W 2024 r. liczba niewypłaconych kredytów w USA wzrośnie o 50%, osiągając 14-letnie maksimum

Według danych BankRegData przeanalizowanych przez Financial Times, w 2024 r. liczba niewypłaconych kart kredytowych w USA wzrosła o 50% w porównaniu z poprzednim rokiem, osiągając poziom nie widziany od 2010 r.

Ten niepokojący trend wzbudził nowe obawy dotyczące kondycji finansowej amerykańskich gospodarstw domowych.

Dramatyczny wzrost następuje w obliczu rosnącego zadłużenia konsumentów, które w trzecim kwartale 2024 r. osiągnęło rekordową kwotę 1,17 bln dolarów, jak podał Rezerwa Federalna w Nowym Jorku.

Łączny dług gospodarstw domowych osiągnął również bezprecedensowy poziom 17,94 bln dolarów, napędzany rosnącymi saldo kredytów hipotecznych, pożyczek samochodowych i kredytów studenckich.

„Bąbel zadłużenia z kart kredytowych pęka”

Chociaż banki jeszcze nie opublikowały wyników za czwarty kwartał, wstępne wskaźniki sugerują niepokojący wzrost liczby niewypłacalności konsumenckich.

Capital One niedawno poinformowało, że roczna stopa umorzeń kart kredytowych — stanowiąca część pożyczek uznanych za nieściągalne — wzrosła do 6,1%, w porównaniu z 5,2% w poprzednim roku.

„Siła nabywcza konsumentów znacznie osłabła” – powiedział Odysseas Papadimitriou, dyrektor generalny WalletHub, w wywiadzie dla Financial Times .

Ostatnie badania przeprowadzone przez PYMNTS Intelligence wykazały, że 74,5% konsumentów ma obecnie jakieś zobowiązania kredytowe.

Choć wskaźnik ten pozostaje stały w różnych grupach dochodowych, to gwałtownie wzrasta do ponad 90% wśród osób żyjących od wypłaty do wypłaty i zmagających się z wypełnianiem swoich zobowiązań finansowych.

Badanie wykazało również, że konsumenci, którzy muszą czekać na wypłatę, aby zapłacić rachunki, mają średnio 7038 dolarów długu, podczas gdy ci, którzy muszą czekać na wypłatę, ale radzą sobie z opłatami, mają średnio 5766 dolarów długu.

W przypadku posiadaczy kart o stabilnej sytuacji finansowej średnia kwota salda spada znacząco do 3202 dolarów.

Ponadto prawie 40% konsumentów z problemami finansowymi przyznało, że regularnie przekracza swoje limity kredytowe, co podkreśla rosnące obciążenie domowych budżetów.

Mark Zandi, główny ekonomista Moody’s Analytics, zwraca uwagę na rosnący podział gospodarczy:

„Gospodarstwa domowe o wysokich dochodach są w porządku, ale dolna trzecia konsumentów w USA jest na wyczerpaniu. Ich obecna stopa oszczędności wynosi zero”.

Taka dysproporcja sprawiła, że wielu Amerykanów, szczególnie młodszych pożyczkobiorców, ma trudności z regulowaniem rat.

Według danych Rezerwy Federalnej w Nowym Jorku, kredyty samochodowe i zaległości w spłacie kart kredytowych wzrosły w „znacznie wyższym” tempie, co odzwierciedla trwające problemy finansowe.

Głównym czynnikiem powodującym te zaległości jest połączenie inflacji i wyższych stóp procentowych, które spowodowały wzrost miesięcznych rat kredytów kartkowych i pożyczek samochodowych.

Wielu konsumentów nie jest w stanie sprostać tym zwiększonym zobowiązaniom finansowym.

„Pęka bańka zadłużenia z kart kredytowych” – ostrzega The Kobeissi Letter na X, sygnalizując szersze implikacje dla gospodarki.

Bogatsze gospodarstwa domowe pozostają stosunkowo odizolowane

Chociaż eksperci zgadzają się, że kryzys zadłużenia z kart kredytowych jest poważnym problemem, jego skutki nie są rozłożone równomiernie.

Bogatsze gospodarstwa domowe pozostają stosunkowo odizolowane, podczas gdy grupy o niższych dochodach ponoszą największe obciążenia finansowe.

Decydenci polityczni i instytucje finansowe będą musieli zająć się rosnącą nierównością, ponieważ Amerykanie wkraczają w rok 2025 z coraz większym obciążeniem długiem.

Niezależnie od tego, czy chodzi o reformy regulacyjne, czy ukierunkowane środki łagodzące, nacisk musi zostać położony na zapewnienie stabilności finansowej podatnych na kryzys gospodarczy gospodarstw domowych.