Hypotheekrentes in de VS bereiken 6-maandenpiek, wat de vraag naar hypotheken ondermijnt

De Amerikaanse huizenmarkt werd aan het einde van het jaar opnieuw geconfronteerd met een afkoeling. De hypotheekrentes bereikten hun hoogste niveau sinds begin juli tijdens de kerstvakantie.

Deze stijging van de leenkosten heeft de vraag aanzienlijk doen afnemen. Het aantal aanvragen voor hypotheken is gedaald en de markt voor herfinanciering is bijna ingestort.

Een scherpe stijging van de leenkosten

Donderdag maakte de Mortgage Bankers Association (MBA) bekend dat de contractrente voor een hypotheek van 30 jaar met maar liefst 8 basispunten steeg naar 6,97% voor de week die eindigde op 27 december.

Dit volgde op een scherpe stijging van 14 basispunten de week ervoor, wat een aanzienlijke toename van de kosten voor woningfinanciering betekent.

De snelle stijging van de rente wordt toegeschreven aan de stijging van de Treasury-rentes, die zelf het gevolg zijn van de prognose van de Federal Reserve dat de rente in 2025 met een moderater tempo zal worden verlaagd, aangewakkerd door aanhoudende inflatie.

Volgens Mortgage News Daily, dat vaker updates over woningfinanciering biedt, was de vaste rente over 30 jaar op dinsdag van die week al gestegen tot 7,07%.

De vraag daalt drastisch

De gevolgen van deze stijgende tarieven waren direct merkbaar.

De index van de MBA die de aanvragen voor woningaankopen bijhoudt, daalde met bijna 7% en bereikte het laagste punt sinds half november.

Tegelijkertijd daalde de herfinancieringindex nog dramatischer, met meer dan 23%, en bereikte daarmee een dieptepunt in een jaar.

Hoewel deze cijfers seizoensgebonden zijn aangepast, benadrukt de volatiliteit rond de eindejaarsfeesten de kwetsbaarheid van de markt in het licht van deze kostenverhogingen.

Een lichtpuntje in de duisternis?

Ondanks de recente renteverhogingen lijkt er onder sommige kopers een zekere mate van acceptatie van hogere rentes te zijn, wat mogelijk een verschuiving in de marktpsychologie aangeeft.

Uit gegevens van de National Association of Realtors, die apart zijn gepubliceerd, blijkt dat in november, toen de rentetarieven gemiddeld rond de 6,8% lagen, het aantal contracten voor de aankoop van bestaande woningen het hoogste niveau bereikte sinds februari 2023.

Dit wijst op een mogelijke veerkracht in het licht van fluctuerende rentetarieven.

De onderliggende gegevens: een blik op de cijfers

De MBA-enquête, die sinds 1990 een vaste waarde is op de markt, haalt zijn gegevens uit de antwoorden van een diverse groep hypotheekverstrekkers, waaronder hypotheekbankiers, commerciële banken en spaarbanken.

Het onderzoek is een uitgebreide indicator van de marktontwikkelingen en omvat meer dan 75% van alle hypotheekaanvragen voor woningen in de Verenigde Staten. Het is daarmee een betrouwbare graadmeter voor de huidige staat van de huizenmarkt.