SWIFT lancerer levende digital valuta og tokeniserede aktivprøver i 2025

SWIFT, det globale bankmeddelelsesnetværk, annoncerede planer om at prøve live-transaktioner af tokeniserede aktiver og digitale valutaer i 2025.

Dette skridt markerer et væsentligt skridt i retning af at integrere digitale valutaer og aktiver i det bredere finansielle system, som har været langsom til at adoptere disse nye teknologier på trods af stigende interesse fra banker og kapitalforvaltere.

I løbet af de sidste par år har finansielle institutioner udforsket tokeniseringen af traditionelle aktiver som obligationer.

Tokenisering involverer at skabe digitale enheder – ofte blockchain-baserede – der repræsenterer en del af et underliggende aktiv.

Målet er at gøre handel hurtigere, billigere og mere effektiv ved at reducere behovet for mellemmænd. Men på trods af de potentielle fordele har tokeniserede aktiver endnu ikke opnået udbredt adoption.

90 % af centralbankerne tester i øjeblikket CBDC’er

Udover banker er centralbanker verden over også i stigende grad fokuseret på digitale valutaer.

Cirka 90 % af centralbankerne tester i øjeblikket centralbankernes digitale valutaer (CBDC’er), som er digitale versioner af fiat-penge.

Disse CBDC’er kunne lette handelen med tokeniserede aktiver og forbedre grænseoverskridende betalingssystemer.

Centralbanker er ivrige efter at være på forkant med teknologiske fremskridt, såsom kryptovalutaer som Bitcoin, der har udfordret traditionelle finansielle systemer.

SWIFT har været på forkant med denne udvikling og har gennemført forsøg for både CBDC’er og tokeniserede aktiver.

Tidligere på året annoncerede organisationen planer om at lancere en ny platform, der sigter mod at forbinde CBDC’er under udvikling med den eksisterende globale finansielle infrastruktur.

Nick Kerigan, SWIFTs innovationschef, understregede den voksende efterspørgsel fra finansindustrien om at gå ud over prøvefasen og ind i live-transaktioner.

“Vi ser nu, at industrien efterspørger at bevæge sig ud af den prøvefase og se et digitalt aktiv flytte, og få en modpart til at betale dem i rigtige penge mod det. Det er den fase, vi bevæger os til næste år, omend på en kontrolleret måde.” Kerigan blev citeret for at sige af Reuters.

Mens potentialet for tokeniserede aktiver og digitale valutaer er betydeligt, har markedets fragmenterede karakter været en barriere for bredere anvendelse.

De fleste initiativer er forblevet begrænset til interne banksystemer, og kun få er kommet videre end testfasen.

Centralbanker eksperimenterer for eksempel i øjeblikket med engros-CBDC’er til grænseoverskridende betalinger, men disse forsøg er begrænset til små grupper.

Hvad sigter SWIFTs nye initiativ på at opnå?

SWIFTs nye initiativ har til formål at forbinde forskellige typer digitale aktiver og platforme, hvilket muliggør mere omfattende integration.

“For at kunne handle og afvikle en tokeniseret obligationstransaktion har du brug for kontanterne, og det er her et tokeniseret depositum eller engros-CBDC kommer ind,” bemærkede Kerigan. “Det er ikke nok, hvis du bare har levering eller bare betaling – du skal bruge begge dele.”

De kommende forsøg vil være en afgørende test for det globale finansielle system, da det tilpasser sig stigningen i digitale valutaer og aktiver.

Hvis det lykkes, kan flytningen bane vejen for mere udbredt brug af tokeniserede aktiver og CBDC’er, hvilket potentielt kan ændre, hvordan finansielle transaktioner udføres på globalt plan.

Mens finansverdenen følger nøje med, kan SWIFTs forsøg spille en afgørende rolle i at forme fremtiden for digital finansiering og yderligere bygge bro mellem traditionelle og digitale banksystemer.