مقابلة: يقول جافانكار من شركة كوتاك ماهيندرا إن العائلات “العالمية” تفضل الثقة على الوصايا فيما يتعلق بالخلافة

كان قطب الأعمال الأمريكي جون دي روكفلر هو الذي أنشأ في القرن التاسع عشر أحد أوائل المكاتب العائلية التي عرفها العالم، لإدارة ثروته الضخمة وشؤون عائلته.

مع مرور الوقت، توسع نموذج المكتب العائلي على مستوى العالم، وتكيف مع البيئات القانونية والاقتصادية المختلفة، وأصبح حجر الزاوية للحفاظ على الثروة وتخطيط الإرث بين أغنى العائلات في العالم.

في الهند، أدى النمو القوي للناتج المحلي الإجمالي بمعدل متوسط يزيد عن 7% سنويا إلى نمو كبير في عدد سكان البلاد من الأفراد ذوي القيمة الصافية العالية (HNW) والأفراد ذوي القيمة الصافية الفائقة (UHNW).

وبحسب شركة نايت فرانك، فإن عدد الهنود الأثرياء سيرتفع بنسبة تزيد عن 50% بين عامي 2023 و2028.

ومع ذلك، هناك حقيقة أخرى وهي أنه في حين أن 80% من الشركات الهندية مملوكة لعائلات، فإن 21% فقط من الشركات العائلية في الهند لديها خطة خلافة.

يعد بنك كوتاك الخاص رائداً في صناعة الخدمات المصرفية الخاصة في الهند منذ ما يقرب من عشرين عاماً ويزعم أنه قناة استثمارية لـ 58% من أغنى أغنياء الهند.

تحدثت إنفيز مع غوتامي جافانكار، رئيس بنك كوتاك ماهيندرا، الذي يرأس تخطيط التركة، والحوكمة البيئية والاجتماعية والمؤسسية والتأثير الاجتماعي، والأعمال الخيرية، والمكاتب العائلية في كوتاك للخدمات المصرفية الخاصة، لفهم المزيد عن تخطيط التركة والإرث في البلاد، وكيف تلعب الحوكمة البيئية والاجتماعية والمؤسسية دورًا مهمًا في الاستثمار من قبل المكاتب العائلية وكيف يقود الجيل القادم من المحسنين التغيير. مقتطفات محررة:

إنفز: أعطنا لمحة عامة عن كيفية لقد تطور التخطيط العقاري والخلافة والإرث في الهند خلال السنوات العشر الماضية.

اكتسب التخطيط للخلافة زخمًا كبيرًا على مدار العقد ونصف العقد الماضيين حيث أصبحت العائلات الغنية أكثر وعياً بالقضايا المتعلقة بالخلافة وأهمية نقل الثروة بسلاسة والحفاظ على إرثهم.

في شركة كوتاك، بدأنا أعمالنا في مجال تخطيط العقارات في عام 2005، ونساعد العملاء في التعامل مع تعقيدات تخطيط الخلافة منذ ما يقرب من عقدين من الزمن.

لقد تغير مشهد التخطيط العقاري بشكل كبير بمرور الوقت، فقد انتقل من كونه موضوعًا محظورًا قبل عقدين من الزمن إلى موضوع يتم الحديث عنه على نطاق واسع، ويحظى بالاهتمام الذي يستحقه.

لقد زاد الوعي بالتخطيط العقاري، لكن تحديات التنفيذ لا تزال قائمة

ونحن نشهد المزيد من العائلات التي تشارك في هذه المحادثات الحاسمة وتخصص وقتًا لهذه العملية.

هناك استعداد متزايد لمعالجة المواضيع الحساسة، مثل وفاة أحد أفراد الأسرة، وتقسيم الثروة، ودور الأبناء والبنات والأصهار. بالإضافة إلى ذلك، زادت مشاركة الجيل القادم في هذه المحادثات، مما أدى إلى تعزيز بيئة أكثر انفتاحًا وشفافية تساعد في تقليل احتمالات الخلافات.

اليوم، أصبحت المزيد من العائلات – سواء كانت مهنية أو مروجين – تدرك ما يمكن أن يحدث خطأ وتخطط بنشاط للخلافة بين الأجيال، وحماية الأصول، والانتقال السلس للثروة.

ومع ذلك، وعلى الرغم من الوعي المتزايد، لا يزال هناك الكثير من العمل الذي يتعين القيام به.

وفي حين يناقش المزيد من الأسر هذا الموضوع ويفكرون في الائتمانات والوصايا، يظل التنفيذ يشكل تحديًا.

نحن بحاجة إلى مواصلة تشجيع الأسر على اتخاذ إجراءات سريعة، والتأكد من وجود وصية على الأقل، يتبعها تخطيط أكثر تعقيدًا من خلال الصناديق الاستئمانية.

