SWIFT lanzará monedas digitales en vivo y pruebas de activos tokenizados en 2025

SWIFT, la red global de mensajería bancaria, anunció planes para probar transacciones en vivo de activos tokenizados y monedas digitales en 2025.

Esta medida marca un paso significativo hacia la integración de las monedas y los activos digitales en el sistema financiero más amplio, que ha tardado en adoptar estas tecnologías emergentes a pesar del creciente interés de los bancos y los administradores de activos.

En los últimos años, las instituciones financieras han explorado la tokenización de activos tradicionales como los bonos.

La tokenización implica la creación de unidades digitales, a menudo basadas en blockchain, que representan una parte de un activo subyacente.

El objetivo es hacer que el comercio sea más rápido, más barato y más eficiente al reducir la necesidad de intermediarios. Sin embargo, a pesar de los beneficios potenciales, los activos tokenizados aún no han logrado una adopción generalizada.

El 90% de los bancos centrales están actualmente probando CBDC

Además de los bancos, los bancos centrales de todo el mundo también se centran cada vez más en las monedas digitales.

Aproximadamente el 90% de los bancos centrales están probando actualmente monedas digitales de banco central (CBDC), que son versiones digitales del dinero fiduciario.

Estas CBDC podrían facilitar el comercio de activos tokenizados y mejorar los sistemas de pago transfronterizos.

Los bancos centrales están interesados en mantenerse a la vanguardia de los avances tecnológicos, como las criptomonedas como Bitcoin, que han desafiado los sistemas financieros tradicionales.

SWIFT ha estado a la vanguardia de estos desarrollos, realizando pruebas tanto para CBDC como para activos tokenizados.

A principios de este año, la organización anunció planes para lanzar una nueva plataforma destinada a conectar las CBDC en desarrollo con la infraestructura financiera global existente.

Nick Kerigan, Director de Innovación de SWIFT, destacó la creciente demanda de la industria financiera para pasar de la fase de prueba a las transacciones en vivo.

“Ahora vemos que la industria demanda salir de esa fase de prueba y ver un movimiento de activos digitales, y que una contraparte les pague en dinero real por ello. Esa es la etapa a la que nos dirigimos el año que viene, aunque de manera controlada”, dijo Kerigan , citado por Reuters.

Si bien el potencial de los activos tokenizados y las monedas digitales es significativo, la naturaleza fragmentada del mercado ha sido una barrera para una adopción más amplia.

La mayoría de las iniciativas se han limitado a los sistemas bancarios internos y sólo unas pocas han avanzado más allá de la fase de pruebas.

Los bancos centrales, por ejemplo, están experimentando actualmente con CBDC mayoristas para pagos transfronterizos, pero estos ensayos están limitados a grupos pequeños.

¿Qué pretende conseguir la nueva iniciativa de SWIFT?

La nueva iniciativa de SWIFT tiene como objetivo conectar diferentes tipos de activos y plataformas digitales, permitiendo una integración más completa.

“Para negociar y liquidar con éxito una transacción de bonos tokenizados, se necesita dinero en efectivo, y ahí es donde entra en juego un depósito tokenizado o una CBDC mayorista”, señaló Kerigan. “No basta con que solo se realice la entrega o solo el pago; se necesitan ambos”.

Los próximos ensayos serán una prueba crucial para el sistema financiero global a medida que se adapta al auge de las monedas y los activos digitales.

Si tiene éxito, la medida podría allanar el camino para un uso más generalizado de activos tokenizados y CBDC, transformando potencialmente la forma en que se realizan las transacciones financieras a escala global.

Mientras el mundo financiero observa de cerca, las pruebas de SWIFT podrían desempeñar un papel fundamental a la hora de dar forma al futuro de las finanzas digitales y reducir aún más la brecha entre los sistemas bancarios tradicionales y digitales.