ارتفاع حالات التخلف عن سداد بطاقات الائتمان في الولايات المتحدة بنسبة 50% في عام 2024، لتصل إلى أعلى مستوى لها في 14 عامًا
- ويجد العديد من المستهلكين أنفسهم الآن غير قادرين على إدارة هذه الالتزامات المالية المتزايدة.
- وتظل الأسر الأكثر ثراء معزولة نسبيا، في حين تواجه الفئات ذات الدخل المنخفض ضغوطا مالية.
- وقد أدى هذا التفاوت إلى جعل العديد من الأميركيين، وخاصة المقترضين الأصغر سنا، يكافحون من أجل مواكبة المدفوعات.
في عام 2024، سترتفع حالات التخلف عن سداد بطاقات الائتمان في الولايات المتحدة بنسبة 50% مقارنة بالعام السابق، لتصل إلى مستويات لم نشهدها منذ عام 2010، وفقًا لبيانات من BankRegData حللتها صحيفة فاينانشال تايمز.
وقد أثار هذا الاتجاه المثير للقلق مخاوف جديدة بشأن الصحة المالية للأسر الأميركية.
وتأتي هذه الزيادة الكبيرة في ظل ارتفاع ديون المستهلكين، والتي وصلت إلى مستوى قياسي بلغ 1.17 تريليون دولار في الربع الثالث من عام 2024، كما أفاد بنك الاحتياطي الفيدرالي في نيويورك.
كما وصل إجمالي ديون الأسر إلى مستوى غير مسبوق بلغ 17.94 تريليون دولار، وهو ما مدفوع بارتفاع الأرصدة في الرهن العقاري، وقروض السيارات، وقروض الطلاب.
عاجل: قفزت حالات التخلف عن سداد بطاقات الائتمان في الولايات المتحدة إلى 46 مليار دولار في الأشهر التسعة الأولى من عام 2024، وهو أعلى مستوى منذ عام 2010. وارتفعت حالات التخلف عن سداد بطاقات الائتمان الآن بنسبة تزيد عن 50% على أساس سنوي. كما تضاعفت حالات التخلف عن سداد أرصدة قروض بطاقات الائتمان المتأخرة بشكل خطير على مدار العامين الماضيين.
“فقاعة ديون بطاقات الائتمان تنفجر”
Copy link to sectionورغم أن البنوك لم تعلن بعد عن أرباحها للربع الرابع، فإن المؤشرات المبكرة تشير إلى ارتفاع مثير للقلق في حالات تخلف المستهلكين عن سداد أقساطهم.
أعلنت شركة كابيتال وان مؤخرا أن معدل شطب بطاقات الائتمان السنوي – والذي يمثل جزء القروض التي تعتبر غير قابلة للاسترداد – ارتفع إلى 6.1%، مقارنة بـ 5.2% في العام السابق.
وقال أوديسياس باباديميتريو، الرئيس التنفيذي لشركة WalletHub، في مقابلة مع صحيفة فاينانشال تايمز : “لقد ضعفت القدرة الشرائية للمستهلكين بشكل كبير”.
تسلط الأبحاث الأخيرة الصادرة عن PYMNTS Intelligence الضوء على أن 74.5% من المستهلكين يحملون الآن شكلاً من أشكال ديون بطاقات الائتمان.
وفي حين يظل هذا الرقم ثابتًا عبر مختلف فئات الدخل، فإنه يرتفع بشكل كبير إلى أكثر من 90% بين أولئك الذين يعيشون من راتب إلى راتب ويكافحون من أجل تلبية التزاماتهم المالية.
ووجدت الدراسة أيضًا أن المستهلكين الذين يتقاضون رواتبهم من راتب إلى راتب ويواجهون صعوبة في سداد الفواتير يحملون رصيدًا مستحقًا متوسطًا قدره 7038 دولارًا، مقارنة بـ 5766 دولارًا لأولئك الذين يتقاضون رواتبهم من راتب إلى راتب ولكنهم تمكنوا من تغطية نفقاتهم.
بالنسبة لحاملي البطاقات المستقرين مالياً، ينخفض الرصيد المتوسط بشكل كبير إلى 3202 دولار.
وعلاوة على ذلك، أفاد ما يقرب من 40% من المستهلكين المتعثرين أنهم يصلون إلى الحد الأقصى لحدود الائتمان الخاصة بهم بانتظام، مما يسلط الضوء على الضغوط المتزايدة على مالية الأسرة.
ويسلط مارك زاندي، كبير الاقتصاديين في موديز أناليتيكس، الضوء على الانقسام الاقتصادي المتزايد:
“إن الأسر ذات الدخل المرتفع بخير، ولكن الثلث الأدنى من المستهلكين في الولايات المتحدة أصبحوا مستنفدين. ومعدل الادخار لديهم الآن صفر”.
وقد أدى هذا التفاوت إلى جعل العديد من الأميركيين، وخاصة المقترضين الأصغر سنا، يكافحون من أجل مواكبة المدفوعات.
ارتفعت قروض السيارات ومتأخرات بطاقات الائتمان بمعدل “مرتفع بشكل ملحوظ”، وفقًا لبنك الاحتياطي الفيدرالي في نيويورك، مما يعكس الضغوط المالية المستمرة.
إن العامل الرئيسي وراء هذه التخلفات عن السداد هو مزيج من التضخم وارتفاع أسعار الفائدة، مما أدى إلى رفع المدفوعات الشهرية على بطاقات الائتمان وقروض السيارات.
ويجد العديد من المستهلكين أنفسهم الآن غير قادرين على إدارة هذه الالتزامات المالية المتزايدة.
حذرت رسالة كوبيسي على موقع إكس من أن “فقاعة ديون بطاقات الائتمان تنفجر”، في إشارة إلى التأثيرات الأوسع نطاقاً على الاقتصاد.
تظل الأسر الأكثر ثراءً معزولة نسبيًا
Copy link to sectionفي حين يتفق الخبراء على أن أزمة ديون بطاقات الائتمان تشكل مصدر قلق كبير، إلا أن تأثيرها ليس موزعا بالتساوي.
وتظل الأسر الأكثر ثراء معزولة نسبيا، في حين تتحمل الفئات ذات الدخل المنخفض العبء الأكبر من الضغوط المالية.
وسوف يحتاج صناع السياسات والمؤسسات المالية إلى معالجة هذا التفاوت المتزايد مع توجه الأميركيين إلى عام 2025 مع أعباء الديون المتزايدة.
وسواء كان ذلك من خلال الإصلاحات التنظيمية أو تدابير الإغاثة المستهدفة، فيجب أن يتحول التركيز نحو ضمان الاستقرار المالي للأسر الضعيفة.
تمت ترجمة هذا المقال من اللغة الإنجليزية بمساعدة أدوات الذكاء الاصطناعي، ثم تمت مراجعته وتحريره بواسطة مترجم محلي.
More industry news
