Rupture : l’UE adopte de nouvelles règles de Bâle III pour renforcer la résilience des banques d’ici 2025

Jeudi, le Conseil européen a adopté un nouvel ensemble de règles dans le cadre des normes de Bâle III visant à accroître la résilience du secteur bancaire, à renforcer la supervision et à renforcer la gestion des risques.

Le changement le plus important introduit est le « plancher de sortie », qui fixe une limite inférieure aux exigences de fonds propres déterminées par les modèles internes des banques à 72,5 % des exigences de fonds propres qui s’appliqueraient si elles utilisaient des mesures standardisées.

Ces règles entreront en vigueur le 1er janvier 2025.

Bâle III : faire face aux conséquences de la crise de 2008

Les accords de Bâle, comprenant Bâle I, II et III, sont des accords internationaux de réglementation bancaire établis par le Comité de Bâle sur le contrôle bancaire (BCBS).

Ces normes garantissent que les banques conservent suffisamment de capital et de liquidités pour faire face à leurs obligations et absorber les pertes inattendues.

Bâle III, le dernier de la série, a été adopté pour répondre aux conséquences de la crise financière mondiale de 2007-2008.

Mis en œuvre par étapes pour laisser aux banques le temps de s’adapter, Bâle III est désormais largement en vigueur au sein de l’UE.

De nouvelles règles pour renforcer la stabilité bancaire

Les nouvelles règles adoptées par le Conseil européen visent à rendre les banques de l’UE plus résilientes aux chocs économiques, à renforcer leur surveillance et à améliorer la gestion des risques.

Ces réformes sont cruciales pour garantir que les banques européennes puissent résister aux perturbations économiques et soutenir la transition vers des économies plus durables et numériques.

Le ministre belge des Finances, Vincent Van Peteghem, a souligné l’importance de ces réformes pour approfondir l’union bancaire et renforcer la résilience du secteur.

Les règles mises à jour modifient le règlement sur les exigences de fonds propres et la directive sur les exigences de fonds propres, traduisant les normes de Bâle III dans la législation de l’UE.

L’élément clé de ces réformes est le « plancher de production », conçu pour empêcher des réductions excessives des exigences de fonds propres des banques et pour rendre ces exigences plus comparables entre les institutions.

Ce plancher limite les exigences de fonds propres déterminées par les modèles internes des banques à au moins 72,5% des mesures standardisées.

De nouvelles règles harmonisent les exigences minimales

Au-delà de la mise en œuvre des normes de Bâle III, les nouvelles règles harmonisent les exigences minimales pour autoriser les succursales de banques de pays tiers et superviser leurs activités au sein de l’UE.

En outre, ils établissent un régime prudentiel transitoire pour les actifs cryptographiques et introduisent des modifications pour améliorer la gestion par les banques des risques environnementaux, sociaux et de gouvernance (ESG).

Cette adoption marque la dernière étape de la procédure de mise en œuvre.

Le règlement et la directive modifiés sur les exigences de fonds propres seront publiés au Journal officiel de l’UE et entreront en vigueur 20 jours plus tard.

Les États membres auront 18 mois pour transposer la directive dans leur législation nationale, le règlement devenant applicable à partir du 1er janvier 2025.