SWIFT uruchomi w 2025 r. testy waluty cyfrowej i tokenizowanych aktywów

SWIFT, globalna sieć przesyłania wiadomości bankowych, ogłosiła plany przeprowadzenia testów transakcji na żywo z wykorzystaniem tokenizowanych aktywów i walut cyfrowych w 2025 roku.

Ruch ten stanowi ważny krok w kierunku integracji walut i aktywów cyfrowych z szerszym systemem finansowym, który do tej pory powoli wdrażał te nowe technologie, mimo rosnącego zainteresowania ze strony banków i zarządzających aktywami.

W ciągu ostatnich kilku lat instytucje finansowe badały możliwość tokenizacji tradycyjnych aktywów, takich jak obligacje.

Tokenizacja polega na tworzeniu jednostek cyfrowych — często opartych na technologii blockchain — które reprezentują część bazowego aktywa.

Celem jest uczynienie handlu szybszym, tańszym i bardziej wydajnym poprzez zmniejszenie potrzeby pośredników. Jednak pomimo potencjalnych korzyści, tokenizowane aktywa nie osiągnęły jeszcze powszechnej adopcji.

90% banków centralnych obecnie testuje CBDC

Oprócz banków, na walutach cyfrowych coraz większą uwagę zwracają także banki centralne na całym świecie.

Około 90% banków centralnych testuje obecnie cyfrowe waluty banku centralnego (CBDC), które są cyfrowymi wersjami pieniądza fiducjarnego.

CBDC mogą ułatwić handel tokenizowanymi aktywami i usprawnić transgraniczne systemy płatności.

Banki centralne chcą wyprzedzać osiągnięcia technologiczne, takie jak kryptowaluty takie jak Bitcoin, które stanowią wyzwanie dla tradycyjnych systemów finansowych.

SWIFT odegrał wiodącą rolę w tych działaniach, przeprowadzając testy zarówno CBDC, jak i tokenizowanych aktywów.

Na początku tego roku organizacja ogłosiła plany uruchomienia nowej platformy, której celem jest połączenie rozwijanych CBDC z istniejącą globalną infrastrukturą finansową.

Nick Kerigan, szef działu innowacji w SWIFT, podkreślił rosnące zapotrzebowanie ze strony sektora finansowego na przejście poza fazę próbną i przejście do rzeczywistych transakcji.

„Widzimy teraz popyt branży na wyjście z tej fazy próbnej i zobaczenie ruchu aktywów cyfrowych, a także na to, że kontrahent zapłaci im za to prawdziwymi pieniędzmi. To etap, do którego przejdziemy w przyszłym roku, choć w sposób kontrolowany” – powiedział Kerigan cytowany przez Reuters.

Choć potencjał tokenizowanych aktywów i walut cyfrowych jest znaczący, rozdrobnienie rynku stanowi barierę utrudniającą ich szerszą adopcję.

Większość inicjatyw ograniczała się do wewnętrznych systemów bankowych i tylko nieliczne wyszły poza fazę testowania.

Przykładowo banki centralne eksperymentują obecnie z hurtowymi CBDC na potrzeby płatności transgranicznych, ale próby te ograniczają się do niewielkich grup.

Jakie cele stawia sobie nowa inicjatywa SWIFT?

Nowa inicjatywa SWIFT ma na celu połączenie różnych typów aktywów cyfrowych i platform, co umożliwi bardziej kompleksową integrację.

„Aby skutecznie handlować i rozliczać transakcje tokenizowanymi obligacjami, potrzebujesz gotówki, i tu właśnie pojawia się tokenizowany depozyt lub hurtowy CBDC” — zauważył Kerigan. „Nie wystarczy, że masz tylko dostawę lub tylko płatność — potrzebujesz obu”.

Nadchodzące testy będą stanowić kluczowy sprawdzian dla światowego systemu finansowego, który musi dostosować się do rozwoju walut i aktywów cyfrowych.

Jeśli ruch ten okaże się skuteczny, może on utorować drogę do powszechniejszego wykorzystania tokenizowanych aktywów i CBDC, potencjalnie zmieniając sposób przeprowadzania transakcji finansowych w skali globalnej.

Świat finansów uważnie przygląda się testom SWIFT, które mogą odegrać kluczową rolę w kształtowaniu przyszłości finansów cyfrowych i jeszcze bardziej zniwelować różnice między tradycyjnymi i cyfrowymi systemami bankowymi.