إنفز: ما مدى أهمية الاعتبارات البيئية والاجتماعية والحوكمة؟ هل هناك أسباب محددة مثل تغير المناخ أو الصحة العامة التي يتم أخذها في الاعتبار؟

أصبحت المكاتب العائلية تدرك بشكل متزايد أن قراراتها الاستثمارية لها آثار تتجاوز العائدات المالية.

تكتسب الاستثمارات في مجال البيئة والمجتمع والحوكمة زخمًا متزايدًا، مما يعكس التحول من الدوافع التي تعتمد على الربح فقط إلى نهج أكثر شمولاً لإدارة الثروات.

ويعد هذا التوافق بين القيم والغرض جذابًا بشكل خاص للمكاتب العائلية.

إن الاستثمار في الطاقة المتجددة، والتكنولوجيا النظيفة، والشركات ذات الممارسات البيئية القوية أمر شائع.

الجيل القادم يقود استثمارات المكاتب العائلية

ويقود العديد من المستثمرين الشباب هذا التغيير، ويدفعون أسرهم إلى إعادة النظر في استراتيجيات الاستثمار التقليدية لصالح تلك التي تدعم قضايا مثل تغير المناخ، والعدالة الاجتماعية، وتنمية المجتمع.

وبحسب تقرير باين داسرا للأعمال الخيرية الأخير، فإن الجيل الناشئ من صانعي الثروة والمحسنين العائليين الحاليين، يركزون بشكل متزايد على قضايا مثل النوع الاجتماعي والمساواة والتنوع والإدماج والعمل المناخي، بنسبة 37% و34% على التوالي.

على سبيل المثال، تدعم مؤسسة Rainmatter التي أسسها نيثين ونيكيل كاماث المبادرات المتعلقة بالعمل المناخي.

ويهتم الجيل القادم من المحسنين أيضًا بتعزيز البنية التحتية للأعمال الخيرية وإعطاء الأولوية للتغيير النظامي، والذي يعتمد على التعاون والبيانات وتكامل التكنولوجيا.

على سبيل المثال، تعمل مؤسسة Central Square Foundation التابعة لأشيش داوان مع الوكالات الحكومية ومنظمات النظام البيئي لتعزيز التعليم من خلال حلول الإصلاح النظامي واستخدام التكنولوجيا لتعزيز التعلم الطلابي.

إنفيز: ما هي الاتجاهات التي تراها في التخطيط للخلافة؟

يعد التخطيط للخلافة مجالًا يتطور باستمرار، وقد شهدنا تحوله بأنفسنا.

وفي وقت سابق، كانت الأسر تشعر بالقلق في المقام الأول بشأن احتمال إعادة فرض ضريبة التركة في الهند، وخاصة في ظل الشائعات المستمرة.

ومع ذلك، فقد شهدنا بعد جائحة كوفيد-19 تحولاً كبيراً في أسباب التخطيط العقاري.

تشعر الأسر بالقلق إزاء معدل الوفيات وتريد التأكد من أن لديها خطة جاهزة في حالة حدوث الأسوأ في وقت غير مناسب وغير متوقع.

والآن، أصبح هناك تركيز أكبر على الخلافة بين الأجيال وخلق صناديق لحماية أفراد الأسرة الصغار والمعالين.

لقد ساعدنا العملاء في هيكلة وتخطيط ممتلكاتهم لتحقيق ثلاثة أهداف رئيسية: إدارة الممتلكات، والحفاظ عليها، وإنشاء إرث طويل الأمد.

صناديق الثقة العائلية الخاصة تحل محل الوصايا

في ضوء التحديات التي تفرضها الوصايا، مثل النزاعات القانونية المحتملة وتعقيدات التخطيط للعجز، إلى جانب التواجد العائلي متعدد الولايات القضائية والحاجة إلى ضمان الاستمرارية في خلافة الأعمال، فإن العديد من العائلات تفكر الآن في إنشاء صناديق عائلية خاصة.

يمكن للصناديق الائتمانية ذات البنية الجيدة أن تعالج بفعالية مسائل الخلافة وتسييج الأصول وحماية الأصول ضد الالتزامات المستقبلية أو القضايا الزوجية، وربما تحمي من أي إعادة فرض لضريبة التركة في الهند.

إن التخطيط لأفراد الأسرة الذين يعيشون في الخارج يمثل تحديات فريدة بسبب قوانين الميراث واللوائح الضريبية المتنوعة عبر ولايات قضائية متعددة. على سبيل المثال، تواجه الأسر التي تمتلك أصولاً في الولايات المتحدة والمملكة المتحدة ضرائب على التركات والهبات تصل إلى 40% من قيمة التركة. وإذا تم توريث الأصول من خلال وصية، فإن حمايتها من هذه الضرائب تصبح صعبة. ومع تزايد عدد الأسر التي أصبحت عالمية، فإن هذا هو الاتجاه الكبير الذي شهدناه على مدار السنوات القليلة الماضية.

مع مرور الوقت، أصبح الناس أكثر انفتاحًا على إجراء محادثة حول التخطيط العقاري والتأكد من أن لديهم خطة جاهزة لجميع الطوارئ.