheen bij een makelaar in Belize waren geregistreerd, naar haar bedrijven in het GOS, waar ongeveer 10% overstapte naar een dochteronderneming in Armenië en 90% naar Freedom Finance Global in Kazachstan.

Dankzij deze stap kon het moederbedrijf het aantal klanten, activa, zakelijke transacties en vergoedingen vergroten.

De Nasdaq is verantwoordelijk voor het overgrote deel van de handelstransacties van de makelaardij en de Kazachstan Stock Exchange (KASE) is de op een na grootste beurs voor de onderneming.

Verbetering van Tradernet voor een betere klantervaring

Volgens makelaars binnen de Freedom-organisatie tonen veel klanten een grotere interesse in afgeleide financiële instrumenten.

Als gevolg hiervan biedt het bedrijf zijn klanten sinds begin dit jaar de mogelijkheid om opties en futures te verhandelen op zijn Tradernet-platform, waar klanten toegang hebben tot veel nieuwe activa, zoals NANOS-opties voor de S&P 500, een populaire en handige tool. voor speculatieve handel.

Als platform wordt Tradernet voortdurend uitgebreid en verbeterd.

Onlangs is het begonnen met het aanbieden van exclusieve ideeën aan zijn premiumklanten voor beleggingen, en in 2023 publiceerden de analisten van het bedrijf 525 beleggingsideeën die 17,5 miljoen keer werden bekeken.

Het platform heeft ook een nieuwssectiefeed van Kursiv, een zakelijke media-outlet in Kazachstan. Bovendien garandeert het de veiligheid van gebruikers door het apparaat en de sessies van elke gebruiker te verifiëren via QR-codes, waardoor er weinig ruimte is voor oplichting.

Een van de meest verwachte nieuwigheden van Tradernet is Typi Chat, een chattool voor klanten die is ontworpen voor betere communicatie met klantenondersteuning, managers en andere gebruikers.

De tool helpt klanten ook geld en activa over te dragen in een risicovrije omgeving.