ترفض مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية “الوصية الحية” لسيتي جروب، مستشهدة بنقص ضوابط البيانات

رفض المنظمون المصرفيون الأمريكيون “إرادة الحياة” التي أطلقها سيتي جروب، وهي خطة تهدف إلى تحديد استراتيجية البنك للتصفية المنظمة في حالة حدوث فشل كارثي.

ويمثل هذا القرار انتكاسة كبيرة لسيتي جروب، التي كانت تحت ضغوط تنظيمية لتعزيز ضوابط المخاطر لديها منذ ما يقرب من أربع سنوات.

رفض مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) لإرادة سيتي جروب المعيشية

وفي اجتماع مغلق، صوت مجلس إدارة المؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع (FDIC) المكون من خمسة أعضاء لصالح رفض خطة حل سيتي جروب.

يعد هذا القرار جزءًا من الإطار التنظيمي الذي تم إنشاؤه بعد الأزمة المالية، والذي يلزم البنوك الكبرى في البلاد بالاحتفاظ بخطط مفصلة لضمان أن فشلها لن يستلزم إنقاذ دافعي الضرائب أو تعطيل النظام المالي الأوسع.

تتم مراجعة هذه الخطط وإعادة التصديق عليها كل سنتين من قبل كل من مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) والاحتياطي الفيدرالي.

أشارت مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) إلى ضوابط البيانات “الناقصة” باعتبارها السبب الرئيسي للرفض، وهو تخفيض من التصنيف قبل عامين عندما وافقت الوكالة، جنبًا إلى جنب مع بنك الاحتياطي الفيدرالي، على وصية سيتي للمعيشة لكنها لاحظت أوجه القصور في إدارة بياناتها.

ولم يقم بنك الاحتياطي الفيدرالي بعد بإجراء تصويته على وصية سيتي جروب.

وإذا رفض كلا المنظمين الخطة، فقد يواجه سيتي جروب عقوبات كبيرة.

السياق التاريخي والقضايا المستمرة

لدى سيتي جروب تاريخ من التحديات التنظيمية. في أواخر عام 2020، تم تغريم البنك بمبلغ 400 مليون دولار من قبل الاحتياطي الفيدرالي ومكتب مراقب العملة لفشله في معالجة قضايا إدارة المخاطر والسيطرة عليها.

ترجع هذه الغرامة جزئيًا إلى حادثة قام فيها سيتي جروب بتحويل 900 مليون دولار عن طريق الخطأ إلى دائني شركة ريفلون لمستحضرات التجميل.

وفي مؤتمر عقد مؤخراً للمستثمرين، أقر المسؤولون التنفيذيون في سيتي جروب بالبطء في حل القضايا التنظيمية. أبرز الرئيس التنفيذي جين فريزر أن معالجة هذه المخاوف التنظيمية كانت مجالًا لتأخر التقدم بالنسبة للبنك.

أكد المدير المالي مارك ماسون التزام سيتي جروب بالاستثمار في تحديث بنيته التحتية وأتمتة البيانات وعمليات إعداد التقارير التنظيمية.

الآثار المستقبلية

يسلط رفض مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) لإرادة سيتي جروب المعيشية الضوء على التحديات المستمرة التي يواجهها البنك في تلبية التوقعات التنظيمية.

ويتعين على البنك الآن أن يركز على تصحيح أوجه القصور التي أبرزتها مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية لتجنب العقوبات المحتملة والمزيد من التدقيق التنظيمي.

وسيكون التصويت المقبل للاحتياطي الفيدرالي حاسماً في تحديد المستقبل القريب للوضع التنظيمي لسيتي جروب.

تعد جهود سيتي جروب لتحديث وتحسين البنية التحتية لإدارة المخاطر أمرًا بالغ الأهمية ليس فقط للامتثال التنظيمي ولكن أيضًا للحفاظ على الثقة بين المستثمرين وأصحاب المصلحة.

ومع استمرار البنك في التغلب على هذه التحديات، فإن قدرته على تنفيذ ضوابط فعالة وإظهار إدارة قوية للمخاطر ستكون عاملاً أساسيًا لاستقراره ونجاحه على المدى الطويل.